韩国友利行缘何遭罚

　　东方IC 图

　　因贷款管理失职，友利银行再收“罚单”。

　　4月18日，银监会网站发布公告，友利银行（中国）有限公司成都分行贷款发放及贷后管理严重失职，导致部分贷款被挪用，严重违反审慎经营规则，银监会四川监管局对其罚款30万元。

　　就此，《国际金融报》记者多次拨打友利银行（中国）有限公司电话，但均无人接听。

　　某地方银监局人士对《国际金融报》记者表示，目前严监管、治乱象、防风险成为金融市场监管的主线。这次，友利银行也算是撞在了枪口上。在低利率环境下，金融系统衍生出变异的资金链条，大量资金没能进入实体。所以在一系列政策背后都指向一个点：“脱虚入实”。

　　贷款管理严重失职

　　四川银监局开出的处罚信息显示，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条第（五）项、第四十八条第（二）项，四川银监局决定，对友利银行成都分行罚款30万元，对金敬泰 （KIM KYUNG TAE）警告并罚款7万元。

　　据悉，友利银行成都分行此次收到罚单主要是该行存在贷款发放及贷后管理严重失职，导致部分贷款被挪用，严重违反审慎经营规则。金敬泰任友利银行（中国）有限公司成都分行市场部负责人期间，对该分行贷款发放及贷后管理严重失职，导致部分贷款被挪用，严重违反审慎经营规则等违法违规行为承担直接管理责任。

　　某国有银行业务经理对《国际金融报》记者分析称，一般针对违反审慎经营规则的罚款幅度为20万元以上、50万元以下。罚款的幅度与所违法的情形、情节，以及对错误的认识和改正的时间都紧密联系，例如在经过批评教育和责令改正后，很快就能够使现场检查顺利进行，可以从轻发落。

　　“按照此次银监局对友利银行的罚款金额应该是情节属于比较严重的。”该业务经理称。

　　非首次违规放贷

　　公开资料显示，友利银行（中国）有限公司成立于2007年10月26日，是一家已获得对各类各户的全面外汇业务和全面人民币业务执照的韩资银行，总部设在北京，向机构客户和个人客户提供存贷款、贸易融资、理财服务和资金服务等各类服务。

　　据悉，其母行韩国友利银行成立于1899年，是韩国第二大全国性商业银行和惟一的国有银行，业务涉及银行、证券、租赁等各个领域。截至2017年4月，已在全球24个国家设立了分行。

　　记者注意到，友利银行在韩国、日本都曾被曝出贷款违规发放。

　　早在2011年，据韩国媒体报道，友利银行韩国国内银行职员收受不动产项目公司老板的数十亿韩元导致约1兆4000亿韩元（约合人民币84.67亿元）贷款不当发放，被韩国警方调查拘捕。由于相关银行职员无视授信协议会等审查程序擅自放贷，导致友利银行约9273亿韩元（约合人民币56.08亿元）贷款未获清偿。

　　另据韩联社报道，2014年，韩国友利银行东京某支行行长因疑似非法贷款，在接受金融监督员的调查之前，结束了自己的生命。根据友利银行金融监督员的调查报告，该名韩国友利银行东京某支行行长共计非法贷款约600亿韩元（约合人民币3.63亿元）。

　　监管层严肃整顿乱象

　　随着金融市场发展，银行业业务结构、风险特征出现了新变化，暴露出银行业监管制度和实践中存在一些缺陷。

　　4月12日，《中国银监会关于切实弥补监管短板提升监管效能的通知》（下称《通知》）提出，为进一步提升监管有效性，防范化解金融风险，促进银行业安全稳健运行，现就弥补监管短板有关工作事项做出通知。

　　《通知》特别提出要强化监管处罚，包括规范监管处罚工作机制，进一步完善监管处罚规则和流程，提高处罚工作的规范性和时效性。要强化非现场监管的监管处罚权，对非现场监测中发现的不安全、不审慎的经营行为以及监管指标不达标情况依法进行处罚。

　　《通知》也提出要切实加大监管处罚力度。各级监管部门要充分运用监管措施、行政处罚等监管权力，提高违规成本，增强监管威慑力。一是坚持纠罚并重，对存在重大风险隐患或故意规避监管的行为，应及时叫停相关业务，要求限期整改，并视情形实施行政处罚。二是坚持罚没并举，对有违法所得的，均应依法没收违法所得，并处罚款；对提供虚假资料、隐瞒重要事实、屡查屡犯的，要从重处罚、顶格处罚。三是坚持机构人员“双罚制”，除处罚机构外，还应处罚相关责任人。

　　事实上，银行放贷过程中的各类腐败和违规行为客观上推高了银行不良贷款和坏账率，成为我国金融体系的一个风险点。根据银监会的数据，2016年末，商业银行不良贷款余额已达到15123亿元。

　　上述某地方银监局人士对记者分析，目前严监管、治乱象、防风险成为金融市场监管的主线。此前银监会发布银监会印发《中国银监会关于银行业风险防控工作的指导意见》，明确指出切实处置一批重点风险，消除一批风险隐患，严守不发生系统性风险底线，把防控金融风险放到更加重要的位置。

　　“这次，友利银行也算是撞在了枪口上。目前国家的态度非常明显，银监会近日密集发布七大文件，从突出整治‘三违反’、‘三套利’、‘四不当’，再到强调防范‘十大风险’和强化‘风险源头遏制’，监管风暴升级在所难免。”该人士说。

　　该人士指出，“近年来，为了鼓励金融企业支持实体经济发展，我国市场流动性宽裕，原本希望能够为实体经济提供更多金融资源。然而，低利率环境下，金融系统却衍生出变异的资金链条，大量资金没能进入实体。所以在一系列政策背后都指向一个点，那就是帮助经济‘脱虚向实’。”