李扬：普惠金融的精髓是民众公平地获得金融服务(8月29日)

    《经济参考报》消息，国家金融与发展实验室理事长李扬在近日举办的“2016中国普惠金融国际论坛”上，就普惠金融发表观点。
    李扬指出，普惠金融是一种新的理念和新的制度，也是整个金融发展的一个新阶段，它意味着在平等的基础上以商业可持续性为原则，以风险可控为前提，以成本可负担为基础的一种面向所有大众的金融活动。如果是这样的话，实际上它会涉及到一系列体制机制的变化，而不仅仅是设立一两个新的机构、开设一两个新的品种。在这种新体制机制下，所有的普罗大众都能够在公平的基础上获得应有的金融服务，这是普惠金融的精髓。
    如今在中国发展普惠金融有了更加紧迫的意义。从需要来看，经济发展到今天，经济增长已经不是最重要的，经济结果的公平性上升到比以往任何时候都重要的地位。最近二十年来，世界上发生的很多重大事件都与收入分配不公有关，前年法国经济学家皮凯蒂的《21世纪资本论》之所以风靡全球，就在于它正当其时，全世界都感觉到收入分配不公。因此，包括中国在内的世界各国都意识到要把解决公平问题放在更加重要的位置。中国改革开放进行了40年了，现在进入了改革开放的深水区，遇到了很大的阻力。为了破除这个阻力，党和政府敏锐地观察到，要想使得改革开放能够推进下去，一定要让普通百姓有改革成果的获得感。可获得当中最主要的是获得金融资源，因为它是所有经济上不公平的最重要因素之一。很多人在享受过度金融服务的同时，更多的人却享受不到金融服务。这个时候提出普惠金融非常重要。
    而且，随着互联网技术的发展也有了发展普惠金融的可能。以前提到发展普惠金融，总有人会提出成本问题、信用问题、风险可控等问题，今天，由于有了新的技术，这些问题都可以解决了。首先是移动互联技术，然后是大数据、云计算，还有非常细密的数值计算方法。有了这三个利器，所有的成本问题、信用问题、风险可控的问题都迎刃而解了。
    既有需要，又有可能，所以普惠金融在今天才会风靡全球、风靡中国。
    李扬认为，普惠金融的概念和内容相当广泛。首先普通人要有存款的便利，有机构能够吸收储蓄，这就需要有网点。其次，各种各样的经济活动，包括消费活动都要能支付，因此电子支付和结算的便利构成了普惠金融的另一个内容。此外，普惠金融要求各种社会资金能够迅速地流到应该流入的人手中。在这些基本经济和金融活动的基础上，已经积累了足够的信息可以去评价当事人的某些信用，也可以发放相关贷款。所以必须要有一个网络才会有这种贷款的发生。
    在上述经济和金融活动的基础上，我们构成了一个链条，在这个链条上已经串起了几乎所有的经济活动。所谓的供应链金融发展、区块链的发展都有了基础。普惠金融对于中国来说还是应该扎实去做，不要满足于搞几个产品、设立几个机构。中国的金融发展史反复告诉我们，如果只是满足于这样几个目的，所有的问题都不会解决，还是会走老路，一定要有新观念，一定要知道新的服务要点，普惠金融才会发展。
    迄今为止，全世界普惠金融发展规模最大、最迅速也最稳妥、风险最可控的可能还是基于互联网的一些金融，比如手机银行。中国的移动互联虽然世界领先，但是移动互联网和金融是分割开的。所以，对于中国来说，所有的事情都在于基础设施，基础设施的改变需要理念的改变，理念的改变还要推进体制机制的改变。