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邮储交出上市后首份答卷 业绩增长和资产质量引关注

http://www.newdu.com 2017/4/26 每经网-每日经济新闻 佚名 参加讨论

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  近日,中国邮政储蓄银行(以下简称“邮储银行”)在香港举办2016年度业绩发布会,公布上市后首份年报。年报显示,邮储银行2016年净利润同比增长14.11%。同时,邮储银行资产质量持续保持行业领先,不良贷款率仅为0.87%,拨备覆盖率达271.69%。

  据了解,邮储银行坚持大型零售银行的发展战略,拥有独特的“自营+代理”运营模式,庞大的网络、客户基础和资金实力,优异的资产质量以及显著的成长潜力。2016年9月28日,该行在港上市,成为近两年来全球更大IPO、近六年来H股更大的IPO。至此,邮储银行成功实现“股改-引战-上市”三步走的改革路线图,实现了向股权多元化的国际化上市公司的历史性跨越。

  邮储银行董事长李国华表示,2017年是邮储银行迈向新征程,建设国际一流大型金融机构的开局之年。在邮储银行成立十周年之际,面对错综复杂的国内外经济形势和经营环境,肩负着投资者的殷切期盼,邮储银行将进一步提升综合竞争力,坚持“一体两翼”战略,巩固核心业务优势,积极拓展新兴业务领域,并着力提升基础支撑,实现可持续发展,为国家经济社会发展贡献更大的力量。

  在业绩发布会现场,邮储银行行长吕家进表示,邮储银行将充分利用上市带来的发展“红利”,进一步夯实发展基础,顺应新政策,瞄准新经济,拥抱新技术,抢抓新机遇,从“巩固优势,全力打造零售强行”“开拓创新,加快‘轻资本’业务发展”“降本增效,持续提升盈利能力”“强健队伍,切实增强发展保障”四方面将各项事业不断推向新高度,为建设优秀上市银行而努力奋斗。

  业绩增长令人瞩目:2016年净利润增长14.11%

  邮储银行公布的上市后首份年报显示,截至2016年末,该行资产规模达8.27万亿元,较上年末增加9692.58亿元,同比增长13.28%。根据英国《银行家》杂志“2016年全球银行1000强排名”,邮储银行按截至2015年末总资产计位居第22位。

  年报显示,2016年全年该行实现净利润397.76亿元,较上年增加49.19亿元,增幅为14.11%;各项存款余额7.29万亿元,同比增长15.56%;各项贷款总额3.01万亿元,同比增长21.80%。

  各项指标保持两位数的增长,这得益于邮储银行确立的零售银行发展战略。截至2016年末,邮储银行的网点数量近4万个,纵贯全国、遍布城乡;个人客户数量达5.22亿户,基数大、粘性强。个人存款余额6.21万亿元,较上年末增加8235.36亿元,增长15.29%。个人贷款总额为1.58万亿元,较上年末增加3596.05亿元,增长29.41%。个人存款占存款总额比例为85.3%,个人贷款占贷款总额比例为49.6%。特别是个人消费贷款新增3647.23亿元,同比增长49.49%,余额突破万亿元。在营收结构上,邮储银行个人银行业务营收1370.01亿元,占营收72.26%,个人业务贡献了大部分的收入来源。

  同时,依托中国邮政集团公司的代理网点,邮储银行建立了中国银行业唯一的“自营+代理”运营模式。代理网点与自营网点共同组成了有机、庞大的分销网络,使邮储银行能充分发挥遍布城乡的比较优势,为城乡客户提供高效、优质的基础金融服务,并获得稳定、低成本的资金来源。

  在推进零售金融发展方面,邮储银行深耕银政担合作平台,着力服务现代农业,做大新型农业经营主体贷款规模。该行还持续大力推动小企业金融业务发展。2016年,该行小微金融服务平台正式上线投产。积极应用大数据技术整合内外部信息,实现客户管理的智能化。创新推出手机APP线上作业模式,简化业务流程,提升客户经理和贷后人员作业的质量与效率。

  不仅仅是零售业务,邮储银行公司金融也在快速拓展。截至2016年末,该行公司存款新增1574.17亿元,同比增长17.16%;公司贷款优先支持国家战略产业和新兴产业,强化投贷债联动,满足客户多元化融资需求,贷款新增984.12亿元,同比增长10.03%。

  在金融市场业务方面,邮储银行顺应供给侧结构性改革,创新“融资+融智”业务模式,主动服务稳增长、调结构、惠民生、防风险大局。

  与此同时,邮储银行手续费及佣金净收入快速增长,增幅达32.59%。截至2016年末,该行理财手续费收入增长103.15%,个人客户的人民币理财产品余额5420.18亿元,较上年末增加1383.43亿元,增长34.27%。

  值得注意的是,除以上非利息收入外,报告期内,该行实现其他非利息收入205.18亿元,较上年增加178.16亿元,增长659.36%。

  此外,邮储银行还积极推动互联网金融发展,全面启动互联网金融发展规划,重点打造“邮e贷”系列产品,电子支付交易量翻番。2016年,邮储银行电子银行客户数达1.85亿户,较上年末增长23.47%;电子银行交易替代率达81.78%,较上年大幅提高了10.08个百分点。

  风险管理保持领先:2016年末不良率仅0.87%

  业绩增长令人瞩目,更难得的是,邮储银行的风险管理也持续保持行业领先。不良贷款率仅为0.87%,仅为行业平均值的一半,拨备覆盖率达271.69%。在保业绩和保资产质量需要平衡的情形下,该行实现了双优,成绩亮眼。

  对比行业平均水平,邮储银行资产质量各项指标均遥遥领先。银监会关于2016年银行业运行情况快报显示,2016年末,商业银行不良贷款余额15123亿元,较上季末增加183亿元;商业银行不良贷款率1.74%,较上季末下降0.02个百分点。2016年末,商业银行拨备覆盖率为176.40%。

  2016年,经济金融形势错综复杂。据了解,邮储银行推进全面风险管理,强化资本约束,确立风险偏好和风险管理政策,优化风险限额动态调整机制;促进资产合理配置,优化资产质量管控,实施不良贷款增量与余额双控机制,审慎充分计提减值准备;积极构建内部评级体系和风险数据集市,提升风险量化管理水平与决策支持能力;扎实推进内控体系建设,持续强化内控管理基础。在审慎稳健的经营理念下,该行经营管理取得显著成绩。

  该行根据《商业银行资本管理办法(试行)》要求,结合自身发展实际,采用权重法计量信用风险加权资产,采用标准法计量市场风险加权资产,采用基本指标法计量操作风险加权资产,并严格遵守相关资本底线要求。报告期内,该行境内、外市场融资工作持续稳妥开展,通过香港上市成功筹集资金591.5亿港元,又及时把握资本市场时间窗口,顺利发行了300亿元人民币二级资本工具,有效补充了资本净额,夯实了资本基础。

  面对复杂的国际经济金融形势变化,特别是利率市场化、人民币国际化、商业银行综合化经营所带来的新挑战,邮储银行表示,将持续提高风险管理水平,致力于打造成为一家稳健经营、风控良好的百年银行。 文/张扬

Tags:邮储交出上市后首份答卷,业绩增长和资产质量引关注  
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