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会员注册红极一时的P2P（Peer to Peer）网贷不仅因低门槛、高收益出了名，“跑路”也提高了这一行业的“知名度”，而跑路潮产生的原因除了部分平台的经营不善外，一大部分平台都是恶意而为的诈骗平台。
“真真假假，假假真真，真假难分”，P2P网贷平台星火燎原式的蔓延引发了各行业大佬的青睐，更引来了“诈骗集团”的瞩目。在网上商城买一张“皮”，一张办公桌、一部电话，一家P2P平台就搭建起来，通过PS图片、虚假标的、虚高收益吸引一票投资者投资，短短几天卷钱走人，当投资者回过神来，公司地址假的、网站图片扒来的、钱去哪了不知道、客服电话早已无人接听。这些平台是如何蒙骗过了投资者的眼睛？
P2P虚假包装设陷阱
几乎每一位P2P行业从业者都知道，他们将成为“3·15”打假风暴的核心，过去一段时间“跑路”如影随形，最悲催的莫过于平台凭空消失。
不少人还清晰地记得，去年6月4日，P2P行业“跑路风”刮到北京，网金宝成为北京第一家跑路的P2P平台。现如今网金宝的网站早已无处可寻，剩下的只是跑路报道和被骗投资者无奈的控诉。“网金宝”的截屏网页曾显示，累计成交金额超过2.6亿元。
“网金宝造假很大胆”，一位从业人员直言。该平台声称自己与央行合作，其页面写着“央行监管风控典范——首家互联网投资试行单位；资金安全、业内第一、银行同级”等。同时，所有投资用户的资金均会由中国人民银行北京支行全权监管，而央行北京分行是监管部门，不是资金监管机构。
更严重的是，其隶属的公司、合作的担保公司都先后表示与网金宝没有任何合作关系，所有文件均系伪造。不仅是网金宝，旺旺贷、科迅贷、卓忠贷这类早已消失无踪的平台都是造假制假的高手。
很多诈骗平台的跑路都是这样的突然，去年8月深圳上线3个多月的P2P平台信邦财富网站打不开，此前该网站一直以借款项目的高收益率吸引投资人加入，在其借款项目中年化收益率高达24%。有投资者开始质疑并前往其披露的办公场所走访，却并没有该平台的踪影。
随后，P2P平台的跑路呈现出密集、迅速等特点，并创造出多个“第一”：上午上线、下午跑路的恒金贷；首个涉嫌海外欺诈的上海拜腾投资等等。
而近段时间深圳资质较老的P2P平台中汇在线也停止了运营。北京商报记者注意到，其公告的最后更新日为去年12月21日，虽然该平台自称为提现困难，主要负责人也已经被抓捕归案，但时至今日投资者不翼而飞的资金仍然没有追回，而不少投资者开始意识到该平台不少项目都为虚假标的。
除了诈骗平台外，一些看似正儿八经做生意的P2P平台同样在造假。现如今，为了吸引更多的投资者，不少平台页面在显眼地方注明“第三方资金托管，保障投资者资金安全”，但在整个网页上翻来翻去找不到该托管方到底是谁。
高息迷惑骗够就走人
伴随新平台上线、资本、巨头涌入网贷行业，由于行业监管的空白，问题平台一直陆续出现。网贷之家提供的数据显示，据不完全统计2014年全年问题平台达275家，是2013年的3.6倍。与2013年问题平台类似，去年问题平台仍主要是诈骗、跑路平台。
有业内人士总结道，从倒闭的P2P网站来看，首先大多数宣传高回报，如2015年首个倒闭的平台“里外贷”多个投资标的年利率接近或超过40%；同时，网站建立初期目的不纯，以高息、短期项目吸引投资者，利用新投资者的钱向老投资者支付利息和短期回报。有些甚至把服务器设在海外，敛财之后关闭网站逃之夭夭，即使警方立案也很难追查；其次就是平台老板有自融嫌疑或者风险控制不力，导致“坏标”、“差标”都上了平台。
北京商报记者对一些已经暴露的诈骗平台进行梳理发现，不少投资者之所以上当一方面就是高息，平台通过借新还旧的“庞氏骗局”不断吸收资金，最后跑路；另一方面就是恶意地扩大宣传，不少受骗的投资者表示有时会在网络上看到相关平台的宣传语和弹窗，而北京地区的网金宝在跑路前一周还召开了投资者见面会，让投资者更加相信并导入了更多的新投资者。
