小微企业的融资期盼

2012年全国“两会”已圆满落幕。一个个凝聚着“政治风向标”、“经济晴雨表”或“民生暖心剂”的两会“热词”，依然引人注目。
    过去一年曾被热议的小微企业话题，不仅成为今年温家宝总理政府工作报告中的新词，而且成为许多“两会”代表的关注热点。
    据统计，目前我国中小微企业占到了企业总数的99%，其生产总值占GDP的60%左右，上缴税收接近国家税收总额的50%，提供了75%以上的城镇就业岗位。然而，贡献如此之大的中小微企业，却普遍存在融资难的问题。
    全国人大代表、新光控股集团董事长周晓光说，小微企业的金融成本很高，而且即便企业愿意付出高成本，也不一定能够顺利获得贷款。因为企业越小，控制风险的机制越弱，令银行业不敢放款。
    实际上，小微企业融资难的原因主要来自三个方面：一是部分大银行不愿放贷给小微企业，小微企业能提供的可抵押物少，金融机构为了减少贷款风险，对发放贷款的监督力度很大，致使小微企业很难得到信贷支持；二是缺乏与小微企业相匹配，能为其提供信贷优惠支持的中小金融机构；三是贷款利率高造成融资成本高，抑制了小微企业的发展。
    全国政协委员、财政部财政科学研究所所长贾康通过温州发生的多起小微企业资金链断裂的案例，深入浅出地说明，去年温州小微企业出现的困局正是高利贷占主导情况下的现实案例。因此，小微企业要融资发展，金融多样化改革势在必行。
    全国人大代表、峨眉山乐山大佛旅游集团总公司董事长马元祝则呼吁，应加快改革金融信贷体系，创建融资渠道多样化、社会信用完善的社会经济环境，给小微企业更多生存发展空间。比如，成立担保公司、小额贷款公司等。
    据周晓光代表介绍，浙江已经发展了一大批小额贷款公司，虽然利率较高，但是“物有所值”。小额贷款公司可以为小微企业提供贴身服务，一方面能为小微企业提供帮助，一方面能够监控风险。
    温总理在今年的政府工作报告中指出，一些企业特别是小型微型企业经营困难增多，要重点支持实体经济特别是小型微型企业，认真落实和完善支持小型微型企业和个体工商户发展的各项税收优惠政策，加强对符合产业政策、有市场需求的企业特别是小型微型企业的信贷支持等。这无疑是给银行等金融机构提出了明确要求——重点扶持小微企业。
    可是，为何大银行不能解决小微企业资金问题？陈全生代表认为，让大银行给小企业贷款，好比是“高射炮打蚊子”。对此，全国政协委员、中国进出口银行董事长李若谷也有同感，“呼吁银行多大比例必须投到中小企业，不是市场的行为。不是市场行为的事，你就不能逼着它去做，否则将来坏账率上升，损失最后还是国家的。”
    专家认为，小微企业的融资问题，在发达国家是由公营机构、政府机构去承担，商业化、市场化很难满足小微企业的需求。即便让更多民资进入银行领域，也未必就能解决小微企业坏账率高的问题。因此，由国家直接出资，各级政府从政策上和组织机构上保障小微企业融资问题的解决，应该是中国的努力方向。
    对于小微企业融资难问题的解决，“两会”代表们提出了如下建议：一是由国家直接出资，中央和地方政府建立专门负责小微企业融资的政策性中小金融机构。二是打破金融垄断，允许民间资金进入，建立区域性、股份制的民营小银行。三是由政府出面建立和完善小微企业的信贷担保机制。四是加快推进中小企业信用制度建设，全面收集中小企业的各种信息入库，建立信用信息征集与评价体系。五是引导民间借贷走进阳光地带，走向合法化。总之，一句话，若要满足众多小微企业的多元化融资需求，我国金融领域必须加大力度深化金融体制改革。
    全国政协常委、经济委员会副主任厉以宁呼吁，要放开小微企业认定标准。他认为全国各地工商户甚至农民家庭果园、蔬菜大棚等，都可以纳入小微企业，这样可以让更多人享受到政策优惠。如此一来，众多涉农小微企业将会有更大的发展空间。
    还有专家建议赋予合作社金融等功能，以解决影响合作社长远发展的根本问题。放眼世界，凡是合作社发展比较好的国家，都赋予了合作社金融、保险、担保等功能。毕竟合作社的发展如果离开了资金这个生产要素就会寸步难行。当前，我国合作社发展面临的最大困难就是融资难。
    近年来，很多地方组织进行了信用合作试点，开展信用合作的合作社已达1万多家，积累了许多好的经验。今年中央”一号文件“又明确指出，要有序发展农村资金互助组织，引导农民专业合作社规范开展信用合作。为此，有关部门要尽快出台支持具体措施，适当赋予合作社金融功能，通过提供启动资金、设立风险储备金和财政贴息等多种方式，支持合作社开展信用合作。
    还有的人认为，放开小银行，服务小企业，还需要放开不许民间资金作为主发起人设立村镇银行的限制性规定。试想，大银行占股20%，又为大股东，民间股东占有80%的股权，却没有经营决策权，那么，谁愿意投资？对大银行而言，占股20%，不仅要与80%的私人股权博弈，而且出了问题还要“兜底”，承担全部责任，还不如新开设一个银行分支机构，既不用扯皮，又好管理。
    显然，小微企业融资难的问题并不会随着”两会“的闭幕而结束。只有深化改革，大胆创新，通过进一步的探索和实践，小微企业的融资难题才会随着中国金融的发展和城乡一体化建设的推进而迎刃而解。