对中国支付结算发展的思考

    摘要：以货币为媒介的商品交易以及相伴随的资金融通是社会经济活动的基本形式。商品交易和资金融通蕴涵着资金的转移，而资金的转移过程便是支付的过程。自从银行制度诞生以来，作为支付手段的货币表现为两种主要的形式：一种是实物货币或称现金，另一种是银行存款。现金交易属于典型的“钱货两讫”，支付过程瞬时完成。以银行存款为支付手段的交易则是付款人存在银行账户上的存款资金向收款人银行账户转移。这一过程包括交易的确认、运用非现金支付工具发出支付指令、通过支付系统传递支付信息并实现资金的转移。支付过程的每一个环节能否顺利发挥其功能直接决定交易的成败和效率。与此同时，作为支付过程中服务主体的银行业金融机构，不仅提供账户服务，记录存款货币的存量和流量信息，为交易主体提供支付工具、支付信用、支付信息传递渠道和资金转移通道，而且为交易主体之间复杂的债权债务提供清算和结算服务。其中，银行所特有的账户信息记录与管理功能使货币、支付与金融紧密联系在一起。支付体系成为经济金融体系的重要组成部分。本文分别从支付体系概况、制约中国支付体系发展因素以及作者提出的几点建议展开论述。
    关键词：支付体系  概况 发展因素 发展建议