普惠金融应用核心原则指引(李均锋等)

    作者：李均锋 邱艳芳 张弘
    作者单位：中国银监会普惠金融部
    载《金融监管研究》2017年第2期
    摘要：《有效银行监管核心原则》是巴塞尔银行监管委员会发布的在全球具有广泛适用性的银行监管国际标准。2016年，巴塞尔委员会依据第三版《有效银行监管核心原则》，结合普惠金融有关核心原则调查成果，编制了《有效银行监管核心原则在普惠金融领域的应用指引》(《指引》)。《指引》梳理回顾了29条核心原则中19条普惠金融相关原则，详细阐述了如何运用监管匹配性原则，对从事薄弱领域金融服务的机构及其业务活动实施监管，也涉及消费者保护、反洗钱、金融反恐等内容。《指引》强调机构间应当加强合作，制定明确、匹配的规则，减少监管重叠、监管真空和监管套利。对于承担发展普惠金融职责的监管机构，要考虑金融排斥对整个金融体系安全稳健运行带来的潜在风险，将普惠金融发展政策与适当的消费者保护政策措施相结合。《指引》的出台，旨在帮助监管机构更好地适应金融机构服务金融薄弱领域过程中产品、服务和渠道的变革与创新。
    关键词：有效银行监管；普惠金融；匹配性原则