莫让“以房养老”沦为“以房坑老”

　　日前北京市公安局海淀分局通报称，犯罪嫌疑人已被刑事拘留。正规“以房养老”保险产品遇冷，打着“以房养老”幌子骗取老年人房产的欺诈案却被频频曝光。专家建议，要尽快制定和出台老年人住房反向抵押担保政策，将其作为国家政策性业务纳入我国养老保障体系，鼓励供给，满足需求。（5月4日《北京青年报》）

　　对于“以房养老”这种新型的养老模式，国家做出了制度安排，公众也寄予厚望。但从实施情况来看，效果难尽人意，甚至陷入了“叫好不叫座”的尴尬境地。一方面，截至2019年3月底，全国范围内只有133户家庭、194位老人完成了承保手续。老年人参与率之低，超乎人的想象。另一方面，一些不法之徒打着“以房养老”幌子，骗取老年人房产，让受害者房财两空、老无所依，使“以房养老”，沦为“以房坑老”。

　　调查显示，超过五成受访者不看好这一政策，这也是对老年人参与率不高的一个真实的印证。再者，超过三成受访者担心，房子抵押后升值老人会吃亏，表明“以房养老”，还存在一定的缺陷。特别是，相比之下，受访者更青睐于“谁养老谁继承房屋”和“卖大房买小房，用差价养老”这两种养老方式。以至于，一方面是“骗子很热”，另一方面是“市场很冷”。

　　可见，“以房养老”目前只是个小众产品。众所周知，我国老年人群体中，中低收入者占绝大多数，他们中间的许多人，连基本住房都买不起，或住房已被子女“啃老”，“以房养老”从何谈起？再者，受传统观念影响，很少会有人在老了以后将房子进行售卖，大多数是将其留给自己的孩子。特别是，房子未来价值的不确定性，也让老年人群体和不少保险公司对这一业务并不热衷。可见，“以房养老”惠及的老年群体极其有限。

　　因此，推进“以房养老”，需从小众迈向大众，使其承载更多利益保障。换言之，“以房养老”更需向“以房养家”扩展。首先，政府有关部门应该有完善的政策规定并做好监管，不断完善相关的配套措施，使其成为公共养老的有力补充。同时，提高受益面，实行“以房养老”向“以房养家”转变，房屋变现后，不仅用于养老，还可以用于子女创业、孙辈就学等。特别是，逐步扩大抵押房产的范围，将其他类型的不动产，如商业类的房产、共有产权住房、农村宅基地房产、农村家庭承包的土地使用权等列入抵押范围，以便解决更多老年人的收入和养老问题。