揭秘信用卡套现黑色产业链

    截至2013年末，我国信用卡逾期半年未偿信贷总额达到251.92亿元，同比增加105.34亿元，增幅超七成。
    据了解，信用卡持有人虽可通过ATM机正常取现，但因银行控制风险，用户最多只能提取信用卡信用额度的50%，取现者除要付出一定手续费外，还需按日支付不菲的利息。目前许多行业刷卡费率相对较低，如超市刷卡费率为0.38%，百货刷卡费率为0.78%，许多情况下还有手续费上限。在此情况下，利用信用卡免息期套取现金的需求被大量激发。
    一些人利用信用卡免息期，从信用卡套取现金投资理财，赚取无风险收益。天津某城商行客户经理高女士有多张大额信用卡，总信用额度达60万元以上。高女士说，“信用卡刷卡后最长有50多天的免息期，我从一家封顶50元手续费的公司套现，一次套出20万现金，再投资一个50天左右的银行理财产品，一次能净赚差不多两千块。”据高女士介绍，像她这种情况很常见，还有一些人利用套取的资金从事其他短期投资。
    一些人在过度消费后，利用信用卡套现“借新还旧”。某央行发牌第三方支付公司天津负责人赵先生告诉记者，许多年轻人在过度消费后还不起信用卡，就用另一张信用卡套现还原卡的欠款，成为“养卡族”。他们一般找到“信用卡代还公司”，用新信用卡刷POS机，把原卡欠款和手续费刷给对方，然后让“代还机构”用现金为其还款。套现者付出的手续费一般为每次1%，只要还不上钱就不停地“借新还旧”，直到还完钱或还不起干脆不还了。
    一些人利用信用卡套现，获取生意经营的流动资金。中央财经大学民生经济研究中心主任李永壮告诉《经济参考报》记者，在民间，许多民营企业老板都持有很多大额度信用卡，总信用额度一般在100万元以上。由于银行贷款难以获得，一旦企业出现资金紧张，他们就通过信用卡套现获取流动资金。通过信用卡套现，大量消费贷款变身生产经营贷款，一旦经济不景气、行业不景气或经营失败，很容易产生坏账，这已成为我国信用卡业务的重要风险源。
    一些人通过大额信用卡套现，诈骗银行资金。春节前，在我国部分省份出现大规模利用信用卡预授权规则进行套现的行为，套现资金至今尚未完全追回。天津市一位业内人士告诉记者，懂得利用预授权漏洞诈骗的人，都是懂行的，这些人一般都不用本人的信用卡套现，一旦出现坏账，很难追回来。
    数据显示，截至2013年末，我国信用卡逾期半年未偿信贷总额达到251.92亿元，同比增加105.34亿元，增幅超七成。此前，2012年全年我国信用卡新增坏账仅36.28亿元，这意味着2013年信用卡新增坏账已接近2012年全年的3倍。
    已形成黑色产业链
    记者采访发现，高额收入使得从事信用卡套现业务的公司数量越来越多，规模越来越大，甚至已经形成一条完整的黑色产业链。
    上海金融与法律研究院执行院长傅蔚岗介绍，按照中国银联相关规定，商户只需返给发卡行及银联0.5%到2%不等的费用，剩下的差价就是这些公司收入。有业内人士表示，高额收入使得从事信用卡套现业务公司数量越来越多，规模越来越大，甚至形成专业化一条龙服务，如帮商户申请营业执照、挂靠经营单位、编造名目申领POS机、虚构交易套取现金、向“大客户”提供套现手续费折扣、为维持信用按期还款“以卡养卡”等各个环节收取相应的费用。
    “POS机申领门槛很低，利用POS机套现已经成为一门生意。”海口市秀英区人民检察院检察官李嘉华说，为了抢占市场，个别银行与收单机构在发放POS机的审核过程中简化程序，造成持大量虚假资料的商户成功通过审核。
    

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