两会话金融改革渐深入——五年两会深化金融改革成果回眸

编者按：
    第十一届全国政协会议和十一届全国人大会议已例行五年，各界代表委员们认真忙碌的身影仍在我们眼前浮现，他们参政议政时的慷慨激昂，建言献策时的尽职尽责，畅谈改革时的积极踊跃，给我们留下了深刻记忆。作为深化改革的重点领域，金融改革与发展一直备受两会代表委员的关注，他们围绕如何发挥好金融在现代经济中的核心作用，包括监管体制改革、利率和汇率改革、农村金融改革、缓解小微企业“融资难”、促进房地产市场健康发展、完善多层次资本市场建设等热点和难点问题，提出了许多富有针对性和参考价值的意见和建议，并在这几年间得到党中央、国务院以及相关部门的高度重视，相继出台了诸多政策措施和指导意见。本刊特别对这些问题加以梳理和总结，见证它们不断改善、积极推进的改革过程，以期读者和业界更清晰地看到国家和金融部门为解决这些问题所做出的努力。
    缓解中小企业融资难
    代表委员积极作为
    中小企业已成为推动经济社会发展的重要力量，但融资难、管理水平不高、自主创新能力不强等仍是制约中小企业发展的难题。近年来两会代表委员积极热议如何改善中小企业金融服务，解决中小企业融资难题：中国民生银行董事长董文标提出《关于鼓励加强小企业贷款融资》的提案，北京银行董事长闫冰竹连续几年为“两小”事业建言献策，民建中央提出加快金融体制改革切实化解中小企业融资难等。
    中央及相关部门的回音
    为扶持中小企业发展，国家频频出台政策，《关于进一步促进中小企业发展的若干意见》，用“六大措施”帮助中小企业克服困难，转变发展方式，实现又好又快发展。去年，中小企业尤其是小型微型企业遭遇经营困境，频频出现倒闭、破产现象，对此国务院出台支持小型微型企业的金融财税政策措施。2012年政府工作报告再次提出健全服务小型微型企业的体制机制。但就目前而言，中小企业、小微企业融资状况还是没得到根本性改变，需要继续落实并完善促进小型微型企业发展的政策，进一步减轻企业负担，特别是激发科技型小型微型企业发展活力。
    深化农村金融改革
    代表委员积极作为
    “三农”问题是历年两会的重要议题，金融作为服务“三农”的主力军被赋予了艰巨的使命。然而，农村金融服务不足使国家惠农政策大打折扣，严重制约了农业和农村经济发展。对此，江西省政协原主席钟起煌提出《改善农村金融环境发展农村金融市场》提案；中国农工民主党提出《关于大力发展农村金融支持社会主义新农村建设》的提案，解决农村金融发展问题；中国民营经济研究会会长保育钧提出《加快农村金融改革》的提案……每年都有许多代表委员关注农村金融改革问题。
    中央及相关部门的回音
    对此，这些年国家出台了一系列促进农村金融发展的政策措施，党的十七届三中全会提出要建立现代农村金融制度，创新农村金融体制，引导更多的信贷资金和社会资金投向农村。人民银行、银监会、证监会、保监会联合发布《关于全面推进农村金融发展和服务方式创新的指导意见》，决定在全国范围内推进农村金融发展和服务方式创新工作，取得了积极成效。数据显示，到2011年12月末，主要金融机构及农村合作金融机构、城市信用社、村镇银行、财务公司本外币农村贷款余额12.15万亿元，同比增长24.7%；农户贷款余额3.10万亿元，同比增长19.1%，增速仍高于同期各项贷款，农村金融改革成效显著。
    持续推进债券市场建设
    代表委员积极作为
    虽然我国债券市场总量占GDP的比重已上升至50%以上，债券融资占直接融资的比重已达70%以上，但与美国等发达国家相比，债券市场在服务实体经济、分散金融风险等方面发挥的基础性作用仍不足。为此，上交所理事长耿亮曾在两会上交了《关于加快推动我国债券市场发展》的议案；全国政协委员谭凯也提出了培育多元化债券投资主体、推进债券产品创新和多元化、强化国债的金融产品定价基准职能、统一监管理念和监管标准、加快实现两个市场的互联互通、培育独立的信用评级机构等六点建议……
    中央及相关部门的回音
