谁在洗钱：起底“地下钱庄”运作之道

    期待阳光化
    据上述知情人士透露，每年通过深圳“地下钱庄”出海的资金至少上百亿，“这只是我们知道的部分估计，没有人去完全统计”。
    据国际货币基金组织估算，全球每年涉及的“洗钱”量大约为1.5万亿-2.8万亿美元。据国内一些专家学者分析，中国每年通过地下钱庄送出去的资金至少高达2000亿人民币。
    然而，“地下钱庄”属于法外之地，涉嫌扰乱国家外汇体系，也经常引起执法部门发现。
    “银行都有反洗钱系统，每位员工都要进行反洗钱培训，所有账户都在反洗钱系统的监控之中，正常情况下，有洗钱嫌疑的账户都会进行调查。”一位银行国际部人士称，“银行绝不敢通过统一推出汇兑产品（如中行‘优汇通’）进行洗钱，基层个别员工或者团队与外部心照不宣，导致银行参与其中（洗钱），这属于道德操作风险，银行都在加强管理，但利益驱动下也屡禁不止，这也给反洗钱检查工作带来很大困扰。”
    他还认为，“地下钱庄”的存在主要是我国外汇管制下的市场需求和金融制度的漏洞导致，其存在也有一定的合理性，“银行正规渠道解决不了，市场需求越来越大，自然会走偏路；有些汇兑可以直接正常走银行渠道，但由于他们（地下钱庄）的效率更高，往往不找银行直接找他们了。银行受管制比较严重，但近几年外汇政策松动信号比较明显。一旦外汇管制放开，都阳光化了，就没有‘地下’了”。
    “大家都希望政策放开，虽然放开之后可能费率（地下钱庄换汇手续费）会降低，但这几年投资移民的需求增大，换汇的需求也越来越大。”上述知情人士称，“有了政策，就可以光明正大地发展业务，也不用担风险了。”

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