统筹兼顾突出重点促进金融事业发展(余维彬；2月6日)

    2007年1月19日至20日，全国金融工作会议在北京举行。这次会议分析了当前金融形势，全面部署了今后一个时期的金融工作。
    2002年以来，我国金融工作取得显著成绩，金融业迅速发展壮大，金融改革迈出重大步伐，金融各项功能进一步发挥，金融领域对外开放稳步扩大，金融监管和法制建设明显加强，整个金融业发生了历史性变化，在经济社会发展中发挥了重要的重点支撑和促进作用。但是，当前金融领域仍存在不少矛盾和问题，主要是金融体系不健全，金融结构不合理，金融企业公司治理和经营机制不完善，国际收支不平衡加剧，金融风险隐患较多。具体而言，金融体系不健全的矛盾主要体现为，金融体系对农村经济发展支持相对不足。目前，农村金融体系存在的突出问题有：农村信用社等金融机构经营粗放、盈利能力差，农村资金外流严重，农村金融产品和服务单一，农民贷款难。金融结构不合理的矛盾主要体现为，银行体系在我国金融体系中占据主导地位，但银行体系资金配置效率比较低下；多层次资本市场，特别是公司债券市场发展滞后。金融企业公司治理和经营机制不完善的矛盾主要体现为，国有商业银行尚未完全实现向现代企业制度的转变。国有银行股份制改革目前取得的成效仍属于初步的、阶段性的，进一步的改革仍具有长期性、复杂性和艰巨性。国际收支不平衡加剧对我国金融体系的主要挑战，表现在货币调控当局面临着巨大压力。国际收支不平衡导致的外汇储备高速增长推动货币过度扩张；在流动性过剩背景下，通货膨胀和资产泡沫的压力难以消除。中国金融风险内部隐患本身就较多，更为严峻的是，目前我国“入世”过渡期基本结束，金融业已进入全面对外开放。在这一背景下，国内证券业、保险业和银行业面临更加激烈的市场竞争，国内金融监管面临有潜在风险的新对象和新技术。
    因此，当前和今后一个时期金融改革和发展任务繁重，要统筹兼顾，突出重点，有针对性地抓好以下几方面的工作。
    为健全金融体系，应从多方面采取有效措施加强对农村的金融服务：健全农村金融组织体系，充分发挥商业性金融、政策性金融、合作性金融和其他金融组织的作用；推进农村金融组织创新，适度调整和放宽农村地区金融机构准入政策，降低准入门槛，鼓励和支持发展适合农村需求特点的多种所有制金融组织，积极培育多种形式的小额信贷组织；加强和改进监管，防范风险隐患；大力推进农村金融产品和服务创新，积极发展农业保险；要加大对农村金融的政策支持。值得注意的是，由于农村金融具有单笔需求资金规模小、缺乏担保品的特点，必须坚持组织创新和产品服务创新。
    为促进中国金融结构向合理方向转移，要大力发展资本市场和保险市场，构建多层次金融市场体系；改变银行主导的金融格局，扩大直接融资规模和比重；要着力解决股票市场上市公司质量不高、信息披露制度不健全的问题，加强资本市场基础性制度建设。同时，大力发展债券市场，特别是企业债券市场。此外，为适应中国人口结构转变的需要，还要进一步推进保险业改革发展。
    为完善金融企业公司治理和经营机制，要继续深化国有银行改革，加快建设现代银行制度。在这一领域，要针对不同银行的现状，分别制定各自的改革重心：对三家已经进行了股份制改革的国有商业银行而言（建行、中行和工商行），关键是继续完善公司治理，加快转变经营机制，深化分支机构和基层改革；对中国农业银行股份制改革而言，关键是要强化为“三农”服务的市场定位和责任，实行整体改制；对政策性银行改革而言，要遵循分类指导、“一行一策”的原则。此外，要不失时机地推进其他商业银行和金融资产管理公司改革。
    为缓解国际收支不平衡对中国宏观调控的不利影响，要全面发挥金融调控功能，促进经济社会协调发展。对国际收支不平衡这一宏观调控焦点，其治理思路是：一方面，要进一步完善人民币汇率形成机制；另一方面，要积极探索和拓展外汇储备使用渠道和方式。从总体上看，应着眼于我国国际收支的基本平衡。事实上，当前我国国际收支不平衡不仅仅源于汇率安排，一些其他经济基本因素——中、美储蓄投资格局的差异、全球产业分工的重组，对此都有重要影响。“基本平衡”意味着，我国难于单方完全实现向国际收支平衡的调整。此外，由于外汇储备存量规模较大，应加强经营管理，实现外汇储备的财富功能。
    为化解开放环境下的金融风险隐患，要积极稳妥推进金融业对外开放，提高金融监管能力。在这一领域，应坚持审慎原则：由于金融全球化的复杂性，以及我国金融体系在风险管理和监管方面的相对落后，应稳步推进资本市场对外开放，加强对跨境短期资本流动特别是投机资本的有效监控；鉴于金融混业经营的发展趋势，在金融分业监管体制下要加强监管协调配合。此外，在和谐社会构建中，要加大反洗钱工作力度，继续深入整顿规范金融秩序。