旅游分期付款蛋糕还是噱头？

买车买房，选择分期付款比较普遍。现如今，“按揭”旅游，你想过吗？虽然分期付款旅游已推出多年，但市场的接受度仍然不高。
    近日，国家七部门联合发布《关于金融支持旅游业加快发展的若干意见》。意见提出，要创新发展符合旅游业特点的信贷产品和模式，鼓励多种方式发展旅游消费信贷，鼓励金融机构和旅游企业整合资源，探索开发满足旅游消费需要的金融产品。
    分期付款旅游前景会怎样？金融机构要为旅游者提供哪些便利才能推动这种消费方式被更多人接受？请看记者的报道。
    手头拮据也可到异国他乡游山玩水？如果有人还对此大呼“不可能”，那他就OUT了。分期付款旅游，这种看起来很美的新型旅游消费方式正在悄然兴起。对于旅游市场来说，这是待分的蛋糕还是昙花一现的噱头？
    对于消费者来说，这种方式本质上是花未来的钱去旅游。近日，本报联合搜狐社区围绕相关话题进行了一次网络调查，1417人参与了投票。其中，问及“如果您对分期付款旅游感兴趣，主要原因是什么”，763人选择了“方便，手中的钱暂时不够也可以去梦寐以求的地方旅游”，占总人数的53.85%，成为首要原因。
    花未来的钱去旅游
    
    王亚（化名）是北京某机关的一名公务员，刚刚结婚的她最期待的就是蜜月之旅。她的理想目的地是欧洲，但高昂的团费又让她犹豫再三。一天，她在网上浏览旅游信息时无意间发现，原来旅游也可以分期付款。最终她和老公选择了这一旅游方式。
    分期付款旅游，是分期付款消费在旅游行业的具体应用。与分期付款买房、买车类似，消费者通过银行“借钱”去旅游，再分期将钱还给银行。一般来说，推出该种业务的旅行社或旅游网站会与相关银行合作，消费者需要拥有该银行的信用卡，而且选择的旅游线路总金额不超过信用卡当前可用额度。
    事实上，分期付款旅游确实降低了旅游的门槛，手中暂时没有足够的钱，也可以提前享受旅游的乐趣。此外，通过分期付款，消费者还可获得银行信用卡积分等增值服务。
    凯撒旅游副总裁张蕤告诉记者，分期付款在欧美国家是一种很普遍的出游支付方式，相比一次性付上万元，每个月只支付一两千元的分期付款模式无疑会成为促进旅游消费的因素。
    游客的兴趣就是旅游机构的市场。携程网旅游业务部副总经理陈彦伊表示，对于旅行社和银行来说，分期付款旅游实现了旅游业与金融业的创新合作，增加了一种服务客户的方式。“分期付款旅游有利于旅游者、银行、旅游企业的多赢，也很符合旅游业转型升级和产业融合的要求，具有很大的发展潜力。”
    旅游消费观正在改变
    
    根据本报的问卷调查，问及“如果旅游可以分期付款，您感兴趣吗”，有64.22%的人选择了“感兴趣”，还有25.12%的人选择了“先了解一下再说”。
    对于目标人群，淘宝旅行酒店旅游业务经理翁利军分析，对分期付款旅游感兴趣的主要是学生和年轻白领，因为这类人群比较容易接受新产品，愿意体验网站新功能，而且有信用卡使用经验。
    张蕤认为，对于特别热爱旅游，而又一时无法承受大额款项的时尚消费者而言，分期付款让旅游变得更加简单。特别是那些有提前消费习惯的年轻白领，是这种全新旅游消费模式的主力人群。
    近年来，随着中国使用信用卡人群的扩大和和信用卡支付环境的改善，以及国内旅游电子商务的迅猛发展，越来越多的旅游者改变旅游消费观念，青睐网上预订、信用卡支付的消费方式。这也成为分期付款旅游渐热的一个重要背景。
    在线路选择与消费金额方面，业内人士表示，分期付款旅游产品以出境游居多，单笔消费金额较高，热门线路如海岛线路、欧美线路、澳新线路等。
    虽然消费观念在改变，但是仍然与“传统”有着较为激烈的碰撞。前述坚持要用化名的王亚就向记者表示：“我的工作环境还是比较传统的，要是给科室的“老人家”们知道我分期付款去旅游，不知道他们怎么看我呢。再说，我也不是‘腐女’。”
    对于旅游服务供应商来说，推出分期付款产品并不是一个简单的工作。途牛旅游网度假产品部总监魏斌向记者介绍，在推出分期付款产品前，途牛主要进行了市场调研和合作银行沟通两方面的准备。在市场调研方面，要对分期付款业务的整体市场接受度，以及旅游行业分期付款接受度进行调查，调查方式包括问卷调查、电话访谈等。此外，还要调查消费者对分期付款业务手续费率的承受度，来确定相应的费率标准。在与合作银行沟通方面，要根据每家银行的实际情况，确定开展不同的分期付款业务类型。
    据记者得到的线索，本次途牛旅游网还特别针对不同地域人群分别进行分期付款业务的接受度调查，来确定开展分期业务的城市。调查发现，北上广深等一线城市对分期业务需求量大，另外成都、重庆等城市的消费者对分期业务的接受度也较高。
    分羹者渐众
    
