银行业“走出去”风险引关注

    银行业“走出去”风险引关注
    需进一步加强风险防控 更好提供跨境金融服务
    推进丝绸之路经济带和21世纪海上丝绸之路建设，是党中央、国务院根据全球经济形势深刻变化、统筹国内国际两个大局作出的重大战略决策。近年来，银行业加大“一带一路”沿线布局，同时，积极服务中资企业“走出去”。从目前来看，包括政策性银行、大型银行、中小股份制商业银行在内的多家银行，都已经不同程度地开展相关业务，并取得积极进展。不过，随着我国企业与金融机构“走出去”深度和广度不断提升，相关风险和问题日益显现，风险防范刻不容缓。
    1月25日，银监会发布《关于规范银行业服务企业走出去 加强风险防控的指导意见》（以下简称《指导意见》），推动银行业不断提高“走出去”机构和业务的经营水平和风险防控能力，更好地为企业提供跨境金融服务。
    据银监会方面透露，近年来，银监会积极支持中资银行提高跨境金融服务能力，完善海外机构，尤其是“一带一路”沿线国家机构布局。截至目前，中资银行在境外设立了超过200家一级分支机构，共有9家中资银行在“一带一路”沿线26个国家设立了62家一级分支机构。在监管合作方面，银监会已与67个国家和地区的金融监管当局签署监管合作谅解备忘录（MOU）或合作协议。在64个“一带一路”沿线国家中，银监会已与27个国家的金融监管当局签署了MOU或合作换文。
    此前，银监会副主席王兆星曾公开表示，推进“一带一路”银行业服务仍面临着一些风险与挑战，包括合规和反洗钱风险加大、盈利能力存隐忧、系统性风险隐患增多、国别风险大幅上升以及传统的信用和市场风险等。
    记者观察到，此次《指导意见》在信用风险、国别风险、合规风险、环境和社会风险管理等方面提出具体要求。一位监管人士告诉记者，《指导意见》强调的内容有前期战略布局时就考虑到的情况，也有在推进过程中发现的比较集中的问题。“银行业对风险的认识有待加强，需要出台监管指导性意见，进一步规范银行操作，银行在此框架下开展业务。”他表示。
    事实上，对国别风险的讨论一直都比较多。在标普和穆迪两大国际评级机构对“一带一路”66个国家的信用风险评级中，27个国家获投资级评级、20个国家的评级为投机级、19个国家未获任何评级，高风险国家占近60%，直接决定了银行业“走出去”客观面临的风险。
    “当然，也有银行在开展业务时对自身实力和优势没有清晰的认识。‘走出去’对银行的跨市场、专业化能力都有着严格要求，所以有个别银行出现了财务问题。另外，也有银行对当地的一些监管要求没有特别熟悉，或者组织架构不够完善，出现合规性方面的不足。”上述监管人士告诉记者，去年以来，监管部门已经意识到这些逐步暴露出来的风险，并高度重视，研究对策。“从去年上半年开始，银监会方面在 ‘一带一路’相关工作会议上，开始更多强调风险管理。”他透露，就上述情况，银监会从去年年中开始启动对《指导意见》的讨论工作。
    另外，他表示，下一步，银行业金融机构应当重点开发国别风险识别、监控、报告等管理工具和系统，包括国别风险监测系统、报告系统、压力测试和应急预案，同时制定和实施国别风险准备金计提办法，明确计提标准、规则、流程和准备金调整规则。
    同时，监管也将继续推进。据了解，除出台《指导意见》外，银监会方面还将继续认真落实国家“一带一路”倡议，推动银行业金融机构进一步拓展合作领域，提高金融服务水平，继续拓展和深化与“一带一路”沿线国家的跨境监管合作，继续加强同相关主管部委之间的信息共享与合作，积极主动指导中资银行做好相关风险防控工作。