■本报记者 李 冰
自去年8月24日银监会等四部门联合颁发《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(下称《暂行办法》)至今,已近一年。
据网贷之家统计,《暂行办法》发布之后的一年内,相关监管政策出台近60个,包括国务院发布的互金专项整治实施方案、银监会发布的P2P备案登记指引和银行存管指引,以及各地方金融办密集出台的相关政策规定等。
《证券日报》记者根据网贷之家、网贷天眼提供的数据统计发现,监管政策实施近一年以来,6%的平台被淘汰。数据显示,去年8月底,正常运营平台数量为2235家,截至2017年7月底,正常运营平台数量下降至2090家。从2016年8月份至2017年8月份,期间爆出的问题平台(包括跑路、提现困难、经侦介入、停业和转型的平台)共计1068家,其中跑路平台136家、提现困难平台136家、停业平台760家、转型平台36家。
《暂行办法》为平台划出了“十三条红线”,其中包括禁止自融或变相自融,禁止归集出借人的资金,禁止直接或变相承诺保本保息,禁止项目期限拆分,禁止自行发售或代销理财产品等。同时,要求平台设有风险提示、信息披露专栏,对个人、企业分别设定借款金额上限,并要求平台上线银行存管,申请系统安全认证,电信业务许可证等。
本报记者梳理了近一年来影响较大的问题平台和诈骗平台,其中也有上市公司背景、国资背景、互金协会背景平台。
“高大上”平台接连出局
据网贷天眼提供给《证券日报》记者的数据显示,上市公司背景的问题平台主要有家金所(终止运营)、神州通宝(终止运营)、随时融(终止运营)、绿能宝(提现困难)、新付易贷(平台失联)。
国资背景的问题平台则更多,包括终止运营的光谷惠众、惠民金融、聚火投资、罗斯金融、moneyhome、黄经贷、合拍贷;提现困难的金粮宝、亿好金服、君享金融、源海金服、投宝金融、爵财网、航金所;失联的花橙金融、天财猫、中星财行、蓝金所、99金融、星辰金服、盐城贷;警方介入的恒贷网、益金宝等。但值得注意的是,很多国资背景平台的股东实际并非国资,属于伪国资平台。
本报记者统计发现,自2016年8月24日—2017年8月12日的跑路、诈骗平台,目前大多数的投资人维权没有太多进展,真正立案的并不多。其中,影响较大的问题平台当属绿能宝和妙资金融。
4月10日,绿能宝突然停止了平台提现。一星期后,绿能宝就平台兑付逾期问题发布声明,将平台的资金困难归咎于光伏补贴发放的延迟,表示逾期金额将于180日内完成兑付,并承诺有能力确保投资者逾期租金和本金的全额兑付。当时,绿能宝平台上仍有产品可供购买。而据绿能宝在其官网上公布的逾期情况显示,其逾期金额累计超过2.2亿元,涉及5700余名投资人。
绿能宝事发,此前为其站台的名人纷纷选择撇清关系。史玉柱发文声明其并非绿能宝股东,仅持有过SPI的可转换债券,并已全部转换为普通债券。而绿能宝所宣称具有高安全性的实物租赁模式,也未能成功替投资人保全资产。直至2017年7月份,绿能宝宣称的兑付时间已过半,绿能宝的办公地点早已人去楼空,投资人长达三个月的等待也没有一个满意的结果。目前,苏州警方接到绿能宝投资者报案,正式对绿能宝以“涉嫌非法吸收公众存款”立案侦查。
8月8日,杭州P2P平台妙资金融被立案调查的消息在圈内传开。根据网传的一份落款为杭州市公安局西湖区分局的《告示》,“因妙资金融出现财务困难,无法正常兑付,该公司相关工作人员已到公安机关说明情况。目前,公安机关对该公司涉嫌非法吸收公众存款案进行立案侦查。”
公开资料显示,妙资金融于2014年4月20日上线,其运营主体为妙资金融财富管理中心(杭州)有限公司。平台官网显示,目前其注册人数83万人,累计投资90.6亿元。该平台宣传了一年多的银行存管,始终未上线。
诈骗平台将“玩不下去”
《暂行办法》要求,网贷平台投资者资金实行“银行金融机构作为第三方资金存管”,这成了很多平台过不去的一道坎,让很多问题平台迅速出局。
今年5月份跑路的安徽合肥P2P平台吉汇金融和恒贷网,忽悠投资者的一个“法宝”就是银行存管。吉汇金融通过各种方式,刻意高调宣传其与徽商银行的存管“进入倒计时”,还公示了一份《徽商银行网络借贷资金存管业务合作协议》。但后来投资人发现,该协议只不过是一份合同范本,合同上并没有徽商银行的盖章。
据悉,吉汇金融属于平台实际控制人、高管以及渠道推广人员、羊毛头等数十人“合伙”编织的骗局。最初宣称国资入股+银行存管,但最后证实均是在忽悠投资人入局。
恒贷网则是伪造国资背景和银行存管,受骗投资人几乎遍布全国各地,涵盖了各年龄层,投资人累计损失1800多万元。根据恒贷网官网显示,该平台于2016年11月份上线,其宣称是新能源汽车行业的供应链金融平台,控股股东为山东省鲁西南地区国资委下属国有独资企业,标的年化收益率多为7.8%-10%之间。
严监管期间纯诈骗平台的“生存期限”都不长,恒贷网更是上线不足2个月就卷钱走人。“监管严了,诈骗平台非常容易被拆穿,自然不会像之前几年隐藏了很久才爆雷”,有业内人士对《证券日报》记者称。
与此同时,经侦频繁介入也有助于业内扫清障碍,深圳经侦发起了一系列清查行动,这一行动在之后得到了北京、上海等地的效仿。随着互金专项整治行动的深入推进,诈骗平台难以“玩下去”,平台良性退出逐渐成为主流。
网贷细则出台一周年