抓住机遇　积极推进保险业改革创新(2006年2月22日)

    引言：2004年初，时任广东保监局副局长黄洪曾提出：广东保险业争取用3年时间，重夺全国第一。事实上，在广东保险全体同仁的共同努力下，当年广东保险业总量(含深圳)就实现了全国第一。2005年，广东保险业又上一个新的台阶，保费收入达500亿元（含深圳），增长率超过14%。
    ○发展和创新是第一要务，积极贯彻落实省政府《意见》精神 
    ○实施"绿色保险经营"战略，鼓励推出富有广东特色的产品 
    ○尝试推进产品标准化和条款通俗化，切实防范误导等风险 
    ○加快理赔速度，开通小额赔案快速理赔通道 
    ○加强信诚建设，推动保险公司进行营销体制改革创新 
    ○瑞泰人寿有意进入广东市场 
    在上月结束的全省保险工作会议上，广东保监局黄洪局长提出：抓住机遇，加快全省保险业自主创新。今年广东将实施"绿色保险"战略，通过明确政策、落实规划和加强引导，减少非理性竞争，加强诚信建设，并解决"理赔难"问题，有效保护被保险人权益。广东保监局将通过什么样的方法实现上述的目标呢？带着以下市民和业界所关心的问题，昨日记者独家专访了广东保监局局长黄洪。 
    实施"绿色保险"战略全方位推进各项创新试点记者：请问广东保监局提出要加快推进保险公司自主创新，包括从产品至服务等一系列的创新，鼓励保险公司进行有广东特色的创新。业界为之欢欣鼓舞，市民也对保险新产品、新服务寄予厚望。你能具体谈谈如何协助保险公司改革创新？如何处理好发展、创新与监管的关系？ 
    黄洪：创新是民族发展的动力，也是广东保险持续发展的关健。我们将进行以下几个方面的创新，一是在全系统内树立创新理念。二是营造创新环境；即鼓励创新、支持创新、宽容创新。创新本身就具有风险，创新可能失败，因此对于创新过程中出现的失败，只要出发点是好的，没有谋取个人私利，监管部门应持有宽容的态度，以总结和汲取教训为主。三是出台创新政策。只要法律、法规没有明令制止的创新，只要有利于行业发展的创新，只要有利于百姓能够享受保险改革带来成果的创新，只要有利于公司经营的创新，我们都大力支持；广东保监局近期正制订创新规划政策性指引，明确今年或三年内的创新原则、基本要求。四是推进创新试点。如推进网上、电话、职场、产寿险交叉等销售创新试点;推进公共场所、校园、医疗责任险试点；落实《广东省农业机械管理条例》，与省农业厅联合制订农用机械第三者责任保险制度；进行有广东特色的创新，如尝试进行外币财产险和长期寿险保单试点；对此，我局要求辖下每家保险公司今年至少上报一个创新试点项目。五是总结创新的经验。 
    发展是广东保险业的第一要务，必须始终坚持发展这个目标不动摇；监管是促进发展的必要手段，我们的监管是以发展为前提，所有监管工作必须服务于发展，要寓监管于发展中，寓监管于服务中，想问题、定决策、办事情都要看是否有利于全省保险业持续快速健康发展。 
    记者：近年来广东保监局在普及保险知识方面不遗余力，如去年在全省700多个社区开展了"保险知识进社区、进农村宣传活动"，深受市民和保险业界的欢迎，并收到了良好的效果。今年广东将实施的"绿色保险"战略，将为市民带来什么好处？对业界产生什么重要、深远的影响？ 
    黄洪：近几年，广东保险业在普及保险知识，服务人民群众，树立行业形象方面下了很大功夫，也取得了一定成绩。今年，我们将实施"绿色保险"战略。保险是为广大人民群众服务的，实施"绿色保险"战略的目的，是让人民群众享受保险改革成果，为老百姓提供最好的、最人性化的服务。 
    "绿色保险"战略主要通过以下三个方面实现：一是大力推出符合老百姓实际需求的保险产品。我们应以市民需求为导向，老百姓需要什么，我们就要及时提供相产的产品和服务。二是让老百姓享受人性化服务。保险本身是服务行业，让老百姓在服务过程中感到真正的个性化服务最为重要。三是加强保险行业的诚信建设。加强诚信主要通过以下二个面实现：即加强宣传教育工作和违规的惩戒力度。此外，还向媒体披露，让没有诚信者今后没有立足之地。 
    总之，"绿色保险"战略将有效改善目前我省保险市场创新能力滞后，产品和服务同质化现象严重等困扰发展的问题，引导公司打造核心产品、特色服务，提高综合竞争力；同时也为广大市民提供丰富多样、各具特色的保险产品和服务。引导保险公司减少非理性竞争，规范市场秩序，降低经营成本，使保险产品价格与价值相符，营造广东保险和谐经营氛围。目前，"理赔难"问题是市场反映最为突出的问题之一，实施"绿色保险"战略，包括加快理赔速度，开通小额赔案快速理赔通道；提高理赔质量，提供人性化、特色化的理赔服务，有效保护被保险人的合法权益。 
