苏利亚：发达国家货币发行管理经验借鉴与思考

    摘要：货币发行是中央银行的基本职能之一。本文结合我国当前货币发行工作的实际，参考借鉴国外货币发行工作经验和做法，做好货币发行工作可采取以下新的思路，即：坚持以科学发展观统领货币发行工作全局，推进改革，细化管理，确保安全，全面提高，促进货币发行工作有新的转变，以更好地推动社会经济发展。
    关键词：货币发行，管理，借鉴与思考
    一、发达国家货币发行的基本做法及发展趋势
    (一)发达国家货币发行的基本做法和现状
    集中、统一货币发行是催生中央银行的源动力之一。货币发行作为中央银行的基本职能，世界各国高度重视，投入了大量的人、财、物力。在美国、欧元区各国、日本、澳大利亚等发达国家的中央银行，从事货币发行工作的人员占其全行总人数的三分之一。比较发达国家货币发行工作，可以发现有以下共同点：
    1.依法发行货币。从国外经验看，货币法是各国金融法律体系的重要组成部分。世界上的发达国家都有自己的货币法，以规范货币印制、发行、流通等行为。如十九世纪初，英国就颁布了世界上较早的成文货币法，历经多次修改，到今天仍然适用。日本、美国等也有类似的情况。虽然这些货币法的表现形式多种多样，但都是以自己特有的形式维护本国货币的法定地位。
    2.加强商业银行使用现金的管理。发达国家的中央银行大多建立了商业银行存取现金预约制度，既加强了对商业银行使用现金的限制，又便于央行有序安排对商业银行出入库，保证商业银行现金供应，增强央行调节货币流通的能力。比如英格兰银行每月向商业银行公布该月份商业银行可得到的现金券别和数量，商业银行据此向英格兰银行报送当月存、取现金计划，英格兰银行按计划向其提供现金日本银行规定，商业银行应在每天下午16：30前，将第二天用现计划报日本银行。
    3.钞票处理现代化。为维护国家货币形象，树立央行在货币发行中的权威性，发达国家央行投入巨资，建立了现代化的钞票处理中心，依靠其先进的科学技术，对钞票的清点、挑残、剔假、分类、捆扎、销毁等环节全部采取机器处理，减少人工干预操作，在提高工作效率的同时，降低了风险，提高了货币处理的安全性。同时，还能及时发现商业银行出纳工作中存在的问题，督促商业银行提高现金出纳质量。比如，美国联邦储备银行在其12个分行均建有钞票处理中心，其中，1992年建成的美国联邦储备银行最大钞票处理中心—————纽约钞票处理中心，投资1.2亿美元，占地3.9万平方米，拥有212名员工，占纽约分行总人数的30%，日清分处理钞票1.2亿张，机器销毁500万张。目前，世界发达国家钞票印制与钞票处理的费用比已达1:1。还有一点就是经现代化钞票处理设备处理过的钞票更适应ATM等现代化设备的处理要求。
    4.货币防伪技术日新月异。科学技术的发展促进了钞票防伪技术的进步。近20年，萤光、磁性、安全线、缩微技术、红外条形码技术、激光技术、新型材料技术已广泛应用于印钞行业。目前，在印钞方面已综合采用激光、缩微、全息、计算机等技术，使钞票防机制、防复印、防扫描能力大大提高。如瑞士法朗在印制过程中将世界多种先进防伪技术融为一体，仅光技术就采用了5种，印制出世界上一流的货币。
    5.钞票使用量日益加大。20世纪80年代，计算机技术不断发展，欧美等国曾有人预测，钞票退出历史舞台指日可待。然而，30多年过去了，这些国家钞票的使用量并没有因信用卡、支票等支付手段的增加而减少。据欧洲央行统计，近年来欧元区国家大面额货币需求量快速上升。美国1959—1989年的30年间，货币投放量平均每年增长7%，在其经济发展速度较快的20世纪90年代，货币投放平均增长速度达到了8%进入21世纪，其货币投放年平均增长率仍达6%，至2009年初，美国流通中现钞已达8341亿美元。　
    (二)发达国家货币发行的发展趋势