    为推动我国债券市场发展，党的十六届五中全会通过《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十一个五年规划的建议》，明确要求“积极发展股票、债券等资本市场，加强基础性制度建设，建立多层次市场体系，完善市场功能，提高直接融资比重”；历年政府工作报告、中央经济工作会议以及全国金融工作会议多次强调发展债券市场；“十二五”规划提出深化金融体制改革，注重积极发展债券市场，完善发行管理体制，推进债券品种创新和多样化，这些都为推动我国债券市场改革和发展起到了积极作用。
    修改《私募股权基金法》
    代表委员积极作为
    近年来，私募股权基金发展较快，但我国只有少部分私募股权基金接受有关部门的备案，绝大部分完全游离于现有监管体系之外，由此产生许多风险隐患。近年来两会代表委员不断要求加强私募股权基金监管：全国政协委员、招商银行行长马蔚华建议修改《基金法》；全国人大代表、江苏证监局局长左红也两次建议修改《基金法》，并提出将私募股权基金纳入监管。今年再次有代表提出《证券投资基金法》的修改意见……
    中央及相关部门的回音
    为加强对私募股权投资基金的有效监管，国家自2008年开始修订《证券投资基金法》。其中修改案表示，基金资产不得投资托管人及其有控股关系或其他重大利害关系的公司发行的股票或债券。2011年全国人大财经委副主任委员吴晓灵表示，《基金法》修改草案在全国人大财经委员会全体委员会上做了讨论之后，已经原则通过。但目前，此法尚未有最终的消息。
    健全农业保险发展长效机制
    代表委员积极作为
    国农业保险发展历史起点低、农业保险经营风险本身较为复杂，潜在损失规模巨大，现实发展面临很多困难和问题，中央财政对政策性农业保险的补贴范围和补贴品种有限，扶持优惠政策缺乏稳定性。对此，全国政协委员、中国人民保险集团公司总裁吴焰提出（（关于建立健全农业保险发展长效机制》的提案；民革中央在两会上也提出《建立健全农业保险发展长效机制》提案……
    中央及相关部门的回音
    为支持农业保险发展，2007年，中央一号文件强调积极发展农业保险，加强自然灾害和重大动植物病虫害预测预报和预警应急体系建设，提高农业防灾减灾能力。2010年，中央一号文件再次对发展农业保险提出具体要求，发挥好农业保险在健全强农惠农政策体系中的重要作用。中国保监会今年2月发布了《关于加强农业保险理赔管理工作的通知》，要求保险公司规范农业保险经营行为、提高农业保险理赔服务质量、保障投保农户合法权益，确保赔案处理规范，赔款及时、足额支付绘被保险人。总体来讲，得益于中央的政策支持和政府的正确引导，农业保险机制取得了良好发展。
    金融支持房地产市场健康发展
    代表委员积极作为
    
    保障性住房建设是一件利国利民的大事，但这项工程建设运营期长，利润率较低，商业房地产企业参与动力不足，融资困难较大。全国政协委员、中国平安集团董事长兼首席执行官马明哲在两会上提出《利用保险资金支持国家保障性住房建设》的提案；中国人寿原总裁杨超也提出《建议险资支持保障房建设》……
    中央及相关部门的回音
    为支持保障房建设，2011年央行，银监会联合发布了《关于认真做好公共租赁住房等保障性安居工程金融服务工作的通知》，要求银行业金融机构做好公租房等保障性安居工程金融服务，发挥好金融对公租房等保障性安居工程建设的支持作用。国务院制定了“十二五”期间建设3600万套保障房的目标，仅2011年就开建1000万套。2012年，国家确定的保障房新建套数维持在700万套。保障性住房开发贷款的快速增长说明我国民生建设取得重大进展，但保障房开发项目的投入和发展模式还值得关注。
    全面建设社会信用体系
    代表委员积极作为
    “十一五”期间，我国征信法规、制度和标准逐步完善，社会信用体系建设进展顺利。但随着建立社会主义市场经济体制进程加快，与规范的市场经济相脱节的道德失范、信用缺失的现象日益凸显，成为制约市场经济进一步发展的障碍。全国政协委员陈经纬就在两会上提出有关《整个社会的诚信体系建设》的提案；今年两会民建中央也提出《关于加强我国社会信用体系建设》的提案……
