监管科技 未来已来

    监管科技和人工智能
    在创新性上，监管科技的优势主要体现在人工智能、大数据和云计算这3个方面。业内人士称，这3项技术正在帮助政府和金融机构转变监管思路，通过借助复杂的数据分析来作出正确的风险决策。
    在3项技术中，最近热度极高的人工智能可能将在未来扮演相当重要的角色。人工智能能够解决监管者的激励约束问题。其优势在于，人工智能监管不需要考虑薪酬和奖励。基于人工智能的监管系统可以依据监管规则即时、自动地实施监管，避免因激励不足导致的监管不力等问题。
    更重要的是，人工智能具有更高水平的全局优化计算能力。基于RegTech的智能监管系统也可以充分利用人工智能强大的计算能力，发现更多人工监管发现不了的监管漏洞和不合规情况。
    孙国峰认为，人工智能的RegTech可以更好地识别与应对系统性金融风险。系统性金融风险的识别和度量，在现实操作中是个难题。比如，什么情况下一个金融机构的风险就会导致系统性金融风险？这其中有很多模糊地带，需要全局性的分析。在这方面，人工智能可能更具有优势，能更好地识别与应对系统性金融风险。
    孙国峰说，尽管人工智能不能穷尽围棋的计算，但人工智能每一步选点都是将全盘所有的点重新考量后作出的选择。相比之下，人类的认知与判断具有很大的局限，通常只关注局部，很容易滋生贪婪或者恐惧情绪。因此，人工智能监管可能对系统性风险处理得更好。
    人工智能主要依靠以下两种推理方式自我学习：一是规则推理。人工智能通过规则推理可以反事实模拟不同情景下的金融风险，更好地识别系统性金融风险。二是案例推理。人工智能利用案例推理，通过机器学习过去所有的监管案例，用过去的监管案例来评价新的监管问题、风险状况和解决方案，并对有关错误加以预防。
    孙国峰分析，后者更符合现实中的危机处理思路，如果金融市场出现了一次剧烈的波动，可以查看全球历史上有哪一次市场波动与之相仿，当时采取了什么措施，获得了什么效果，作为这一次管理金融市场波动的参考。监管者花费数十年只能积累有限的案例，但人工智能却可以在很短的时间内，学习全球历史上所有的案例，并作出推理。
    张颖预计，央行金融科技委员会的成立，对于未来数据共享机制的制定、相关政策法规的完善以及产学研用全方位携手都将起到有力的推动作用。
        经济日报·中国经济网记者 张 忱

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