金融伦理研究要克服“两层皮”现象

    金融伦理学是金融学和伦理学相结合的产物，是从伦理的视角对金融这一古老而又快速发展的经济领域的关注。目前，国内金融伦理学研究处于哪一阶段？随着金融产品和金融服务的创新，金融伦理学的关注热点有哪些变化？在未来研究中需要注意什么问题？围绕这些问题，记者采访了相关专家。
    金融伦理研究尚处于萌芽阶段
    20世纪末，金融在经济中的重要性逐渐体现出来，其中的道德风险也开始为学者和金融家所关注。河南财经政法大学马克思主义学院教授单玉华告诉记者，20世纪末，学者和金融家对金融道德风险的定位通常是“个别行为”，而2008年的全球金融危机打破了这一传统思维，金融道德风险涉及金融活动的多个层面、多个群体，从“个别行为”转变为具有广泛性、大众性和群体性的行为。
    上海社会科学院经济伦理研究中心执行主任陆晓禾则表示，在金融危机后，金融伦理研究方向和研究重点发生改变，突出了对金融信用、金融监管、金融人的美德建设等方面的研究。
    中国社会科学院金融研究所研究员杨涛认为，目前，金融伦理学仍处于萌芽阶段。首先，金融伦理学还没有形成自己的研究范式和特定的研究方法；其次，学界对金融伦理学的研究范畴也存在不同的观点，有学者从伦理的视角审视金融伦理的利益相关者应遵守何种伦理规范，也有学者从实现金融市场效率的视角研究金融伦理。
    单玉华提出，从金融伦理的研究进展看，国内学者已经对金融伦理研究的重要性、学科概念、研究对象等基本理论问题进行了不同程度的探讨，对金融伦理研究的重要性、金融活动中法律调节和伦理调节的关系等问题达成了相对一致的认识。但由于金融伦理研究成果仍比较单薄，研究中某些基础层面的理论问题如金融伦理的概念、内在关系、基本原则等，在论证的准确性、系统性方面还存在较大的待完善空间。
    金融创新对伦理研究形成挑战
    金融伦理学是一门以现实为依托的应用伦理学科，而金融业又是急剧发展变化的经济领域，日新月异的金融创新必然不断对金融伦理形成新的挑战。
    单玉华表示，伴随着金融创新，新的金融伦理问题会不断出现，如金融伦理关系的新发展、银行与保险业联合运作中的金融欺诈问题、新型金融工具本身的伦理问题，以及迅速发展的企业借贷蕴含的金融伦理问题等，都是金融伦理研究需要面对的新挑战。
    面对金融创新浪潮中的道德风险，金融伦理研究需挖掘更深层次的、可利用的资源。学者表示，文化是行为的驱动力，也是一个重要的防范金融风险的抑制器。对于金融机构而言，优秀的文化对其员工行为和职业操守都非常重要。
    杨涛也认为，伦理道德是一些非正式的规则，影响这些规则的要素非常之多，其中，文化是最为核心的要素。不同的文化又会演化出不同的金融发展理念，从而影响金融伦理，影响金融行业健康发展。
    提升金融伦理的可操作性
    受访学者表示，在未来金融伦理研究中，对学科基本理论问题的研究仍要进一步完善。同时，要加大对金融伦理具体问题的研究，使金融伦理与金融实践相结合，提升金融伦理的可操作性。
    “金融伦理作为应用伦理的组成部分，其重要价值在于与金融实践的对接，这是金融伦理要重点关注的问题。”单玉华表示，尽管我国进行金融伦理研究的时间不长，但是已经出现了研究与实践成为“两层皮”的现象。我国进行金融伦理研究的大多是伦理学领域的学者，他们往往金融理论功底较弱，话语模式与金融活动有“隔空喊话”的倾向，难以真正与金融活动对接，操作性也不强；而金融学家和金融业内人士更多关注的是金融的技术性、专业性运作及其所产生的利益，他们对伦理学的陌生或漠视使其难以充分关注金融伦理问题。
    对此单玉华认为，首先要解决好金融伦理规范与法律规范、金融规范的对接问题，从最高层面和一般层面保证金融伦理规范与金融实践相结合。其次应提升金融伦理研究队伍的学术素质，完善其队伍构成。这不仅需要强化伦理学研究者的金融理论基础，也需要呼吁和引导金融学家和金融业内人士关注和研究金融伦理，建立打通二者隔阂的现实桥梁，奠定金融伦理与金融实践相结合的基础。
    杨涛则认为，金融伦理研究需要致力于这一学科体系基本理念和基本概念的论述，形成一致的讨论基础。在国际化视野下，注重对中华传统伦理道德精华的归纳与总结，使之更有效地运用于我国金融运行实践。