金信网首席运营官安丹方同样表示，纵观P2P市场，平台跑路的原因主要是两个，一个是平台本身就是骗子平台，这些平台虚构各类资质，以极高的收益率做诱饵，大概占了问题平台的半壁江山。二是平台经营不善跑路，平台经营不善主要是违规操作、风控做得不好，比如自设资金池，自身参与融资，最终导致资金链断裂，无力偿还借出人的资金，或者是项目审核不严格，风控能力较差，经营中出现了较高的坏账率和逾期。
特别值得一提的是，同一个老板建立多个关联平台贴上了“高风险”、“自融”的标签，自融现象不可小觑。
所谓自融平台，主要是指P2P平台资金没有流向真实借款人，而是平台本身或股东借款自用，用于平台、股东的自有企业或偿还债务等。根据网贷之家的数据显示，目前的问题平台中约有1/4涉嫌自融，不仅有很大的道德风险，而且可能涉嫌非法集资、诈骗等违法犯罪行为。
监管缺失 投资者难维权
“一竹竿打死一船人”，P2P行业负面消息缠身让不少投资者望而却步，更严重的是踩雷的投资者投诉无门，如果平台跑路无影无踪，投资者的资金就完全打了水漂。
北京大成律师事务所律师肖飒曾表示，目前针对P2P平台跑路没有什么好的办法，只能建议在跑路事件发生后投资人应第一时间在网站上发布公开维权帖，并建立维权QQ群。
通过大量信息整合，还原跑路平台的基本信息，然后找专业人士进行评估，并采取适当的方式。目前大部分采取的是报案处理，但是整个维权过程会持续很长时间，且不一定有结果。
由于P2P网贷是一种新型的融资手段，相应的监管未完全到位，无疑埋下了隐患和漏洞。特别是“跑路潮”引起了广大投资人恐慌，似乎也说明了网贷行业的脆弱性以及投资人的不成熟。目前，网贷尚无监管与门槛，而公安局在受理P2P案件时，可能因其无监管而不积极受理P2P案件，更没有有效的司法保障，投资人属于非常弱势的一方，P2P投资人中流传着一句话“你只能祈求平台不跑路”。
而当前，网贷行业依然鱼龙混杂，且信息不对称，不少投资人都是“键盘党”，对借贷行业知之甚少，多数仅靠通过电脑、网络来了解平台的信息，如通过咨询平台的客服、运营人员以及查询工商登记信息等方式，千方百计地收集信息，从而形成对某个平台的初步判断。“投资人投网贷，就像盲人摸象一般。”
此外，平台信息的透明度也不够，关键信息一般不予以披露。这样形成的认识，往往是不专业且片面的，风险也很大。与广大P2P平台求监管的迫切心态相似，投资人也急切期盼监管政策尽快落地，不少投资者告诉北京商报记者，“没有监管，没有门槛，平台跑路太频繁，都不敢玩网贷了”。
“其实，问题是有解的。”网贷之家创始人兼CEO徐红伟指出，一方面平台倒闭属于正常的行业洗牌，另一方面行业的发展需要政府介入，如果政府监管，通过前置审查，就可以规避部分问题，同时前期的审核、信息公开，也可以为投资人排除一些风险。
投资提醒
P2P投前考察有技巧
“自己动手，丰衣足食”，在监管落地之前，投资者也应擦亮双眼。“骗子平台从一开始就是‘庞氏骗局’，因此只要筛查一些公司的基本信息，确认其合法性和真实性，基本就可以避开。例如：关注平台的资质信息和注册信息，查看是否有完整合规的营业执照等，网站是否有ICP备案、注册资金及实收资本等；查看网站上的办公地址，如果在本地可以进行实地走访，这样基本能够确定公司的真实性和大概的规模。此外，还可在新闻中进行关键字查询，如果是曾经出现过负面新闻、逾期和大规模投诉的平台，投资时一定要谨慎。”安丹方建议。
“背靠大树好乘凉”，P2P平台背景是重要的参考指标，毕竟有个大靠山总是相对安全的，从安全性上来说，政府背景、银行背景当然是优等生，但是收益和活跃度也会相对更低一些。从监管风险来看，P2P监管会设立行业门槛，对于注册资本有一定要求。目前，注册资本过亿的平台屈指可数，实力也相对雄厚，更为值得信赖。
