朱江平：商业寿险参与社会管理是多赢之举(1月21日)

    随着我国经济发展和社会进步，政府社会管理工作面临越来越大的挑战，充分利用好商业寿险资源，无疑是政府提高社会管理工作成本和效率的有效途径之一。
    政府需要寿险服务空间巨大
    2006年以来，为提高宁夏南部山区农民收入，当地政府将劳务输出列为山区农民增收的重点。固原市政府积极与当地寿险公司联合开展劳务输出人员意外伤害保险。仅2007年一年，已经为固原市及中卫市所辖的海原县的共计6103名外出务工人员提供了3.17亿元的意外伤害和意外医疗保障。
    2007年4月，宁夏回族自治区政府政策研究室联合区计生委和中国人寿宁夏分公司对建立新型计划生育保险制度进行了专题调研，旨在建立 “政府主导、市场运作、严格监管、群众受益”的新型计划生育保险制度。
    种种迹象表明，新时期各级政府学保险、懂保险、用保险的自觉性不断提高。
    另一方面，商业寿险在完善社会基本医疗保障体系、提高农村计划生育和特殊人群（包括公安干警、工商、城管等执法人员、环卫工人、外出务工人员等）的保障水平、提高企业职工养老生活水平等政府管理工作中具有广阔空间。
    目前宁夏只有个别市县的环卫工人投保了团体意外伤害保险和附加意外医疗保险。此外，宁夏南部山区外出务工人员的参保比例依然很低，仅为10％左右。宁夏拥有大中型企业121家，很多企业仅为职工办理了城镇职工基本医疗和养老保险，难以满足职工退休后的生活保障,商业寿险在这一领域发展空间非常大。
    商业寿险参与社会管理的效应
    （一）政府管理成本下降。利用商业寿险资源，可以使政府社会管理工作的前期固定投入减少，运营成本降低。如，中国人寿新乡分公司承办了“新农合”补助支付业务，市政府支付的运行成本大幅下降，财政供养人员由544人下降到50人，为政府人事管理和财政工作减轻负担。
    （二）政府管理工作质量更高。寿险公司内部有先进的服务理念、完善的管理制度和考核体系，有条件和能力不断提高服务质量；同时外部有市场机制约束、政府监管及社会监督，有动力和压力不断提高服务效率。政府可以利用寿险公司高质量的服务来提升公共服务和社会管理工作质量。
    （三）增进社会和谐。政府通过利用商业寿险优势，加强商业寿险与社会保障的有机结合可以从两个方面增进社会和谐。一是促进社会公平分配；二是承担社会道义责任。
    （四）提升寿险公司核心竞争力。寿险公司通过积极参与政府社会管理工作和公共服务，将不断扩展其服务范围，夯实企业基础。同时，随着政府职能的进一步转变，许多传统上由政府包揽的职能交给社会来承担，政府管理模式不断创新，也将不断推动公司自主创新能力建设，促进公司提升自身综合实力，从而起到提升寿险公司核心竞争力的作用。
    明确思路规范经营
    寿险公司参与社会管理工作应以科学发展观为指导，本着量力而行、尽力而为的原则稳妥开展。保险监管机构要一手抓监管，一手促发展，引导好、发展好、维护好寿险公司参与社会管理的积极性。
    （一）明确经营思路。寿险公司要科学统筹社会效益和经济效益关系，本着保本微利的原则开展业务。在风险定价、提供服务等方面极大限度地体现公益性，努力增进消费者福利。同时，公司要认识到此项业务应着眼未来，计存长远，摒弃短期经营行为，从而维护此项业务的稳定性和可持续性。
    （二）规范经营行为。要规范公司进入和退出行为。既要坚持用市场化机制监督、约束寿险公司提高服务质量、降低服务成本，让被保险人和服务对象从有序竞争中受益；又要防止个别公司不顾自身条件、不计成本、不计后果的恶性竞争行为。要严格进入条件和退出程序，鼓励综合实力强、网点全、诚信好的寿险公司优先、持续参与社会管理工作。
    （三）合理选择并逐步完善业务发展模式。寿险公司要在充分论证的前提下，因地制宜地选择业务发展模式。若社会管理工作需要有一定经营经验、较成熟风险控制措施、相应服务能力，可以选择风险型模式开展业务并在实践中逐步完善；反之则宜选择委托管理型模式提供经办服务，并在此基础上创造条件向风险型模式过渡。
    （四）注重加强沟通协调。一是要加强与地方政府的沟通，二是要加强与媒体的沟通，大力宣传寿险公司参与社会管理的新鲜经验和典型做法，为寿险公司参与社会管理工作营造良好的外部环境。