    面对这片新兴市场，不少旅游网站和旅行社纷纷投入其中，试图切分这块新鲜“蛋糕”。目前，中青旅的遨游网、凯撒旅游、携程旅行网、途牛旅游网、淘宝旅行网在这个领域做得较为深入，而且有了不错的市场反响，业内人士把它们称为分期付款旅游市场的“五台马达”。
    携程旅行网是国内较早推出分期付款旅游的服务商。2006年，它曾与中信银行合作推出分期付款旅游产品。2011年以来，携程与多家银行合作推出多次分期付款项目，合作形式一般是客人持指定银行卡购买线路产品，先全额支付后，再由银行根据金额等条件进行分期，最长12期。
    从2010年11月起，以欧洲旅游见长的凯撒旅游推出分期付款服务，两年来，该社分别与中国银行、中国建设银行携手推出了“个人旅游刷卡分期付款”活动。目前，凯撒旅游的全线产品均可接受分期付款，涵盖全球300座目的地城市1000余个旅游产品。
    途牛旅游网从2010年12月开始推出旅游产品分期付款服务。目前，该网站只要订单金额满500元就可以参加分期付款。顾客通过电话或在线订购旅游产品，在途牛指定的门市刷信用卡进行分期付款。途牛方面表示，近期会推出在线网关分期付款，消费者在线就可以完成分期付款申请。
    2011年9月，中青旅的遨游网开始推出分期付款产品。其中，海岛系列产品比较受欢迎，尤其在马尔代夫线路上颇具竞争力。
    2011年11月，淘宝旅行正式对外推出旅游产品分期付款。消费者在淘宝旅行上购买旅行产品时，在确认付款之前可选择使用“分期付款”，任选3期、6期、9期或12期付款。
    在采访中，记者能感受到他们之间较量的味道，但是他们还是希望共同把这个市场做起来。记者发现对于旅游网站和旅行社而言，分期付款业务基本没有资金方面的风险。旅游产品的分期付款业务目前的操作模式是旅行社和银行合作，资金统一由银行担保，银行代消费者向旅游服务供应商支付全部消费金额，后期还款是消费者与银行之间的事，旅游服务的供应商不必担心钱收不回来。
    事实上，越来越多的银行对分期付款旅游产生兴趣。目前，招商银行、中国银行、中国建设银行、中信银行等多家知名银行都瞄准了这一“蓝海”，纷纷与旅游机构合作开展了此项业务。
    同时，记者注意到，目前的分期付款旅游产品以网上推广、消费居多。对此，中青旅遨游网总经理助理廖伟勇表示，其实并不是说在线上做就一定更适合或者线下做就不合适，遨游网在尝试各种新型业务模式上，更加主动和积极一些。另外，通过各种技术手段，用户可以在网站上清晰地看到各种分期的价格，在线上操作的流程也非常简单明了，这也是先在网站推广此项业务的原因。
    手续费：收还是不收
    