当然，对于P2P平台来说，考察平台的实力不仅要看资本实力，更要关注IT团队的能力。
大多数骗子平台的系统是从淘宝网上买来的低价值模板，还有一些平台IT团队的安全技术水平较低，使黑客轻易攻陷网站，将数据恶意篡改或删除，最终导致平台倒闭。 因此，如果是投入自有资金开发建设的平台，即便用户体验相对较弱，也是值得首选的，自己开发平台耗时耗力，也从某一侧面说明了经营者对于投资者安全保护的看重。
银客网副总裁李飞认为，平台资质主要是判断是否含有较高的道德风险，而用户个人一般很难去综合了解平台的真实情况，借助一些权威第三方的信息也可以起到一定作用，但一定要谨慎判别哪些是出于商业目的而进行的排名、炒作，而诸如北京市网贷行业协会这类受地方金融主管部门指导的协会组织则极具参考价值。平台资质是判断的第一步，但还远远不够。
而在挑选P2P平台中，最重要的一步就是安全性。目前投资者最为诟病的就是P2P项目资金投向不透明，一些项目的借款方由于不具备相应的信用资质而存在兑付隐忧。
安丹方认为，在挑选平台时，投资者要格外重视对于项目信息的考察，例如项目是否有明确的融资方和借款用途，有无完备的借款人个人征信及资产资料（如个人征信报告、 个人资产评估）等等。
此外，一个成熟的平台出借人和借款人都应当是比较分散的，如果在某个平台上发现某些ID经常出现，不论是出借人还是借款人，则这个平台可能存在虚假借款的情况； 如果某个P2P网贷平台能够定期披露平台的运营情况，比如成交金额、坏账率、平均借款成本等信息的，则平台的可信度比较高。
北京商报记者 闫瑾
调查数据
记者手记
投资P2P需货比三家
羊年春节前几周，P2P网贷圈儿传言，北京一家“三个字”的老平台可能会爆发兑付风险，笔者暗自担心自己投资的P2P会否踩雷，虽然这种担心被春节的喜气冲刷，但作为一名略有经验的投资者P2P行业带来的不安全感并未消减。
但是动辄10%的高收益、100元起投的低门槛、简单便捷的操作让越来越多的投资者涌入这一行业，商场大屏、地铁车厢、公交车身甚至电影院开场广告等公共场合一时间冒出了许多P2P平台的宣传推广。而与之相对应的则是起投门槛5万元的银行理财产品收益率5%、各种宝宝跌破4%、股市平均收益7%、公募基金平均5%-8%，起投门槛在100万元的信托收益刚到10%左右，而P2P的平民化路径引来了投资者的青睐。
P2P平台确实为普通投资者打开了一扇门，但无奈“道高一尺，魔高一丈”，“精明”的骗子们埋下精心设计好的陷阱，等着投资者往里跳，所以如何识破假平台、炼就火眼金睛成了一门技术。
笔者认为，对于新手投资者来说，投资P2P平台需要“谨慎、谨慎、再谨慎”，同时货比三家很重要。首先注册过于简单的平台并不是靠谱的平台，不少平台为了增强用户体验注册简单，此时投资者应该注意，如果是标榜第三方托管的平台，在进行投资人身份认证或者准备投资之时，都会让投资者绑定第三方支付账号，如果没有这步安全性待考量；同时新手可以少量投资一些新手项目，笔者曾经投资一家北京平台，但在第一次回款提示后再无提示，在产品到期后笔者毅然决然更换平台，用户体验差也会减分；此外很多平台的投资项目五花八门，但产品不够透明、信息披露模糊的平台应该谨慎投资。
其实在网金宝、科迅网这类的骗子平台中，其骗术低级，但是仍有不少投资者中招。也正因当前中国投资人投资理财渠道缺失，风险意识较差，对于网贷这一新兴事物无法充分识别其风险，才导致一些假冒P2P平台借着互联网金融的概念行骗。目前国家还没有明确的准入门槛，鱼龙混杂，投资者一定要考察这个机构的过往业绩、历史发展轨迹、企业规模、资金流向等等。
P2P行业发展太快，没有人能预知未来会怎样，建议投资者控制对P2P的投资规模不要超过全部资产的30%。