浅谈农村信用社全力推进新农村建设的发展

摘要：建设社会主义新农村是构建社会主义和谐社会的重要组成部分，是实现社会的共同发展，同时也是一项艰巨复杂的系统工程。当前，作为农村金融主力军的农村信用社，对新农村建设起到关键性的推进作用。如何发挥农村金融主力军作用，打造新农村建设的持续推动力，是直接贴近农村经济并始终与“三农”密切相关的农村信用社当前及今后的一个重大历史任务。农村信用社应当结合地方经济特点，适应不断发展的新形势，机遇与挑战共存，加快自身改革发展，不断推进新农村建设的发展，实现农村金融经济科学、和谐的可持续发展。
    关键词：农村信用社 新农村建设 机遇与挑战 改进建议

一、农村信用社全力推进新农村建设的重要意义
    在任何一个历史时期，农村信用社的改革与发展都与“三农”发展息息相关，密不可分。由于国有商业银行金融经营重点的战略性转移，国有商业金融机构的网点曾一度大规模撤离县域经济，导致城乡金融服务一边倒的问题日益显现。在此形势下，国家通过大力推进农村信用社改革，逐步解决了城乡金融服务中的突出问题。国务院明确指出，要“把信用社逐步办成由农民、农村工商户和各类经济组织入股，为“三农”经济发展服务的社区性地方金融机构，充分发挥信用社农村金融主力军和联系农民的金融纽带作用，更好地支持农村经济结构调整，帮助农民增加收入，促进城乡经济协调发展。”这是党和国家赋予农村信用社的伟大历史使命，农村信用社必须义不容辞地肩任全力推进新农村建设的重大职责。此外，据专家估计，当前全国建设社会主义新农村的资金缺口大概在40000亿元左右，如此一来，仅靠政府和民间投资是难以筹集的。所以，无论投融资体制如何变化，作为与农业农户直接业务往来的农村金融主力军，农村信用社的信贷资金的大力投入和在服务方面的大力支持，都是必不可少的。以上林县农村信用社为例，2010年年末各项贷款余额突破10亿元；各项存款余额突破15亿元，支农存贷款余额均有了飞跃式的增幅，在同比金融行业中存贷款业务均位居第一。
    二、农村信用社在推进新农村建设面临的机遇与挑战
    当前，农村信用社面临良好的发展机遇与优势。首先环境有利。随着新农村建设工作的推进，全民创业掀起一遍新热潮；林权制度、财政体制改革等农村综合改革的全面深化，为农村信用社进一步拓展业务提供了一个广阔的发展空间；其次是政策有利。随着国家稳健的货币政策及交通、住房等基础设施建设项目的启动，促进了农村信用社积极改进金融服务，加大创新力度，调整和优化自身的信贷结构；近来，农村信用社采取按照行政区域来划分和设置机构网点，实行的是信贷员“包村包片包户”的联系制度，因而十分熟悉和了解辖区的情况，其信息收集、加工的成本远远低于其他金融机构，而所设立的网点遍布全县。以上林县农村信用社为例，全县共有15个经营网点，其中县城网点3个，9个乡镇中共设立12个基层营业网点，在岗员工215人，强大的营业网点覆盖整个上林县城乡，将农信社的金融服务范围扩大到千家万户，因而，在服务“三农”、县域经济和支持推进新农村建设中具有天然的明显优势；最后是基础设施有利。农村信用社从农业银行脱离以后，产权制度改革以来各项工作都取得了飞跃的发展。无论是企业形象还是服务水平或是软硬件方面都有了很大的提升，尤其是电子银行业务、代理中间业务的巨大潜力的发展，都为农村信用社全力推进新农村建设的发展提供了良好的平台。
    当然，在看到优势与机遇的同时，我们也应该清醒的看到面临的挑战。一是市场竞争压力大。随着银监会重新调整农村地区银行业务金融机构的准入政策，中国农业银行重新回归农村，邮政储蓄银行定位在农村市场，加上工商银行想重返农村这个大市场争占一席之地，农村信用社所要面临的金融市场竞争越演越激烈，面临的形势也越显严峻。为此，农村信用社所要面临的挑战与挤兑是不容觊觎的；二是客户需求变化的多样性。随着金融业的蒸蒸日上，金融的衍生工具越来越广泛，人们的理财观念和需求呈现多元化发展。农户，企业不再纯粹的依赖银行的存取款，相反的，股票、债券、基金等直接融资方式受到极度青睐，而农村信用社提供的产品和服务与农户企业的多元化需求有一定的差距。
    三、对农村信用社在推进新农村建设发展中的改进建议
    面对当前新农村建设的发展热潮，加之农村金融市场的严峻竞争形势，农村信用社如何在其之中充分发挥农村金融主力军的主导地位，并结合地方经济实际情况，更快推进新农村建设的发展是汲汲待改进之处。为此，农村信用社可以从以下三点进行改进：
    （一）结合地方实际经济情况，确定重点扶持领域。发展农村经济必须着力提高农业的富余劳动生产能力，确保农业、农村经济增长和农民的增收。农村信用社要利用好财政尤其是中央财政的作用，合理构建支农信贷资金机制，合理配置金融资源用于农村建设生产，对新农村建设中的重点特色对象要重点扶持，为新农村建设的推进提供最为根本的资金支持。从支农资金结构上来说，要有效加大农村信贷供给导向，增强农村发展动力，把资金主要投放到生产农产品市场、注重生产优质、高效、生态安全的农产品；大力支持绿色和有机农业产品生产基地，促进地方农业生产需要，从而构建成一条全新的农业产业链。同时，注重引导县城经济结构调整并有效的促进生产集约化，加强对本地方农村产品稀缺性资源的开发，加大对特色资源开发项目的支持力度。从上林县情况看，在继续支持优质水稻、八角树、蔬菜、糖蔗、黑蔗等传统产业的同时，还应当紧密结合全县实际，大力支持桑蚕、草莓、罗非鱼、黑葡萄及速生丰产林等新的农业优势产业，形成有重要地位的特色农产品基地；此外，要对依托县城和中心镇的农业产业化经营和农产品加工予以重点扶持，拉大拉长农业产业链，促进农村经济的持续繁荣。例如，澄泰乡的丝绸加工有限责任公司，三里镇的个体工商户企业，白圩镇的养兔养殖大户，信用社要予以其大力的资金支持，帮助农户及企业发家致富，树立其产品品牌形象。
    （二）结合新农村建设的资金需求，积极探索创新信贷新品种。农村信用社要扩大贷款有效担保品的范围，把农民拥有的各种资产转变为可质押物与抵押物品。推行个体工商户、企业的联保贷款、产品质押贷款等农业贷款业务，丰富支农贷款形式来更好的推进新农村建设的发展。此外，信贷员要发扬包片下村串户的精神，通过走基层掌握最新的农户需求，不断把信用社的相关政策、资金、信息及时送达农户手中，从而健康持续的开展好信贷支持工作，实现信用社与农户共赢的局面。
    （三）加快信用社电子化建设，打造便捷的农村结算渠道。在现有的大小额支付系统、电子汇兑系统的基础上，农村信用社要加快网上银行、手机银行的建设，对临柜人员进行全面到位的学习培训，进一步畅通结算渠道。另外，要积极开办农副产品收购款的代收代付、政策性补贴款的代发、学杂费等各种费用的代收、代理保险、代缴联通话费等的中间业务，为农民和农村企业实现可以足不出户便可享受全面的现代化金融服务。
    （作者单位： 广西上林县农村信用合作联社）