关于金融支持海南省旅游业发展的建议

谢开尧 邢越 朱本桂

摘 要：海南国际旅游岛建设上升为国家战略，对海南省旅游业发展提出了更高更新的要求，旅游业跨越式的发展对金融服务的需求也日显突出。本文分析了当前海南金融在银行信贷、资本市场和保险服务三个方面支持旅游业发展存在的主要问题，并结合实际，针对性地提出了海南金融支持旅游业发展的相关建议。

关键词：旅游经济；金融支持；策略选择

建省办经济特区22年，海南省旅游业在改革开放的推动下不断茁壮发展，至今已成为全省经济支柱产业之一。2010年，海南旅游业总收入257.63亿元，占全省GDP的12.56%[1][2]，是该省经济新的重要增长点。

2009年12月，《国务院关于推进海南国际旅游岛建设发展的若干意见》正式印发，标志着海南国际旅游岛建设上升为国家战略，海南旅游业发展面临新的历史机遇。根据《海南国际旅游岛建设发展规划纲要》的目标要求，至2020年，海南省旅游服务措施、经营管理和服务水平与国际通行的旅游服务标准全面接轨，旅游产业的规模、质量、效益达到国际先进水平，初步建成世界一流的海岛休闲度假旅游胜地[1]。届时，海南省旅游产业链条不断拉长，吸纳就业和扩大内需的作用日益明显。在此背景下，旅游业对金融服务的需求日显突出，金融支持已成为海南省旅游业全面、快速、健康发展的一个关键因素。

一、当前金融支持海南旅游业发展存在的问题

（一）商业银行的贷款支持力度有限

银行贷款是企业开展生产经营活动的资金来源之一，但从海南省旅游业历年发展情况看，辖内银行机构对旅游业及服务业的贷款规模较小。尤其自2005年以来，全省旅游服务贷款波动明显，增长不多。全省银行机构对旅游业及服务业贷款主要是短期流动性贷款，在同期短期贷款总额中的占比很小，五年平均占比约1.04％（见表1），反映出本地银行对旅游服务业的贷款支持力度与旅游业发展不相匹配的状况。 

（二）资本市场对旅游的资源配置功能有待加强

目前，深沪两市A股市场中上市的旅游企业29家。海南作为旅游大省，完全意义上的旅游类上市公司仅ST东海1家，海南航空、海南高速、ST亚太和*ST罗顿等也涉及一些旅游附属业务，拟上市公司至今仍未培育和储备。已上市和拟上市的旅游类企业数量少，在资金上制约了旅游企业快速发展。此外，海南省旅游产业正处于升级换代时期，新型业态不断涌现，风险投资有着巨大的增值潜力，但由于海南省旅游企业散乱弱差的发展现状，以及多层次资本市场体系的缺失，风险投资资本很难介入旅游企业。

（三）旅游险种针对性不强，产品营销力度不够

目前在海南省旅游保险市场上主要有旅行社责任险、旅行人身意外险等险种，这些险种很多条款都和一般的人身意外险没有较大的区别，而对日益火爆的“休闲游”、“自助游”、漂流、邮轮等项目，保险公司没有相应的产品与之对应，存在供需不对称的局面。有些产品虽然涉及面和涵盖面广，但由于专业性强、产品名目繁多，消费者不熟悉，购买率比较低，市场上没有积极反应。如旅行社全国统保责任险，海南旅行社截至2010年参加投保106家，占应投保总数53%，这从另一个侧面反映出当下旅游保险产品在营销方式和理念上还需进一步深化。

二、金融支持旅游业发展的政策建议

（一）多措并举，发挥信贷支持旅游业快速发展的杠杆作用

1.采取多种措施加大旅游企业和项目融资授信支持力度。一是切实加强对旅游业的贷款支持。各银行机构应将支持海南省旅游业纳入总体业务发展战略，对符合旅游市场准入条件、盈利能力较强、经营管理规范的旅游企业和旅游项目给予积极的信贷支持，特别是对旅游行业中资质较好、竞争优势明显的龙头企业，如酒店业、餐饮业、旅行社、旅游景点、旅客运输、会展、文物及文化保护、民俗旅游、休闲健身娱乐以及上下游相关行业等加大支持力度。

