王翀：保险合同外包装的前景探讨(4月21日)

    一、保险合同外包装的作用
    1.从保险产品的特殊性角度
    保险经营的是一种无形产品，保险合同是保险产品的外在表现形式。从表面来看，投保人在保险公司买回的就是一份约定好的证明文件。保险合同具有法律性、价值性、长期性的特点，如果保险合同损坏或遗失，在发生保险事故时，就会给被保险人带来索赔上的麻烦。正是基于保险产品的这种特殊性，保险合同外包装才显得尤为必要。
    2.从包装的功能性角度
    (1)保护功能。如今市场上的保险合同基本都是以纸质形式存在的，决定了其外包装不仅要防止保险合同各种单证的物理性损坏，也要预防各种化学性及其他方式的损坏。
    (2)储藏功能。包装保护商品的功能与储藏商品的功能有着密切的联系。储藏功能对于保险合同主要体现在两个方面：一方面是包装在结构上要有利于保险合同的整合、储放；另一方面是包装要使保险合同在储藏期间不变质、不损坏。
    (3)运输功能。在现代大市场、大流通的条件下，因为保险标的的多样性，对于保险合同的运输包装就必须在结构上进行多样化、多层次的处理，以适合不同的商品运输需求，使其在保证质量不受损坏的前提下，节约空间和成本。
    (4)美化和促进销售的功能。包装的形象不仅体现保险公司的品牌和理念，体现出保险产品的完整性——保险合同不是单独的产品，而是整个保险公司经营运作的一个不可分割的环节，还可以体现出保险产品内在的品质。在需求存在的情况下，消费者都不会拒绝一个既有内涵又富有审美情趣的商品。
    3.从市场竞争的激烈性角度
    中国保险业已进入由粗放经营向集约经营转型的关键时期。在当前保险产品同质化严重的形势下，服务成为了保险公司的竞争焦点。保险公司要想在竞争中赢得头筹，最直接的方式就是靠创新，靠不断发展的差异化服务。目前，保险公司都普遍重视品牌塑造，而保险合同外包装正是打造自己独特品牌的最佳介质。一提到代理人制度，人们就会想起美国友邦；一提到电话营销，人们就会想起泰康人寿。“第一个吃螃蟹的人”往往最容易铸造自己的品牌帝国，同时也最方便形成自己的服务文化积淀。可见，保险合同外包装不仅能带来经济效应，更重要的是带来了波动性较小的文化效应，唤醒保险人“小包装、大服务”的全新理念。
    二、保险合同外包装的设计建议
    1.关于保险合同外包装的形式
    基于外包装的功能，保险合同外包装主要有3大形式：方便使用的形式、便于运输和储存的形式、方便销售的形式。包装结构要牢固，包装要具有较好的耐冲击和抗压性能，不易被外力击破、压坏。可以选用密码锁等工具保证保单的存储安全，使其保密性良好。在有效保护保单的前提下，包装的造型设计还应尽可能地缩小体积，减少不必要的包装层次，不留空位，最大程度地节省存储空间。对于具有长期性的保险合同，应尽量选择能够保存时间长的包装材料，如木质、金属、塑料等，而对于短期合同，外包装要注重美观与环保并重。
    2.关于保险合同外包装的定位
    (1)保单档次定位。一般来说，投保人购买保险无非是两个目的，一是为自己购买一份保障，二是赠与他人，保险合同外包装的档次定位也要根据保险合同的目的——礼品还是自用，做到表里如一。另外，保额大小在一定程度上体现着投保人对这份保障的重视程度，也可以成为保险合同外包装档次定位的依据。
    (2)地域区别定位。地域特色可以作为保险合同外包装的一大亮点。根据地域的不同，如城市与乡镇、内地与少数民族地区、不同国家与种族等，结合消费者的风俗习惯、民族特点和喜好，进行针对性设计。
    (3)生活方式区别定位。保险的保险对象是具有不同的文化背景、年龄层次、职业特征的消费者，应针对每个目标群体所具有的不同生活方式、消费观念、审美标准以及对待时尚文化的态度等，在包装设计中予以足够的重视和体现。
    3.关于附赠小礼品的包装
    在实践中，保险公司赠送客户小礼品的情况已经非常普遍了。其实，可以把礼品的赠送看作保险合同包装的一部分。包装要定位不同群体，赠送小礼品也要符合上述定位原则。保险公司赠送礼品最好能达到双重效果：一是让客户感受周到的服务和贴心的关怀，二是普及风险知识，进行防灾防损教育。