阎建军：对症下药完善环责险运行机理

     我国环境承载能力已经达到或接近上限。尽管可以采取大量关停高污染企业等激进做法来加强环境保护，但会带来经济增速断崖式下跌和大量人员失业。面对中国环保难题，体制机制创新无疑是解决问题的关键，而无锡市则探索构建出一套通过环境污染责任保险试点加强环保的新机制。从无锡市环境污染责任保险试点的运行机理来看，地方立法支持、引入商业保险机制作为事后补偿手段、环境风险评估嵌入保险机制之中以及市场化的环境风险评估与政府监管形成良性互动四个方面尤为关键。
    无锡地处太湖北滨，位于东南季风的下风向，在保护太湖水体的工作上任务最重，尤其是在太湖“蓝藻事件”后，当地政府对环保的重视程度和推进力度日益加大。2009年10月，无锡市被国家环保部列为全国环境污染责任保险试点城市。2011年，无锡市下发《无锡市环境污染责任保险实施意见》，要求按照“政府推动、市场运作、专业经营、风险可控、多方共赢”的基本原则成立保险共保体，率先在国内试点推行环境污染责任保险。市政府不仅将环境污染责任保险试点工作列入《市长环保工作目标任务书》，而且每年召开两次以上全市绿色保险和风险评估工作推进会议。
    按照无锡市的地方法规，对于那些应该投保而未及时投保的企业，监管机构可以依法采取环境行政管理手段和环境法制手段。具体而言，在其企业新、扩建设项目时，监管机构依法实行环保限批并在企业环境行为信息公开等级评定中作降一级的评定；在其参加各种评选先进活动时，环保部门将是否投保作为一票否决的重要参考因素，对这类企业不予向银行或者证券监管部门出具环保守法证明并通报给人民银行，从而限制其获得银行的信贷支持、上市或再融资。不仅如此，各级环保部门还会同当地财政部门对参保企业实行优惠政策，从征收的排污费中安排一定的资金，对参保企业给予一定比例的环境污染责任保险保费补贴。
    在地方立法支持的基础上，引入商业保险机制作为事后补偿手段成为无锡市环境保护的新举措。所谓环境污染责任保险，是以企业发生环境污染事故对第三者造成人身伤亡或者财产损失以及恢复和整治被破坏生态环境依法应承担的经济赔偿责任为保险标的。2009年由中国人保财险无锡分公司独家开办试点。2011年7月，无锡市环保局通过公开招标方式确定人保（68％）、阳光（11％）、平安（9％）、长安责任（7％）及太保（5％）五家保险公司成立无锡市环境污染责任保险共保体，人保财险无锡市分公司作为共保体首席承保人。截至2014年底，累计参保企业3637家，累计承担责任风险40.63亿元。运行五年来，无锡共发生环境污染责任保险赔案26起，累计赔付286万元。
    为了实现环评的专业化和市场化，保险公司专门聘请了30多人的专家团队，为企业免费进行风险评估、风险管理培训等服务。专家团队不仅通过提供《企业环境风险评估报告》为企业划分环境风险等级、提供投保建议，而且通过提供《企业环境风险服务报告》来为企业提供整改意见。经由保险公司和参保企业的不断筛选，专家团队的专业性和权威性如今已经受到参保企业的认可。对于共保体出具的环境风险评估报告，企业也由曾经的“不接受”转变为如今的“逐步接受”。可以这样说，市场化的环评机制让企业得以全视角审视自己在环保措施上的漏洞，进而对症下药降低事故发生可能性。值得关注的是，无锡环境污染责任保险在费率调节机制中引入了风险整改系数，上年度风险评估问题整改完成并且本年度环境治理整改投入大的企业，可获得20％的保费折扣。对于连续三年无赔款的企业，续保时还可以获得30％的保费折扣。
    在将市场化的环境风险评估与政府监管形成良性互动方面，无锡共保体建立了对环保部门开放的企业环境风险数据库和网站，方便政府掌握整体环境污染风险情况，而政府也免费获得了一支监察和防范风险的专业队伍。按照《无锡市环境污染责任保险实施意见》要求，对于共保体提出的环境污染整改意见，投保企业应当采取相应的防范措施，努力整改。整改不积极、整改措施不到位或逾期未整改的高风险企业将被纳入政府环保部门的督办名单，下达限期整改通知书。
    统计数据显示，无锡市环境污染责任保险的重点不在于事后赔偿，而在于识别风险因素、防范环境事故发生。仅2013年，共保体借助环境风险评估即发现环境污染安全隐患7295个，企业当年自愿整改率达到38.14％；2014年这一对数字分别上升为6285个和35.8％。
    然而，就在市场化自愿减排机制初见成效的同时，无锡环境污染责任保险试点也带来了一些新问题。首先就是法律层级待提高，建议最高人民法院出台司法解释，解决环境污染民事赔偿制度欠缺问题。国务院有关部门也应尽早将制定《环境污染责任保险条例》提上议事日程。其次是完善“绿色信贷”政策，各商业银行在授信时应当将企业是否投保环境污染责任保险作为实施差别化信贷政策的重要依据。再次是健全保险机制，通过优化保险条款提高投保企业环境风险等级、损失程度与投保费率、责任限额的关联度，同时完善风险巡查和风险防范教育的常态化制度，加强环评专业人员和专家队伍储备并完善推广模式、税收政策等方面的配套措施。