二是大力推行旅游业综合性授信业务。对于符合旅游市场准入条件和信贷原则的旅游企业和旅游项目，各银行机构应因时因事因地制宜，综合运用提供流动资金贷款、固定资产贷款、项目融资贷款、票据贴现服务、出具保函、开立银行承兑汇票、经营性物业抵押融资以及银团贷款等多种授信形式给予支持。同时，根据旅游产业的市场特征和资金需求特点，适当简化审批手续，开辟旅游贷款绿色审批通道。

三是完善旅游业配套金融服务。银行机构应在为旅游产业提供传统的信贷支持的同时，积极为旅游企业提供咨询顾问服务。为符合上市条件的旅游企业提供协助资本市场融资、并购重组、财务顾问等服务，为符合各类市场条件的旅游企业提供发行企业债券、短期融资券、中期票据等融资服务，帮助旅游企业拓宽融资渠道，优化财务结构。

四是增加乡村旅游业的信贷投入。农村信用社和邮政储蓄银行可充分发挥小额贷款业务优势，增加对“农家乐”、“采摘园”、特色餐饮、观光农业等旅游服务农户和相关企业的贷款，提高对旅游业贷款的覆盖面。

2.对符合条件的旅游企业给予中小企业贷款优惠政策支持。前段时间，银行业监督管理委员会与财政部联合推出了中小企业贷款损失准备金税前扣除、不良贷款本息减免、信用担保体系建设等专项扶持政策，海南省政府也出台了支持金融业发展的相关法规，各银行机构可根据上述政策法规，积极支持旅游行业的中小企业发展。根据政策规定，建议海南省设立为中小旅游企业授信服务的团队，根据旅游企业所处行业和业务种类的现金流特点，扩大分支机构的授权范围，简化部分贷款程序，提高贷款调查审核工作效率，为符合中小企业划分标准的旅游企业提供授信支持，并在利率浮动方面给予优惠。对不能提供抵押担保的旅游行业中小企业，由中小企业担保公司提供担保，解决担保难问题。

3.尝试开办旅游景区经营权和门票收入等质押贷款业务。旅游景区有效抵押品不足，但有一定现金流的特点。各银行机构应根据客户层级探索多元化的担保方式，不仅将收费权作为银行可接受的有效权益押品，而且也要针对旅游行业的特点，积极探索综合使用专业担保公司担保、房地产或土地使用权抵押、现金和有价证券质押、一般法人保证、景区经营权和门票收入质押、版权质押等方式，开展质押、抵押、担保等方面的创新，为有效解决旅游企业融资难问题开辟新的途径。

4.鼓励中小旅游企业和乡村旅游经营户联保融资。各银行机构可采用“联保互保、风险共担”的方式，推动旅游行业的相关中小企业选择合适伙伴共同申贷，解决担保难问题。对具有品牌发展潜力的中小旅游管理商或品牌加盟商给予适度的经营性物业配套信贷支持。大力开展符合县域和乡村旅游业金融服务需求的金融创新，发挥小额信用贷款证的载体功能，对“经营公司+景点+农户”模式等旅游相关配套经营项目发放贷款，鼓励中小旅游企业和乡村旅游经营户以联保、互保等方式提供小额贷款，提高金融服务的有效性。

5.积极探索开发适合旅游消费需要的金融产品。2010年末，海南省推出首款“游中国”系列银联卡——海南国际旅游岛卡，各银行机构应以此为契机，以多种方式增强对旅游企业的服务功能，在现金管理、本外币结算、外币汇兑、个人信贷、旅行社质量保证金、金融顾问咨询、旅游年卡、银行卡（尤其是信用卡）等领域与旅游企业开展各类业务合作，探索开发适合旅游消费的金融产品。如在个人网上银行页面开通旅游景点的在线支付功能，发放用于家庭旅游事项的个人消费贷款，开办旅游保函业务等。