    中央及相关部门的回音
    为推动我国信用体系建设，十七届六中全会就明确提出：把诚信建设摆在突出位置，抓紧建立健全覆盖全社会的征信系统。2011年国务院召开常务会议表示，要加快征信立法和制度建设；推进行业、部门和地方信用建设；建设覆盖全国的征信系统；加强监管，完善信用服务市场体系等。
    养老保险日渐完善
    代表委员积极作为
    联合国预测，到2030年，我国65岁以上人口占比将超过日本，成为全球老龄化程度最高的国家，社会化养老体系的完善越来越受到各界人士的重视。全国政协委员张黎就提出《建议加快完善制度性社会保障体系》的提案；全国人大代表、山东保监局局长任建国提交了《关于统筹协调发展商业保险与社会保险的建议》的议案，建议推进社会保险与商业保险统筹协调发展，加快个人税收递延型养老保险的试点……
    中央及相关部门的回音
    对于加快完善养老保险，2009年国务院就明确规定，从2010年1月1日起，将再次提高企业退休人员基本养老金水平；2011年国务院出台的《国务院关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》中指出，中国将按照覆盖广泛、水平适当、结构合理，基金平衡的原则，建立起适合中国国情，能够实现可持续发展的基本养老保险制度。今年1月，人力资源和社会保障部也向社会公布了《城镇企业职工基本养老保险关系转移接续暂行办法》。目前，我国养老保险正在由社会统筹向社会统筹和个人账户相结合的方式转变，由单一层次的社会养老保险向国际通行的社会基本保险、企业补充养老保险和个人储蓄性保险相结合的三层次养老保险模式转变。
    稳步推进人民币汇率形成机制改革
    代表委员积极作为
    全球金融危机爆发后，贸易保护主义抬头，国际社会关于“操纵汇率”、“人民币币值被低估”、“人民币升值”的声音不绝于耳。对此，有关人民币汇率形成机制改革的话题在两会上被纷纷谈及。中国人民银行副行长易纲表示，公众对人民币国际化应该保持平常心，避免“超车心态”，要互利共赢。商务部部长陈德铭在两会期间指出，从长远来讲人民币处于一个渐进、上升的趋势；从眼前来讲，要在主动、渐进、可控的原则下，按照市场的力量来配置，还要注意产业和国内可以承受的能力。全国政协委员、央行货币政策委员会委员李稻葵也公开表示，人民币汇率已经接近均衡水平，下一步改革方向是进一步放宽双向波动的幅度，让汇率更接近均衡水平……
    中央及相关部门的回音
    为增强人民币汇率灵活性，2010年6月19日我国开始重启汇率形成机制改革，重在坚持以市场供求为基础，参考一篮子货币进行调节。同时，近年来的《政府工作报告》中也多次提及完善人民币汇率形成机制，保持人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定。总体上看，改革取得了积极成效，人民币汇率弹性显著增强，不仅符合中国国情，也有利于国际经济金融稳定与发展，充分发挥了汇率对调节国际收支的积极作用。
    加强金融监管 防范金融风险
    代表委员积极作为
    金融安全是国家经济安全的核心。目前，我国金融立法相对滞后，监管法律缺失，许多现有法律法规缺乏科学性，造成金融业经营管理中的风险隐患增强。中国民主同盟中央委员会在两会上提出《完善我国金融监管体制建立金融风险预警机制》的提案，表示尽快制定《金融监督管理法》，细化金融监管法律制度具体内容。全国政协委员、中国银监会主席助理阎庆民也在两会上提交《地方金融监管是防范区域性金融风险的重要保障》的提案，指出应明确地方政府金融监管的职责边界，健全地方政府金融监管体制机制……
    中央及相关部门的回音
