监管须对“奇葩险”念紧箍咒

　　不久前，明星鹿晗和关晓彤公布了恋爱消息，有商家开始销售“鹿晗恋爱险”，每单保费11.11元，承诺如鹿晗关晓彤一年后仍保持恋爱关系，商家便支付双倍金额，不少粉丝竟然投保。如今，“奇葩险种”层出不穷：违章贴条险、熊孩子惹祸险、扶老人被讹险、忘穿秋裤险、美厨娘关爱险、肠胃险、痘痘险……险种之多之奇，只有想不到，没有做不到。（12月11日《人民日报》）

　　近年来，随着移动互联网时代的到来，保险业界脑洞大开，各种“奇葩险种”以产品创新之名层出不穷，覆盖到人们生活的方方面面。毫不夸张地说，凡是生活里可能发生的风险，都有可能被设计成一款保险产品。

　　纵观这些互联网“奇葩险种”，基本上是以营销噱头博取大众眼球，脱离了保险产品“给予保障”的基本宗旨，不具有保险的本质功能，与保险精神不符，更像是一种对赌游戏。有的“奇葩险种”还有悖社会公序良俗，变相鼓励违法犯罪。一些销售“奇葩险种”的商家或平台，压根儿就不具有经营保险业务资质，属于非法经营保险业务行为。不少“奇葩险种”还设置了消费陷阱，存在很大的消费风险。互联网“奇葩险种”一键投保很容易，但一键理赔很难，其拒赔率相当高。

　　尽管如此，这些“奇葩险种”火爆互联网，销量相当可观。其热销的直接原因在于不少消费者对保险业缺乏专业知识和能力，容易被迷惑，更重要的是，互联网上的这些“奇葩险种”价格便宜，最低的保费只需要1块钱，很多人能买得起。这使得不少人把买低价“奇葩险种”当成一种互联网游戏，而不是一种真实意义上的投资行为。而且，不少互联网“奇葩险种”满足了当下客户碎片化的保险需求。

　　发展互联网保险是保险行业的一个趋势，但是互联网保险产品的创新，必须坚守保险功能的底线，必须坚守“保险姓保”的行业价值根基，不能放任乃至放纵打着产品创新的旗号进行恶意营销。因此，要还互联网保险一片“净土”，保护消费者合法权益，为互联网保险业健康良性发展创造良好环境和预留出空间，就必须对互联网“奇葩险种”说不。

　　一方面，要加强国民金融知识水平的普及和教育，提高消费者对保险的认知能力。另一方面，监管不能当互联网“奇葩险种”的吃瓜群众，必须给互联网保险戴上一顶“紧箍咒”，并对互联网“奇葩险种”常念紧箍咒。应当进一步完善《保险法》等法律法规，有必要将《财产保险公司保险产品开发指引》的相关规定上升为法律法规，既为互联网保险产品创新保驾护航，也为监管互联网“奇葩险种”提供法律依据和执法标准。