“盗刷银行全赔”不应止亍“闪付”

　　中国银联将联合商业银行建立线上快速理赔通道，在云闪付APP安全中心上线快速赔付受理功能，提升持卡人赔付体验银联联合各商业银行为持卡人设置了专项补偿金，建立“风险全额赔付”保障机制，对于正常用卡客户发生的双免盗用损失，经确认核实都可得到全额赔付。（4月7日《经济日报》）

　　目前，小额免密支付，也就是“闪付”，在我国已经逐渐成为人们新的支付习惯之一，但也有持卡人担心其支付安全问题。为充分保障持卡人权益，进一步优化持卡人服务，提升持卡人用卡体验，近日，中国银联联合商业银行推动落实优化措施，如提供小额双免一键开关功能，并从硬件支持保障、商户终端管理、交易限额管控、风险监测分析、损失赔付补偿五个方面，建立五重保障机制。特别是，“闪付”被盗刷可获全额赔付，进一步确保持卡人在享受闪付功能便捷性的同时用卡无忧。

　　但必须正视的是，银行卡被盗刷现象，不只在“闪付”业务中发生。不可否认，银行卡被异地盗刷，银行在操作上确实没有过错；更何况，盗刷行为，根本就不需要在银行进行人工操作。然而，持卡人在无任何过错的情况下，银行卡遭盗刷，表明银行卡存在防伪、防盗功能差，技术含量低等问题，给盗刷留下了空间。换言之，银行在管理和服务上技术不过关，使其发行的银行卡存在漏洞和风险，这本身就是一种过错。因此，银行理应为盗刷损失全额“埋单”。

　　然而，持卡人遭盗刷，银行全额赔偿，目前鲜见有先例。相反，在逐利时“热情奔放”，在服务上“冷漠无情”，几乎成了中国商业银行的一个行业潜规则，视自己为上帝，捍卫自身利益永远是第一位的。比如，曾有家银行多付了400元给一个顾客，为了追回这笔钱，银行迅速冻结了储户的账户。相反，当客户利益受损时，银行就变得慢条斯理、甚至横蛮无理起来了。2011年12月，重庆市民董历丽银行卡里40余万元被盗刷，之后她找到发卡的工商银行要求赔付，银行表示无任何过错。

　　相形之下，国外的一些银行就显得更守信、更有人性。比如，新加坡一家名叫DBS的银行，两年前发生过储户银行卡被盗刷的情况，银行在调查的同时，及时弥补了储户的损失，并且立即对全新加坡的DBS银行卡进行升级，另外还发了电邮给所有储户，告诉大家怎样保护自己的存款。特别是，邮件最好一句话写道：“即使你前面的都没有做到，但是只要你的钱被盗用，我们银行100%赔付，你的钱存在我们DBS就是100%安全。”看看人家银行的态度，有错自己承担，不将损失转嫁给顾客，真正视顾客为上帝，并竭力维护他们的利益。

　　可见，持卡人遭盗刷，银行全额赔偿，不应止亍“闪付”。换言之，“盗刷全赔”，应成为银行的一种法定义务。首先，银行应在提高管理、服务水平和技术升级上舍得投入成本，不给非法得利者可趁之机，确保持卡人承担零风险。当然，仅靠银行自律是行不通，要通过司法解释，使“盗刷银行全赔”，成为全国统一规定，而不能由各银行自行其是，以保证法律的统一性。特别是，只有一律判定银行负全责，倒逼银行保证银行卡的唯一性和不可复制性，就可以规避盗刷案件的发生。