    全面落实省政府《意见》精神加速广东保险业的发展记者：在广东保监局的努力下，2005年，广东保险业的系统性政策支持取得了重大突破，如省政府已于近期下发了《关于加快广东保险业发展的若干意见》（以下简称《意见》）。据了解，今年广东保监局今年计划以走出去的方式，加大与其他国家职能管理部门协调，力促广东保险业的发展。请问：广东保监局将采取什么措施落实上述政策？ 
    黄洪：一是要求全省保险系统对《意见》进行理解和学习；我局将在2月下旬对各家公司学习贯彻情况进行检查。各地市保险行业协会（办事处）牵头将当地保险业贯彻落实《意见》的情况向地方党政领导和有关部门汇报。保监局牵头组织各省级分公司，与相关单位部门沟通协调，推动其出台贯彻《意见》、促进广东保险业发展的具体支持政策。 
    二是加大宣传力度，扩大行业影响。保监局将以新闻发布会、新闻座谈会、媒体刊载、网站转载等形式对《意见》进行宣传。保监局已向广东省委、省人大、省政府、省政协、省军区、省纪委等领导班子，各厅局委办，以及各地市市委书记和市长赠送了《广东保险产业发展改革报告》（黄华华省长专门批示、吴定富主席作序）。驻粤各保险机构、保险中介机构统一在各省级、地市级、县级营业网点悬挂"认真贯彻执行《意见》"的条幅；有条件的保险机构将《意见》原文拓成板牌置放于营业场所的显著位置。全省保险系统将在进一步深化"保险知识进社区、进农村"活动中，结合业务咨询、产品推介等活动进行宣传。 
    三是抓好督促检查，及时总结经验。保监局将对典型经验和有效做法进行总结通报，做好协调工作，解决实际问题，推动广东保险业又快又好地发展。
     加强诚信建设鼓励保险公司营销管理创新 
    记者：尽管广东保险业近二年增长势头良好，但还存在保险深度低、行业诚信度低、业务员素质低"三低"的尴尬状态。保险业的诚信问题，已成为广大市民关心的热点。请问今年广东保监局在这方面将采取什么措施，推动保险业的诚信建设？ 
    黄洪：在推动诚信建设方面，今后将做好以下个方面的工作：一要求全省保险系统高度重视车险、人身保险服务满意度社会调查中反映出的问题，采取有效措施，尤其切实提高小额赔案的理赔速度；要建立和完善信访纠纷调解机制；保监局将定期通报信访处理情况，不定期组织开展服务调查，向有关总公司通报情况，并采取必要的监管措施。二是积极推进服务标准建设，制订《全省机动车辆保险理赔服务标准》；尝试推进保险产品标准化和条款通俗化，切实防范误导等风险；建立专业保险中介机构评级制度。三是努力提高行业品牌效应，推进保险中介从业人员继续教育。四是组织建立《广东保险业违法违规档案》，建立禁止准入制度，增大违法违规成本，推进行业诚信经营。 
    记者：近期有传媒报道，我国147万保险营销人员没有任何保障和福利，代理人的生存状态也已引起了市民的广泛关注。去年底，太平洋人寿浙江曾试行了营销队伍员工制，加强营销人员的归属感。请问：今后广东保监局是否支持辖内保险公司这方面的改革和创新？ 
    黄洪：保险营销人员在广东保险业尤其是寿险业的发展史上做出过巨大贡献。广东保监局自成立以来，在支持和推动辖内保险公司进行营销员管理体制改革和创新方面，一直高度重视，不遗余力。2004年更是明确提出：只要是法律法规没有明令禁止的、有利于加快发展的、能有效控制风险的创新，我们都给予大力支持；并多次在会议上、文件上引导和推动辖内保险公司进行营销体制的改革创新，努力营造鼓励创新、支持创新和宽容创新的环境。 
    近几年，在我局的大力支持和推动下，一些保险公司对营销体制的改革创新进行了有益探索，并取得初步成效：一是激励机制创新。某寿险公司推出新基本法，突出"直辖组织"概念鼓励晋升营销员，营销员享受年底根据标保业绩计算的"分红"奖励。另一公司通过实施营销员长期服务奖金措施，有效地提升了营销员的归属感和留存率。二是诚信建设创新。部分寿险公司通过建立营销员信用系统，或开展营销员业务品质评定，或进一步修订《个人代理人管理典范》，加强营销员诚信建设和管理。三是培训体系创新。某寿险公司坚持发展"经理人班"课程，吸收具有一定社会活动能力、经济基础、文化素质的有意愿人士，其辖下一营销服务部开业9个月，营销员留存率达到90%，平均产能10000元/月，以25%的代理人创造了约50%的营销业绩。 
    今后，我局将继续鼓励和支持保险公司进行营销体制的改革和创新，并及时总结相关经验，适时推广成功做法。 
    瑞泰人寿有意进入广东市场美国大都会人寿将于近期开业记者：在获悉广东省保险支持扶助政策出台后，外资保险公司纷纷表示加大在广州的投资力度。英国保诚、美国友邦已有意把亚太区后援中心部设在广州，德国安联集团也有望将中国财险总部设在广州。请问目前还有什么外国的保险机构有意布局广州？ 
    黄洪：目前，由美国大都会人寿保险公司和首都机场集团公司合资的中美大都会人寿已完成了广州分公司的筹备工作，分公司将于近期开业。另外，由瑞典斯堪的亚公共保险有限公司和北京市国有资产经营有限责任公司合资的瑞泰人寿亦有意进入广东保险市场，并已开始进行初期市场调研工作。