深化与创新：农信社支持实体经济之路

主持人：记者王婧怡
    特邀嘉宾：
    湖北省天门市农信联社理事长何林
    浙江省东阳市农信联社理事长韦凯华
    刚刚结束的“两会”中，金融支持实体经济发展再次成为热议话题，代表们表示金融机构应坚持金融服务实体经济的本质要求，切实改变粗放发展模式，从实体经济健康发展的要求出发，创新金融产品与服务。农信社作为主要地方金融机构应如何选择实体经济领域进行切入，做深做精相关服务，实现与实体经济的共生共荣，本期对话特邀嘉宾进行讨论。
    实体经济市场大农信借力好发展
    
    记者：请介绍一下当地实体经济发展情况。
    韦凯华：东阳市位于浙江省中部，素有“婺之望县”、“歌山画水”之美称，是国务院批准的对外开放城市和浙江中部的历史文化名城。近年来，东阳市工业经济快速增长，产业培育初显成效，磁性电子材料产业集群被省政府列入块状经济向现代产业集群转型升级示范区，木雕红木家具产业发展势头迅猛，缝配、金银丝、食品加工等传统产业增长稳健。东阳经济开发区被列为全省“十二五”规划重点开发区，工业投入势头强劲，5年累计完成工业投资269.7亿元，实施重点技改项目207个。2011年规模以上工业企业达316家，超亿元企业64家。科技创新水平不断提升，共引进中高层次人才1.2万人、科技项目180多项，企业研发中心62家。新创中国驰名商标38件、中国名牌产品4只，“东阳木雕”、“东阳香榧”成功注册国家地理标志证明商标。建筑业持续快速发展，建筑业年产值突破千亿元大关，连续3年蝉联全国县(市)级第一。
    何林：湖北天门，茶圣陆羽故里，素有棉花之乡、状元之乡、内陆侨乡“三乡”美誉。近年来，天门市着力推进新型工业化、新型城镇化和农业现代化，3年来，天门农信社累计向实体经济注入资金647799万元，天门实体经济快速发展，2011年完成规模以上工业增加值117.38亿元，同比增长26.1%；地方一般预算收入7.9亿元，同比增长46.7%；城镇居民人均可支配收入13886元，同比增长13.7%；农民人均纯收入7407元，同比增长19.3%；到2011年末，全市高薪技术企业达到8家，省级重点龙头企业达到11家，连续5年被评为“A级信用市”。在天门经济社会快速发展的同时，天门农信社改革也取得存贷款余额3年双增的成果，于2011年5月6日获准筹建天门农商银行。
    发展战略是地图信贷找准新优特
    
    记者：农信社主要选择哪些实体经济领域进行支持？
    韦凯华：根据当地经济发展的实际情况，我们选择从四大块代表性经济领域开展服务。一是六大主导产业。即：磁性电子、纺织服装、医药化工、机械制造、工艺美术、食品(火腿)加工；二是六个块状经济。即：千祥、南市的皮具箱包；虎鹿、巍山的缝配等六个块状经济。三是建筑建材业。东阳有120多家建筑施工企业，建筑集群优势非常突出。四是影视文化业。东阳横店是全国首家国家级影视产业实验区和全球规模最大实景拍摄基地，如何借助这一平台匹配好影视文化业的发展，也是我们面临的重要课题。
    何林：2011年，天门农信社确立了巩固农村、重拓城区、做实工业园区，对接重点项目，对接重点大镇，分类分层营销的发展战略，做实传统农业板块、系统业务板块、对接板块、大乡镇板块、城区板块等“五大板块”，进一步夯实了客户、地方经济和农信社“多赢”的基础。2012年，天门农信社围绕市委市政府发展战略，制定了农信社服务实体经济的具体工作措施和工作目标，即：积极支持发展现代农业。抓住城乡经济特色，因地制宜，一社一品，做好本地粮食、棉花、油料等“八大”优质特色农产品的信贷营销。在此基础上，把信贷营销贯穿于农副产品专业合作社及购、销、加工业。继续扎实做好经济开发区的金融服务，深入园区主动与入园客户对接，培育支持纺织服装、医药、食品加工等支柱特色产业。通过围绕全市经济布局和发展战略，净投入10亿元资金支持实体经济发展，以此促进各项业务又好又快发展。
    “三农”小微空间大新兴业务受欢迎
    