    从目前情况看，发达国家货币发行有以下发展趋势：1.现代化建设速度进一步加快，信息技术、材料技术、自动化控制等现代化手段在货币发行工作中的应用不断深化，人工干预过程越来越少。2.现钞押运工作逐步实现专业化，如德国央行委托两家运钞公司负责发行基金调运工作；日本银行硬币完全由保安公司负责押运。3.钞票科技含量不断增加，更加注重考虑ATM机、自动售货机、钞票处理清分设备等现代化设备的需要，防计算机制版、防扫描已逐步成为反假货币的重要内容。4.随着交通运输业的不断发展和各种配套设施的跟进，发行库设置的数量在逐步收缩。
    二、我国货币发行现状及改进建议
    (一)我国货币发行的现状
    1.货币制度日趋完善。人民币自1948年开始发行以来已历时60多年，随着我国经济建设的发展以及人民生活的需要而逐步得到完善和提高，其面额从第一套人民币的12种减少至第五套人民币的8种，面额结构从1-2-5制转变为更适应我国货币流通需要的混合制，材质从单一的纸币发展成纸币与金属币、普通纪念币与贵金属纪念币等多品种、多系列的货币体系。
    2.制度建设不断加强。近年来，人民银行货币发行部门认真总结多年货币发行的实践经验，抓住各项业务的关键环节，加强了对货币发行法律和规章制度的建设。2000年，我国第一部完整的货币法——《中华人民共和国人民币管理条例》颁布实施，使我国货币发行工作走上了依法管理的轨道。此后，《中国人民银行人民币发行基金调拨管理规定》、《中国人民银行人民币发行库管理办法》等一批货币发行基础制度相继推出。这些部门规章制度的颁布实施，进一步规范了货币发行管理，明确了岗位职责，建立了监督制约机制，降低了业务风险，促进了货币发行管理与服务水平的全面提高。
    3.现金供应更加科学。针对近年来大投大回的现金投放态势，以及现金投放季节性、地域性差异明显的特点，人民银行及时调整了现钞印制生产和发行基金调拨管理策略。从2005年起，根据货币发行需要，人民银行对中国印钞造币总公司按年度分上、下半年下达人民币印制计划。实践证明，新的人民币印制生产管理方式使人民币的印制生产与发行基金调拨、市场需求三者之间的衔接更加紧密，货币金银部门更好地掌握了发行基金调拨工作的主动权，既保证了合理的现金供应，又节约了人民币印制费用，有效地缓解了各级人民银行发行库存储压力，人民币印制生产与货币发行需要不适应的局面逐步得到扭转。发行基金调拨的科学性得到增强，重点库库存品种多样化，辅射能力扩大，调拨效率明显提高。逐步推广的跨行政区划调拨发行基金的工作取得了明显的成效，加上制定了切合实际的现金供应突发事件处置预案，使人民银行应对现金大投放的能力明显增强。
    4.现代化步伐不断加大。为实现货币金银业务处理信息化、电子化、无纸化，在原有货币发行管理信息系统基础上，人民银行研发了货币金银管理信息系统，并于2005年10月8日在全国正式运行。这是人民银行实行的第一个全国数据集中处理的业务应用系统，第一个涵盖一个司局全部基础业务的业务应用系统，第一个实行CA技术认证的业务应用系统，是人民银行的标杆工程。该系统完全实现了货币发行信息化管理，为人民银行科技开发工作树立了一个崭新的开发模式。人民银行钞票清分、销毁设备的推广速度也在不断加快，至2011年底，全国共建钞票处理中心58个，共配置各型清分设备375套，各型销毁设备39套，与清分机销毁功能配套的碎钞联机压块设备42套，钞票处理的机械化、现代化程度日益提高。
    5.货币投放持续快速增长。改革开放以来，中国经济货币化程度不断加深，市场现金流通量大幅度增加。从总量上看，货币发行量和市场现金流通量逐步增长。自1978年以来，随着国民经济规模的不断扩大，流通中所需的现金量也逐年增加，市场现金流通量从1979年底的268亿元，增加到2010年底的44628亿元，增长了166倍。经济的发展也促使流通中现金的票面结构发生了根本的变化。大面额现金占全部流通中现金的比例不断上升，其作为主要支付货币的作用日益明显。截至2010年底，100元、50元、20元券别人民币在市场流通中的比例分别为88.23%、3.81%、1.61%。10元以下面额人民币在流通中的比例不断下降，其中10元、5元、2元、1元券别人民币在市场流通中的比例分别仅为2.75%、1.24%、0.08%、0.78%。可见，10元、5元券别已成为找零补齐性货币。
