揭秘信用卡套现黑色产业链

    记者了解到，近年来爆出的多起信用卡套现案件，多为不法分子开办“皮包公司”申领POS机，“承接”套现业务。广东警方破获的一起套现案中，发现个别银行给犯罪嫌疑人配置了两台POS机。
    按照规定，POS机特约商户的申请和管理有严格的程序规定，一般需提供营业执照、税务登记、身份证明等资料，经严格审核方能发放。而记者在百度搜索“POS机刷卡”关键词，前八个搜索结果都是办理POS机的广告。记者以想从事套现行业的名义联系到北京勤研POS机办理中心，该公司负责人雷经理告诉记者，只需提供身份证、银行卡正反面扫描件、本人手持身份证合照以及手机号码即可为记者办理POS机，剩下的手续他们都可以伪造。雷经理向记者推荐“移动封顶POS机”，刷卡费封顶35元，价格1980元。
    雷经理说，其销售的POS机都是第三方支付公司的正规机具，刷卡后第二天，资金即可由快钱支付备付金打到记者银行卡。雷经理提醒记者，刷卡套现时一定不能刷整数，要在后面多刷一个零头，以防银行怀疑套现封锁POS机。“当然，封锁了我们也有办法给你重开。”
    从事第三方支付业务的赵先生告诉记者，许多银行与第三方支付公司合作销售POS机。这些第三方支付公司一般以900多元的进价购买POS机，再加价到1000多元卖给商铺。由于有利可图，第三方支付公司即使知道买者是做套现的，也愿意把POS机卖给他们，甚至因为套现者要经常更换POS机，反而成为第三方支付公司的大客户。
    银行、收单机构监管缺位
    部分金融和法律专家表示，信用卡套现案件频发与信用卡滥发严重、部分银行和收单机构对POS机监管缺位以及小微企业融资难等有密切关联。
    实际上，作为重要利益增值点，各大银行在信用卡业务上无序竞争，滥发信用卡、抢占市场份额为套现提供了土壤。
    央行数据显示，截至2013年末，我国信用卡累计发卡3.91亿张，人均持卡量为0.29张。尽管人均持卡量并不高，但由于用户群体集中，一人多卡的现象普遍存在。有调查显示，7.38%的消费者持有6张以上信用卡，1.35%的消费者持有超过10张信用卡。
    据了解，在同一家银行办卡，各卡信用额度往往可以共享，而在不同银行办卡，额度并不共享。假设某人在20家银行各办理了1张2万元额度的信用卡，由于各银行互不影响，其有效信用额度可达40万元，或远超其偿债能力。
    中国人民大学财政金融学院副院长赵锡军认为，为争夺市场，各银行对持卡人争相授信，导致信用卡持有者的信用额度被多次放大。
    近年来，为控制风险，各银行普遍收紧大额信用卡业务。但天津顺达投资管理有限公司负责人朱经理告诉《经济参考报》记者，只要提供身份证、房产证和工作证明，就可通过行长推荐的方式，为记者办理数张总额度约50万元的大额信用卡。其可“搞定”的银行包括光大银行、民生银行、兴业银行等，但记者需向其提供总信用额度的10%作为手续费。
    中南地区一家民营商业银行信用卡中心负责人表示，目前银行业在信用卡方面的竞争已经达到白热化程度，各大银行纷纷推出各种“免年费”活动，商家刷卡消费的“返点”就成了信用卡发卡行最重要的收入来源。在获得商家“返点”后，参与交易的金融机构要进行利润分成，其中信用卡发卡行、POS机提供者和中国银联的分成分别为7：2：1。如此一来，银行、第三方支付等金融机构都希望尽可能多装自己的POS机。傅蔚岗认为，POS机管理混乱为不法分子利用信用卡套现提供了机会。
    

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