（二）拓宽资本运作渠道，发挥资本市场对旅游业的资源配置作用

1.各部门密切配合支持旅游企业上市融资。海南作为旅游大省，除ST东海外，还有博鳌、亚龙湾、南山、七仙岭等许多可挖掘的上市资源。证券管理机构应在上级主管部门和省政府的领导下，配合有关部门，积极优化成熟旅游景区资源配置，鼓励企业以市场方式兼并重组，进行股份制改造，借助创业板等资本市场，培植品牌。“十二五”时期培育并支持省内10家左右旅游企业通过发行股票、增发、配股、公司债券、可转换债券到资本市场融资或再融资，扩大旅游上市公司规模，迅速提升中小旅游企业的市场生命力和竞争力。

2.丰富资本运作方式，促进旅游企业产业升级。目前海南省旅游上市公司及相关公司旅游业规模普遍偏小，盈利能力较弱，抗风险能力较差。证券管理机构应鼓励旅游上市公司借助资本运营手段，打破地区、部门和所有制的束缚，通过联合、兼并、资产重组、引进战略投资者等多种形式，组建大型旅游集团，盘活存量资产，实现低成本扩张，促进旅游企业产业升级。

3.推进旅游企业资产证券化，拓宽旅游企业融资渠道。证券管理机构与相关部门应积极选择优质旅游资产进行证券化试点，及时总结试点经验并将其推广，扩大证券化的范围，通过建立旅游业资产证券化市场，为旅游企业营造良好的融资环境。

（三）建立旅游业和保险业的合作机制，开发更有针对性的旅游保险产品

1.创新旅游保险的合作经营管理机制。由于旅游经营主体、消费者、保险公司、旅游行政管理部门、中介人或代理人都存在信息沟通不畅的情况，在一定程度上制约了旅游保险的进一步发展。因此，保险机构应与海南省旅游企业建立旅保合作机制，通过双方相互沟通、信息互换等措施形成利益共享、风险共担的良性互动合作关系。一方面，旅游行业可以根据旅游业发展的新态势、新问题提出新需求，对旅游保险产品的丰富和完善起到促进作用，使其更具有针对性；另一方面，保险公司也可以通过这个途径增加对旅游行业的了解，在量化风险、精算旅游保险费率等方面更切合实际，依据性更强。

2.完善和创新旅游保险新产品。保险机构应结合海南省旅游发展实际，一是着力完善旅行社责任保险；二是改进旅游意外伤害保险；三是要大力发展新兴旅游保险和特种旅游保险；四是积极推进旅游各环节保险。例如要大力发展新兴旅游保险和特种旅游保险，对“生态游”、“休闲游”、“自助游”、“探险游”等新兴旅游业态，要在其开发推广过程中加强旅游与保险的合作，提前做好新兴旅游市场的风险管控工作。要深入研究老年旅游、探险、潜水、漂流等特种旅游类型的风险特点，积极开发涉及旅游人身安全与财产安全的保险新产品，为旅游业提供全面的风险保障。

3.进一步延伸拓展旅游保险销售体系。除保险公司、旅行社外，还应在宾馆饭店、旅游景点、交通部门等旅游服务网点广泛设立代理机构，借助银行、邮政代理网点推出简便、适时的旅游保险套餐服务。在旅游行政主管部门官方网站或其他具有权威性、高认知度的网站上加挂旅游保险网上交易平台，利用互联网开展网上投保、手机投保等拓展销售渠道。创新营销手段，借鉴国外保险营销方式，把旅游保险做成卡放在超市里，与电话卡、土特产、工艺品一起卖，为游客提供更加便利的服务，真正实现多层次、全方位的分销渠道，使旅游保险成为人们出门旅行可以随时、随地、随意购买的日常消费品[2]。

参考文献：

[1]国务院.国务院关于推进海南国际旅游岛建设发展的若干意见（国发[2009]44号）[R].2009.

[2]厉新建，魏小安.中国旅游保险的改革与创新思考[J].江西财经大学学报，2008（4）.

来源：《海航金融》2011年第4期

责任编辑：奇奇