    记者：农信社对于实体经济投放贷款及创新产品的情况如何？
    何林：一是创新农户产品，适时推出了农户小额信用贷款、农户小额担保贷款、农村专业组织成员联保贷款、林权抵押贷款和土地经营权抵押贷款等产品，积极延伸与拓展小额农贷业务。2011年，累计发放农户贷款47188万元，同比多放12913万元，支持了7000余户农民发家致富。二是创新个体工商户产品，按照商户保证金的放大倍数向联保小组成员商户发放联保贷款，激活了个体工商户融资市场。天门农信社每年投放的近5000万元商户联保贷款渗透到了市内的服装经营商户、酒类批发大户、个体钢材批发大户以及各乡镇的个体经营者和农副产品收购大户。三是创新小微企业产品，积极主动做好与全市纳税企业二十强的对接，成立了“一区三园”金融服务工作领导小组，现场办公，以5个班子成员为大客户经理，与115家市政府银企对接小微企业、发改委审批立项项目小微企业逐一上门对接，推出了小微企业仓单质押贷款、小微企业联保贷款、组合贷款等品种。
    韦凯华：作为东阳市综合实力最强的地方金融机构，一直以来，我们始终坚持服务“三农”和中小企业的市场定位，把服务实体经济作为自身发展的重要使命和阵地，积极对接地方经济，重点加大了对六大主导产业和六大块状经济发展的信贷支持，筛选500家工业企业予以重点支持，加大对规模以上企业的扶持力度，现已推出适合工业企业融资需求的信贷产品12个，其中“回乡情”创业贷款获得省农信联社“产品与服务创新”二等奖。仅去年，我们向工业企业投放资金就达到了29.73亿元，企业贷款数达604户。在产品服务创新上，我们着重在以下三方面下功夫，一是加快信贷业务创新。大力推广农村青年创业贷款、农民专业合作社贷款等，进一步推动“两权”贷款业务发展，积极探索农村财产抵(质)押、农业专利技术抵押等新型担保业务，积极开办个人汽车按揭贷款、个人住房装修贷款等消费类贷款业务；推出影视贷、国内保理业务、股权反担保质押贷款等信贷业务。二是加快业务创新。探索开办理财等财富管理类业务及手机银行、法人账户透支等业务，积极推广网上银行、丰收贷记卡、公务卡等业务。三是加强银行卡业务创新。完善丰收卡功能，推出无卡支付业务，完善以农家乐为特色的丰收卡特惠商户联盟。
    错位发展寻契机以人为本优服务
    
    记者：如何在增强针对性拓展服务面上深化工作？
    何林：我们紧跟市场经济的变化，推进信贷营销方式由“自然型”向“市场型”转变。“一对一”地为客户量体裁衣，个性化订做产品，主动适应客户的金融需求，不局限于贷款业务，还包括深层次的中间业务和结算业务，让客户到农信社有“产品”可买；要让客户了解农信社的产品，把现有的“成品”和创新的“新品”推向市场。在服务方式上，与商业银行错位发展，做到人无我有，人有我新，人新我特。要做好传统服务，落实“110”呼叫服务、一次性告知制度、限时办结制度、阳光信贷制度；要做好综合服务，根据客户需要，为客户提供融资、票据贴现、代收代付、保险理财、网上银行、信用卡等“一揽子”服务；要做好信用乡镇创建服务，通过信贷政策的杠杆作用，按照信用乡镇评定标准，认真开展信用农户、信用村、信用乡镇的评选活动，深入推进农村信用工程建设。
    韦凯华：这些年来，东阳农信联社十分重视客户服务质量的提升，确立了“因客户而变”的服务理念，营销服务稳步推进。去年以来，我们对营业网点推行了文明服务标杆网点项目导入，聘请专业人员对员工从服务环境、员工形象、服务质量等多方面进行系统化专业化规范。同时，提出了“一网点一特色”的要求，引导各社开展特色经营和“错位竞争”，构筑更广、更捷、更优的立体金融服务渠道。在拓展金融服务覆盖的工作上，一方面巩固物理服务渠道，积极建设网点临柜综合前端系统，启动柜员统一身份认证和重要交易整合工作，简化前端服务操作流程；继续推广ATM、POS等自助服务渠道。另一方面，抢占虚拟服务渠道。2月21日，网上银行业务已获银监局批准，下一步我们将积极推广网上银行业务，并积极申报手机银行业务，力争年内开通手机银行。另外是积极推进金融服务点进驻村级便民服务中心，一季度末实现100%覆盖。