监管层报告：应建多部门监管P2P联动机制

    【财新网】（记者 李小晓）近年来，随着P2P网络借贷平台如雨后春笋般层出不穷，监管层对网贷平台的监管也愈发重视。
    近日，针对2013年一家名为“钰泰财富”的P2P网络借贷平台非法吸纳公众资金一案，监管层撰写了一份报告，分析由此案引发的关于P2P网贷平台监管的思考。
    报告认为，网贷平台发展尚处于无准入门槛、无行业规范、无监管法律法规的“三无”状态，应进一步明确网络融资平台的市场准入，营运方式和经营范围。
    报告指出，网络借贷平台涉及到借款人、筹资人、资金清算人等多方主体，涉及到网络注册、资金募集、资金清算、项目投资等多个环节，给有效监管带来难度。如在监管主体方面，网络注册属于工信部监管，资金清算通道属于人民银行监管等。
    据财新记者了解，继P2P明确划归银监会监管以来，市场对于监管细则呼之欲出，先后传出多个版本的“征求意见稿”。
    7月8日，银监会创新监管部主任王岩岫参加中国银行业发展论坛时表示，要明确民间借贷P2P信息中介的性质，对P2P需设置一定的业务门槛包括资本要求、管理团队从业经历等；不能汇集资金，需要有明确的收费机制等。
    由央行拟定的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》也已在网上流传。目前敲定的监管方向包括：不会进行牌照监管，而是采取备案制；确定P2P的最低注册门槛将介于1000万-5000万元；平台不能进行项目担保、资金必须进行独立托管；必须向监管部门披露逾期数据等。
    报告建议，“应建立多部门监管的联动机制，保持对网络借贷业务的高压态势，进一步明确网络融资平台的市场准入，营运方式和经营范围，确保网络融资平台规范运行。”
    荆门市钰泰投资有限公司于2013年6月18日成立，法人代表毛双武，注册资金500万元。2013年8月18日，毛双武组织人员以该公司名义在互联网上注册名为“钰泰财富”网络P2P借贷平台，以远远高于银行同期利率向网民吸纳资金并承诺保本高息。2013年8月18日至10月23日期间，该网贷平台共向825人融资借款6404万元。
    这份报告指出，该平台上的投资回报十分诱人，每笔借款的年化利率在22.8%-24%之间。所有到期借款均显示“已还完”，但实际上“已还完”为系统自己动处理、显示的虚假信息，并不表示该笔借款确实已还完。
    此外，该平台的投资项目资料也为虚假编造。据媒体报道，该P2P网贷平台上虚造了许多标的项目，如“环保设备公司借款30万元”、“科技公司借款10万元”、“安防科技公司借款20万元”等，然而，这些标的后来经查子虚乌有，该平台所融资金大多投向公司股东控股的一家房地产开发公司。
    因无力还款，现还有425人共2370余万元（包括本金和利息）的借款无法兑付，欠款对象多达400余人，从几百元到300余万元不等。
    “该平台利用互联网虚拟性、开放性，覆盖面广的特点面向不特定网民吸纳资金共向825人融资6404万元。”监管层报告指出。
    目前，此案已办结，犯罪嫌疑人被移送至荆门市掇刀区人民检察院。
    该报告建议，尽快消除网络借贷平台监管真空。目前，网络借贷平台发展尚处于无准入门槛、无行业规范、无监管法律法规的“三无”状态。
    此外，报告还建议建立银行机构或第三方支付机构资金托管机制，网络借贷平台募集的资金由第三方托管，不直接归集到资金目击人，资金募集人也无权擅自动用在第三方托管的资金。
    8月2日，银监会创新部副主任杨晓军表示，P2P监管的主要导向是底线思维。他在以往银监会创新部主任王岩岫强调的P2P借贷“四条红线”（即一是明确平台的中介定位，二是平台本身不得提供担保，三是不得归集资金搞资金池，四是不得非法吸收公众资金）基础上，更加细化了行业门槛内容以及资金实行独立第三方托管等监管意见。■