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会员注册在海南岛，许多基层党支部负责人都认识陈奎明。8年来，他的足迹踏遍海南岛204个乡镇、1000多个行政村，带领500多名大学生团队，为数60多万农民送去宝贵的支农资金。农民朋友亲切地称他为增收致富的贴心人。
2008年，34岁的陈奎明放弃央企优厚待遇，加盟组建不久的海南农信社。此时的海南农信社存款仅97亿，历年亏损高达54.6亿；小额贷款不良率超过90%，濒临破产边缘。
是什么驱使陈奎明做出这样的选择？
“我是大山走出来农民的儿子，我对农民怀有深厚的天然的不可割舍的情感，能为海南的农民脱贫致富做点事，心里感到无比的激动。”陈奎明说。
为农民贷款把脉
然而，为农民做点事，并非想象中那样容易。陈奎明发现，农民贷款很难。大多数员工普遍认为农民不讲诚信，而农民也不相信濒临破产边缘的农信社会真心为他们服务。这两方面认识上的偏差，导致试点工作停滞不前，亟需攻坚克难。
“小时候在农村，每一年杀一头猪，我们才有吃猪肉的机会，但是这猪杀掉以后猪肉不能给我们吃，首先要把猪肉卖掉换成钱，来还邻居的钱，因为我们上学的学费是找邻居借的，这就是我心目中的农民，他们是最讲诚信的。”陈奎明告诉记者。
互不信任的症结在哪？陈奎明开始着手调查。
带着笔记本，陈奎明一头扎进莽莽五指山，深入琼中少数民族地区，在田间地头和农村党员群众一起开了几十场座谈会，走访了1000多个农户，至今手机中还存有数百个农民朋友的电话。
经过调查，陈奎明总结出农民不还款的原因，“许多农民反映，当初农信社给他贷款的时候，贷五千，他可能拿到的只有四千块钱，信用社是收了好处的，凭什么还？”陈奎明说，还有包括贷款的手续很繁琐、贷款时间非常长，错过了农忙的季节、贷款的人情成本高等等。
结缘小贷踏上“革命”征程
看准了“病根”，如何解决？陈奎明认为，应当大力推广小额信贷，支持农民发展生产。
在海南省农村信用社联合社党委以及理事长吴伟雄的支持下，陈奎明组建小额信贷团队，全面负责小额信贷金融支农模式的试点和推广。
树茂林丰，花香馥郁，小鸟啁啾……在海南美丽的乡间田野，每天都可以看到，年轻的小额信贷员们迎着晨曦而出，踏着夕阳而归，走村串户为农民提供小额信贷服务。
小额信贷队伍应运而生，陈奎明主动请缨担任这支队伍的首任“班长”——琼中小额信贷总部主任。
首批小额信贷员中，党员20多人、团员200多人。如何发挥党员引领示范作用，打造一支政治严明、富有战斗力小额信贷“童子军”，陈奎明下了一番狠功夫。
他定期每周讲党课，亲自给队员讲中央大政方针，讲党章党规党史，讲支农惠农政策，旗帜鲜明地引导这支年轻的队伍向党组织靠拢、向党员标准看齐。2010年担任琼中联社党委书记，推动成立小额信贷总部党总支，随后又陆续推动设立19个小额信贷部党支部，实现党组织全覆盖，建成一个个充满正能量的战斗堡垒。
几年来，党员队伍不断壮大，现有队员中，党员人数达到83人，有300多人递交入党申请，并先后选派43人挂职村支部副书记，为基层党组织注入新鲜血液。
陈奎明定下“三大铁律”：“不喝农民一口水、不抽农民一支烟、不拿农民一分钱”。同时下乡要着装统一、口号统一，统一骑自行车。党员同志带头，必须佩带党徽，亮明身份，带领其他队员“走千山万水、访千家万户、道千言万语、理千头万绪、吃千辛万苦”，成为老百姓心目中党的好干部。
他更是率先垂范，亲历亲为，坚持进农家屋，说农家话，干农家活，交农家友，亲自培训贷款贴息政策，亲自发放小额贷款。
2014年7月18日，超强台风“威马逊”横扫琼州大地，海南几乎变成一个孤岛。然而就在第二天，陈奎明就带着他的小额信贷团队，奔赴抗风救灾第一线，向受灾农户发放小额贷款5300多万元。
台风中心文昌市铺前镇中台村农户吴团拿着陈奎明现场发放的2万元无抵押贷款，感动得热泪盈眶：“台风把我家100亩瓜田全打没了，有了这2万元，我还可以补上一季，挽回损失，感谢你们带来党的关怀，你们真的是我们农民的救星哪！”
打通助农增收“最后一公里”
“我从农村走出来，深知农民的酸甜苦辣。”陈奎明常说，农信社就是要做农民的贴心人。
打通助农增收“最后一公里”，做实普惠金融，让农民朋友共享金融改革发展成果，是陈奎明孜孜不倦的追求。他坚持“给农民放款、教农民技术、帮农民经营、促农民增收、保农民还款”的工作思路，最终形成以五交机制为核心的海南“一小通”小额信贷金融支农新模式。
把贷款“审批权”交给农户，2万以下贷款，农民自愿5户联保，接受5天以上培训，无正当理由必须放款，手续不断简化，现在是当天申请当天放款。把贷款利率“定价权”交给农民，创新诚信保证金制度，引导农民讲诚信，降低利率，让利于民。把贷款风险“防控权”交给信贷员，信贷员3至6人联保，监督他人也接受他人监督，形成“鱼咬尾”环形监控机制。把工资“发放权”交给信贷员，通过系统实现收入与风险挂钩，强化风险责任意识，引入薪酬延期支付方式，防止短期行为。把贷款“管理权”交给计算机，采集110多万农户信息，占全省农户95.3%，开发监控管理系统，实现农户贷款有效管理。
8年来，琼中小额信贷总部累放5万以下小额贷款58亿，惠及27万户；带动全省农信社发放50万以下小额贷款218亿，惠及62万户，较好地解决了农民贷款难问题，成为农民增收致富的主要推动力量。
海南省统计局调查结果显示：2008—2014年，琼中小额信贷团队发放的小额贷款带动农户人均纯收入年均增长22.2%，比同期全省农民人均增收高7.5个百分点。有92%的贷款农户表示，能够摆脱贫困帽子，真心受益于琼中小额信贷的小额贷款。扶贫办数据显示，海南贫困人口从2011年以来减少了20.7万人，小额贷款功不可没。(中国经济网记者何伟)