    6.人民币的科技含量不断增加。2005年版第五套人民币继承了我国印制技术的传统经验，借鉴了国外钞票设计的先进技术，全息磁性开窗式安全线、无色荧光纤维等在纸张中有机运用，采用电脑辅助设计手工雕刻、电子雕刻和晒版腐蚀相结合的综合制版技术，应用防复印标记、红外配对油墨等最新防伪技术，实现了防伪技术应用的系统化，使其印制工艺、防伪性能和适应货币处理现代化方面有了较大提高。
    (二)社会经济发展和金融创新对我国货币发行工作的新要求
    当前，我国经济正处于快速发展时期，经济总量不断扩大，金融工具不断创新，这些都对货币发行工作提出了新的要求：一是现金流通数量进一步扩大，突发事件对现金供应工作的冲击力增强，要求我们要不断完善应急处置预案，加强应急队伍建设，提高应对突发事件的能力。二是随着我国加入WTO有关金融开放政策承诺的不断落实，外资银行已经开始全面进入，我国我国的商业银行也在通过金融创新改进服务，增强其竞争力。如何加强外资银行货币发行管理，适应商业银行金融创新对货币发行工作的要求，是我们今后一段时期必须认真研究的课题。三是支付手段多样化，大额支付可能会逐步向信用卡、个人支票等新型支付手段转移，这将对流通中货币的面额结构产生重大影响，从而对印制生产和发行基金调拨提出新的要求。四是计算机技术高速发展，使反假货币形式更加严峻，防复印、防扫描将成为人民币防伪工作的新重点。
    (三)对进一步改进我国的货币发行和现金管理工作的探讨
    1.加强发行基金调拨管理的科学性。要按照经济区划和经济活动完善发行基金调拨管理体制，大力推广跨行政区划就近调拨发行基金工作，缩短发行基金调运距离，提高发行基金调拨效率，减轻发行基金调拨压力，实现人民银行发行基金调拨工作的整体优化，更好地履行央行货币发行职能，保证合理的现金供应。
    2.继续加快货币发行现代化建设。积极务实地推进货币金银工作信息化建设，拓展货币金银管理信息系统功能，提高系统信息分析能力，逐步实现货币金银管理信息系统有效的辅助决策功能，为更好地履行央行货币发行职能提供指导。认真开展调查研究，按照现金流通规律和货币发行总体要求综合考虑现钞处理设备配置的区域特点和工作环境，提高设备配置工作质量。积极探索跨行政区划清分回笼券、销毁残损人民币的新思路，充分发挥现钞处理设备的作用。
    3.提高发行库管理水平，增加发行库储备能力。利用现代物流管理的基本原理，研究发行库管理的新方法。实现人民币印制、发行库储备与市场现金需求的有机结合，根据货币投放的周期确定发行基金储备，提高发行基金储备的有效性合理调整发行库布局，使发行库储备券别品种多样化，增强其对周边地区的辐射能力，提高发行基金储备的灵活性，实现发行基金包装及储运工具标准化，提高发行库和储运工具的利用率，在加快发行库建设步伐的同时，有效提高现有发行库的利用率。
    参考借鉴国外货币发行工作的经验和做法，结合我国货币发行工作实际，当前的主要任务是坚持以科学发展观统领货币金银工作全局，推进改革，细化管理，确保安全，全面提高，促进货币金银工作有新的转变和新的提高。具体而言：一是科学组织发行基金调拨工作，合理安排发行基金储备，提高发行基金利用率，调节人民币流通，确保现金供应，维护人民币信誉。二是认真做好残损人民币的回收工作，采取适合本地情况的措施，促进小面额残损人民币回笼，全面提高流通中人民币的整洁度，树立国家名片的良好形象。三是深入调查研究，探索对商业银行用现管理的新方法，加强现金投放回笼分析工作，掌握本地现金流通规律。四是切实贯彻各项规章制度，加强监督管理和业务指导，明确岗位责任，牢固树立安全意识，保证货币发行各项工作的顺利进行。
    来源:河北金融