《数字化资产配置报告》发布开启国内数字化资产配置市场

    10月30日，清华五道口《清华金融评论》与璇玑公司联合主办了“机遇与挑战——金融科技助推财富管理大变革”论坛，清华大学副研究员张伟在论坛上发布《数字化资产配置报告》(以下简称“报告”)。
    “数字化资产配置公司用‘人机结合’的方式与机构用户合作，让持牌机构去服务客户，让技术专家专攻技术，是行业精细分工的表现，也是人们理财观念过渡的必经之路。”璇玑CEO郑毓栋说，相比于普通用户，财富管理机构能准确识别数字化资产配置平台的技术实力，而个人投资者对传统的财富管理机构也拥有更强的信任度。
    国内商业银行、互联网金融平台及资产管理公司等机构常常存在客户经理效率低下、产品单一、服务难下沉等经营痛点。报告以璇玑为国内典型案例，并分析其与虹点基金合作的to C产品“灵玑”，通过To B的方式，国内数字化资产配置公司可以享受传统金融机构所拥有的高质量、高转化率的用户;其次，由于理财经理们能够进行专业沟通，对于用户进行有效的数字化资产配置业务前期市场导入和投资者教育;再次，财富管理机构的信任和推广，会对新兴的数字化资产配置业务形成良好的信用背书。综合来看，由传统金融机构进行数字化资产配置业务的引入有着巨大的比较优势。
    目前，由于对数字化资产配置业务的监管比较模糊，部分企业打着数字化资产配置旗号，突破了原有监管体系，带来了经营风险和道德风险。数字化资产配置业务需要监管尽早介入，提前避免和防范风险，以保证行业的健康发展。
    报告认为，从本质上看，数字化资产配置并未超出传统证券投资顾问的范畴，因此，可以考虑在现有证券投资咨询和资产管理的相关法律规则之下，尽快建立数字化资产配置行业算法模型、客户投资组合以及防范利益冲突的行业标准。
    但报告并不赞同发放相关“金融牌照”的监管模式，而应当采取行业协会备案管理，相关市场从业机构可向中国证券业协会或者中国基金业协会提出备案申请，采纳“宽进严出”的管理理念，促进行业规范发展。
    目前我国数字化资产配置行业已经取得了阶段性的进步。以前我国新兴的互联网金融公司将美国模式移植到中国进行创业，以便吸引风投。而现在以璇玑为代表的公司已经开启了国内市场的探索阶段。在与传统财富管理机构合作的模式下，国内数字化资产配置公司将配合监管以求更好地发展。