    虽然先游玩、后花钱颇具诱惑力，但还是有网友担心会因此变成“游奴”，一个重要的原因是一些分期付款旅游产品要求额外支付手续费。
    记者在同程网正在推出的旅游分期付款活动页面上看到，还款方式包括3期、6期和12期，总手续费分别为3%、3.6%和6%。以一款30000元的旅游产品为例，如果选择3期付款，则除了30000元的基本费用外，还需交纳900元的手续费；如果选择12期付款，则另需交纳1800元的手续费。
    据了解，目前途牛、淘宝旅行等商家推出的旅游分期付款产品都有不同比例的手续费，这部分费用基本是由银行向消费者收取的。虽然旅游服务商并不从中获利，但这笔额外的费用会是否会降低分期付款旅游的吸引力呢？
    对此，魏斌认为，目前消费者对消费信贷已经有较高的接受度，有分期需求的消费者一般都愿意支付一定的手续费来享受这种服务。途牛也会阶段性地开展促销活动，通过手续费减免、特价线路、多倍积分等活动来回馈消费者。翁利军也认为，只要商品本身有吸引力，不担心分期付款的手续费阻碍用户支付。
    不过，也有部分旅游服务供应商推出了不收手续费的分期付款产品。据了解，目前凯撒旅游全部的分期付款产品均为零利息、零手续费，消费者不需要支出额外的费用。以其奥运旅游产品“伦敦7日观赛之旅”为例，这一产品的参考零售价为69999元，分期付款参考价为每期5833元，分12期付清，没有其他额外的费用。
    中青旅遨游网推出的分期在线支付活动也不收取手续费，分期付款产生的手续费由网站自己承担。廖伟勇认为，为培育市场这个代价是值得的。“目前分期付款旅游还是一种较新型的消费模式，用户也在培育阶段，对于手续费的承担会有较多的顾虑。随着用户理财观念的提升，这种顾虑会逐步减少。”
    同样拥有免手续费产品的携程网方面也表示，在市场推广期，自己承担了手续费等成本，但这个费用不高，相比可以吸引的旅游客户和目标群体，以及培养更多消费者网上预订，这个成本更是很划算。
    另一个值得注意的细节是，对于一些“零手续费”的产品，有消费者担心旅游品质会有所下降，或将手续费成本平摊到产品中，增加消费者的隐性成本。
    根据本报的问卷调查，“关于分期付款旅游，您最关心的问题是什么”，“利息或手续费高不高”成了最受关注的问题，除此之外，还有21.38%的人最关心的是“旅游产品会不会与全款旅游相比‘偷工减料’”。
    对于这个问题，多家旅游服务供应商都给出了直面回应。张蕤表示，凯撒旅游确保分期付款的消费者与一次性付款所享受的服务完全一样，不会隐形增加消费者的支出。分期付款只是一种特殊的支付方式，旅游买卖双方在签署合同时，也会对交易周期、付款的时间节点和违约责任作出相应的约定。
    廖伟勇表示，中青旅遨游网对所有客户一视同仁，推出分期付款这种方式，目的就是扩大旅游业务、吸引更多游客，不会在服务、产品上打折扣。翁利军也表示，在淘宝旅行上，分期付款的费率及手续费都是统一的，用户和商家之间无需讲价，同时淘宝旅行对旅游商品品质会有一个相对严格的监控和管理。
    多一种选择是好事
    
    事实上，对于分期付款旅游的方式本身，也有人提出一些疑问和担忧。
    有专家认为，分期付款旅游的主体是出境游，但前往某些国家旅游时，还要交纳几万元不等的出境游担保金。一般来说，游客能交得起这笔钱，说明手头宽裕，也就没必要选择分期付款了。因此，分期付款的市场并不大。
    对此观点，魏斌并不认同。他表示，出境游担保金和旅游团费在用途和属性上完全不同：出境游担保金属于押金性质，在出游归来后退还给消费者；而团款是顾客的消费性支出，出境游团款金额相对较高，再加上旅游过程中的各种消费，整个旅游期间的总消费偏高，因此部分人群依然具有分期付款的需求。
    山东大学旅游系副教授许峰表示，由于分期付款旅游还不普遍，旅游者心存疑虑也很正常。旅游者者要对自己的支付水平有一个合理的预期，商家更应该让旅游者明明白白消费，还要尽力实现产品的延伸意义。“选择分期付款旅游往往都是消费者筹划已久的，例如毕业游、蜜月游、结婚纪念游等等，这些都要商家将其纪念意义和回味效果充分凸显出来。”
    对于分期付款旅游的前景，受访者普遍表示乐观。虽然目前这一市场仍处于培育阶段，但无论是旅行社、旅游网站还是合作银行，都很看好这一市场的未来。魏斌认为，分期付款业务对未来的中高端旅游市场有积极的推动作用，随着经济的发展和人们收入水平的提高，未来人们收入中用于旅游产品支出的比例会不断提高，因此旅游产品尤其是出境游等中高端旅游产品会有更高的市场增长率。在这种情形下，分期付款服务能缓解消费者一次性全额付款的压力，将会更大地刺激中高端旅游市场的需求，带动一部分人提前消费。
    廖伟勇则认为，分期付款是一种时尚的消费观念，也是一种对自己财富合理管理的方法，相信会有越来越多的用户在大众旅游市场上选择这种旅游消费方式。
    对于未来，许峰指出，分期付款旅游是适合旅游产业创新的金融产品形式，有助于解决旅游的“收入”和“时间”背离的问题。“多一种选择是好事，这个过程会遇到一些困难，对于风险机制、诚信机制、消费观念转变等都会是个考验。但总体而言，我们需要的是完善，而不是否定。”