监管科技 未来已来

    监管新工具
    随着金融机构越来越广泛地运用监管科技，部分发达经济体的监管机构也开始尝试在监管工作中使用监管科技。
    社科院金融研究所副所长胡滨日前撰文表示，欧洲部分国家运用的监管科技（RegTech）手段进一步提高了监管对金融科技专业性的适应程度，提高了金融科技监管效率。这些手段与创新监管、底线思维以及负面清单管理等并行不悖。
    李伟认为，从监管角度看，金融监管部门通过运用大数据、云计算、人工智能等技术，能够很好地感知金融风险态势，提升监管数据收集、整合、共享的实时性，有效发现违规操作，高风险交易等潜在问题，提升风险识别的准确性和风险防范的有效性。
    那么，为什么监管部门也要采用监管科技来提升金融科技监管效率？东方证券分析师张颖认为，技术的进步为金融发展注入了新的活力，但也给安全以及金融监管层面带来新的挑战。或许，这也正是本次央行直接表态借助金融科技手段实施监管和风险防范的原因。
    为避免信息不对称，监管机构采用监管科技将是大势所趋。业内专家表示，当金融机构更大范围、更大程度地采用监管科技时，如果监管机构不采用同样的技术，将面临严重的信息不对称问题。当金融机构通过机器学习、大数据分析和人工智能等技术来处理和分析金融大数据产生的信息与风险时，监管者如果对此知之甚少，将不能有效监管。随着监管机构与金融机构之间的信息不对称问题加剧，监管机构对金融风险的识别与应对将变得更加迟缓，不利于金融的稳定。
    另外，还可能存在的隐患是：出现更高级的监管套利。金融机构的决策对数据更敏感，经济不好时资金可能流动得更快，顺周期性行为将可能进一步强化，造成金融市场的不稳定。这些风险均有可能最终导致更严重的系统性风险。
    人民银行金融研究所所长孙国峰表示，从监管角度看，金融监管部门通过运用大数据、云计算、人工智能等技术能够很好地感知金融风险态势，提升监管数据收集、整合及共享的实时性。
    李伟认为，作为金融科技的重要分支，监管科技的本质是采取新技术，在监管部门和金融机构之间，也就是被监管机构之间，建立起可信赖、可持续、可执行的监管协议与合规性的评估机制，旨在提高监管部门的监管效率，降低金融机构的合规成本。
    从某种程度上，可以说监管科技既能帮助监管者，也能帮助被监管者。
    

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