    为维护金融体系稳定、推动金融市场安全运行，人民银行积极参与金融稳定理事会和巴塞尔银行监管委员会有关系统重要性金融机构等监管准则的制定和执行，探索我国加强宏观审慎管理和系统性金融风险防范的方法手段；为顺利与新巴塞尔协议接轨，2011年银监会起草了《商业银行流动性风险管理办法》并广泛征求意见，促使商业银行建立健全流动性风险管理体系，有效识别、计量、监测和控制流动性风险。证监会大力提高常规监管的规范化、精细化水平。加大对内幕交易、市场操纵、欺诈上市、虚假披露等行为的打击力度，牢牢守住不发生系统性风险的底线。保监会修订了《保险公司次级定期债务管理办法》完善资本补充机制，针对新会计准则2号解释全面实施后的变化重建统计监测指标体系和监测标准等等。刚刚召开的全国金融工作会议又再次强调加强和改进金融监管，切实防范系统性金融风险。金融监管正朝着更加全面、安全和国际化方向不断前进。
    深化利率市场化改革
    代表委员积极作为
    利率市场化是发挥市场配置资源作用的一个重要方面，反映了宏观调控的需要，体现金融机构在竞争性市场中的自主定价权，更反映出差异性、多样性金融产品和服务的供求关系以及金融企业对风险的判断和定价。对此，代表委员们纷纷开出推进利率市场化的“良方”，北京银行董事长闫冰竹建议坚持审慎原则稳步推进利率市场化进程；全国政协委员、利时集团董事长李立新建议，给银行存款利率设定一定的上浮幅度，在银行未做好充分准备的时期，可以合理地保护银行收益；全国政协委员、中国人民银行巡视二组组长马经表示，利率市场化问题涉及的范围较大，要更好地考虑对经济支持的方式和力度……
    中央及相关部门的回音
    2011年“深化利率市场化改革”被专门写入了“十二五”规划，人民银行也做了大量工作，并取得了明显成效。目前进一步推进利率市场化的条件基本具备。可由于当前我国还是转轨经济，深化利率市场化改革也要求在多个领域互动和相互促进，因此，下一步采取哪些举措有规划、有步骤、坚定不移地推进利率市场化改革，成为国家有关部门需要着重讨论和思考的问题。
    维护金融消费者权益
    代表委员积极作为
    目前，我国有关消费者保护的法制体系对消费者金融权益保护的关注还不够，消费者金融权益遭受侵害后难以得到有效救济。对此，人民银行南京分行行长孙工声在两会上就曾递交过《关于建立金融消费者权益保护工作制度的建议》的议案；全国人大代表、中国人民银行济南分行行长杨子强、党校常务副校长周逢民以及南宁中心支行行长杨小平等人，也都建议国家以立法的形式保护金融消费者权益……
    中央及相关部门的回音
    这些年，人民银行稳步推进金融消费者权益保护试点工作，金融消费者投诉和咨询满意率大幅提升。银监会连续出台了《固定资产贷款管理暂行办法》、《流动资金贷款管理暂行办法》、《个人贷款管理暂行办法》以及免除部分银行收费的有关规定，以保护企业客户和个人的合法权益。证监会则以公开透明度为核心加强市场制度建设，推动投资者保护机制，坚持不懈地抓好投资者教育工作。保监会不断完善监管制度机制，针对理赔难问题，加大对保险理赔的监管力度，加强对理赔服务质量的监测曝光。下一步，若彻底解决不合理收费、信息披露不充分、个人信息安全得不到保障、霸王条款等现象，金融消费者保护机制体系还需进一步完善和规范。
    多层次资本市场建设逐步完善
    代表委员积极作为
    中国的资本市场虽然起步晚，但却日益成为服务社会经济的重要支柱。如何积极稳妥地调整资本市场结构、推进我国资本市场持续健康发展，两会代表委员纷纷展开讨论。全国政协委员、深圳证券交易所理事长陈东征曾建议加快建设多层次资本市场，完善建立中小企业金融支持体系；全国人大代表、中国金融期货交易所总经理朱玉辰也呼吁继续推进资本市场基础性制度建设，尽快推出股指期货等双向交易机制；此外，诸多代表委员也表达了对创业板和国际板的期盼。
    中央及相关部门的回音
    为完善多层次资本市场体系，证监会不仅如期推出了创业板，还逐步深化发行体制改革，完善新股价格形成机制，股指期货和融资融券“开闸”，提高直接融资比重，股票市场继续得以发展，债券市场的统一规范迈出步伐，期货市场改革创新焕发出勃勃生机，各类投资中介机构规范健康发展，上市公司质量显著提升。