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银行的确理清了一些它们手中的复杂交叉持股，并且强化了它们的资产负债表。国民银行和克伊普辛银行建立了网上银行，针对英国和荷兰的零售客户提供了非常诱人的利率。但是，冰岛央行在预防局势恶化方面几乎无所作为。它的外汇储备增加了，可还不到 40 亿美元。而且，除了 2008 年 5 月与斯堪的纳维亚半岛国家各央行签订了互惠协定外，它未能从世界其他国家获得信贷额度。
奥德松拒绝就本篇报导发表评论。冰岛央行在一份声明中表示，它的国际同行拒绝提供帮助，“其主要理由是冰岛的银行体系过於庞大，以至於这些互惠协定起不了什么作用”。这只是事情的一个方面。冰岛和其他国家央行的官员说，奥德松的做法漏洞百出：他给其他央行手写短信，所以大家没有认为他是在郑重地请求帮助。英格兰银行、美国财政部和欧洲央行均没有发表评论。但是，位於法兰克福的欧洲央行的一位高级官员说：“如果你想和我们签署互惠协定，你得打电话给（欧洲央行行长）让－克洛德·特里谢（Jean－Claude Trichet），约个时间与他会面。然后你应飞往法兰克福，和他讨论你的请求并且解释怎样做才有效。你必须获得他的支持。奥德松甚至连试都没有试。”
2008 年 8 月 14 日，冰岛银行业的监管人约纳斯·荣松（Jnas Jnsson）宣布，他已经让这三家银行参加了“压力测试”，目的是想知道，如果它们的资产价值或克朗的汇率下跌，它们会如何应对。结论是：“这三家银行资金雄厚，而且能够抵御相当严重的金融危机。”荣松热情洋溢地指出。过了还不到 6 周，这三家银行全都垮台。
2008 年 9 月 15 日雷曼公司的倒闭关系重大，因为它导致全世界银行间的同业拆借陷於停滞。冰岛的银行极其脆弱，因为尽管它们新的网上银行业务取得了成功，但它们的存款仅能负担一小部分贷款。格利特尼尔银行（它的名字取自北欧神话中的“公正之神”）受到的影响最大。2008 年9 月 26 日，星期五，格利特尼尔银行的高级经理与奥德松会晤，寻求 9 亿美元的流动性资金注入。就在那个星期之初，他们告诉奥德松，格利特尼尔银行最大的债权人之一、德国的巴伐利亚银行（Bayerische Landesbank）已经取消了此前承诺的 2 亿美元贷款额度。原因是：德国人刚刚参与了向冰岛贷款 4 亿美元的计划，而且他们告诉格利特尼尔银行的高级经理，由於银行业市场的动\u76ea，他们的银行在冰岛的业务已经达到了极限。这家德国银行不愿就与某个客户之间的关系发表评论，但它表示已把投向冰岛的 18 亿美元注销了 10 亿。
奥德松似乎并没有对格利特尼尔银行的困境表示特别的同情，而且他似乎也不担心一个全球化的银行正在带领冰岛走向衰退。起初，他拒绝了申请资金援助的请求——随后，他把格利特尼银行为申请贷款所做的担保贬低为“情书”——银行的高管会议结束后，他干脆就不回复他们越来越紧张的电话了。同行的命运，让国民银行和克伊普辛银行的大股东们感到非常紧张，他们也向央行提出了自己的建议。其中有一个想法是，建议合并格利特尼尔银行和国民银行。但他们也没有得到答复。相反，央行在星期日宣布，政府已经购入格利特尼尔银行 75% 的股份，作为交换，格利特尼尔银行获得了 7.5 亿美元的现金注入。这样一来，对该银行的估价还不到此前一个周五的市值的一半。此举很快便产生了适得其反的结果：标准普尔（Standard & Poor's）和其他评级机构立即调低了对冰岛主权的评级。多米诺骨牌效应立刻显现：过去国民银行一直用冰岛的票据为它与欧洲央行之间的再融资交易作担保，因此它必须提供更多资金，这使得它的地位更加岌岌可危。在接下来的那个周末，它迅速被收归国有。参与这次救援行动的官员说，这一阶段的主要目标就是挽救实力最强的银行克伊普辛银行，该银行获得了 6.25 亿美元资金注入。
但是，奥德松离奇的行为甚至殃及了这家银行，而且使得冰岛的财政和外交问题雪上加霜。2008 年10 月初，奥德松在接受冰岛国家电视台采访时，抨击这些银行“行为莽撞”，并且说冰岛的失误并不是提前“缩减银行体系的规模”，而是默许了它“在海外铤而走险的扩张行动”。他还强调，“我们不准备替疏忽大意的银行偿还债务”。第二天，英国财政大臣阿里斯太尔·达林（Alistair Darling）给他的冰岛同行致电，并且随后宣布，冰岛拒绝履行它欠英国存款人的债务。英国人在冰岛的银行里存了 50 多亿美元，其中大部分存在了两年前成立的网上银行。另外，英国人还在冰岛有几十亿美元的投资。英国政府援引新颁布的反恐怖主义法，冻结了冰岛公司在英国的资产。控制克伊普辛银行在英国的分行——它也是这三大银行中最后的幸存者——自动导致远在冰岛的母公司不再履行还款义务。
冰岛开始与英国官员争论应该向在冰岛银行中存款的近 15 万英国人提供多少赔偿，尽管它在英国和荷兰设置障碍、阻拦 IMF 为其提供紧急援助之后，於 2008 年 11 月退出了这场争论。而且奥德松的态度仍然阴晴不定。起初，冰岛央行宣布，要实行固定汇率制，以阻止克朗进一步贬值；第二天它又发出澄清声明：汇率根本还没有固定。随后便发生了俄罗斯“贷款”事件。 2008 年 10 月 7 日上午奥德松向公众宣布，塔塔林采夫大使在当天早些时候给他打电话，告诉他莫斯科方面将提供 52 亿美元贷款。他说，普京本人已经非正式地批准了这项交易，利率将比伦敦银行同业拆借利率高 30 到 50 个基点。莫斯科方面几个小时之后就发布了更正：俄罗斯有意提供贷款，但还未就此做出最终决定。究竟怎么回事？冰岛方面的消息人士说，实际上塔塔林采夫大使当天上午就收到了相当於为贷款而设定的预备条款清单，奥德松高兴得太早了。11 月 19 日，冰岛宣布，除 IMF 的贷款外，俄罗斯将与斯堪的纳维亚国家一道为其提供 30 亿美元资金。