清理“沉睡”银行卡应注意保护用户利益

　　在信用经济时代，大多数人手里应该都有一张甚至多张“沉睡”的银行卡。如果再不尽快去激活的话，有些“沉睡”的银行卡就有可能会变成真正的“死卡”了。根据近日招商银行发布的公告，为了保护账户安全，将从今年7月15日开始，对不符合条件的、长期未使用且余额为零的个人账户进行销户处理。事实上，目前已有多家银行表示正在进行类似的排查，对“沉睡”的银行卡进行销户还是降低账户类别仍在讨论中。这就意味着，数量庞大的“沉睡”银行卡将会得到有效清理。

　　近些年来，我国的银行卡业务得到了很快的发展。据中国银行业协会提供的数据，截至2016年底，我国银行卡累计发卡量达到了63.7亿张，相当于全国平均每人持有的银行卡数量将近5张。然而，在全部银行卡中，在6个月内发生消费、存取现金和转账交易等主动金融交易的“活卡”数量大约为41.8亿张，而半年内无任何交易记录的“沉睡”卡却高达21.9亿张，比例超过了三分之一。

　　数量庞大的“沉睡”卡，给银行带来的最直接负担就是增加管理成本。这些“沉睡卡”长期占用银行大量资源，但却又不能给银行带来任何利润。在当前银行业成本高企的背景下，如何努力“降成本”毫无疑问是各大银行的重要课题，大力削减银行卡特别是“沉睡”卡的管理成本就成为必要之举。

　　对于用户而言，如果手中持有长期未用的银行卡，那么在办理新卡的时候也会带来麻烦。按照目前的要求，一人在同一家银行只能申请一个Ⅰ类账户（实体卡），想要再开户就只能申请Ⅱ类或Ⅲ类（虚拟账户）。此外，“沉睡”的银行卡对于持卡人也意味着安全隐患。根据公安机关反映，在当前电信网络新型违法犯罪活动中，犯罪分子用于转移诈骗资金的银行账户和支付账户之一，就是直接购买个人开立的银行账户和支付账户。

　　不过，鉴于“沉睡”的银行卡其形成原因多种多样，因而在清理过程中不能简单地让用户单方面承担全部成本。而是要从客观实际情况出发，以保护用户利益为原则，尽量减少用户的损失。

　　一方面，银行必须尽到充分的告知义务。应通过多种渠道，让广大用户了解银行要执行注销“沉睡”卡的相关信息和事实。另一方面，应严格按照相关规定和程序开展清理和注销工作。要严格按照监管部门的具体要求，制定科学的操作流程，坚决防止仅凭主观判断、随意注销用户银行卡的行为，切实落实保障消费者权益的各项措施，以免产生不必要的纠纷。当然，对于银行卡用户而言，也要多关注一下自己手中有没有“沉睡”卡。如果有的话，要么赶紧去激活使用，要么就主动去注销吧，别给自己留下不必要的隐患。