商业银行小微企业业务制约与破解(周科)

    作者单位：对外经济贸易大学
    载《金融监管研究》2017年第2期
    摘要：商业银行小微企业业务面临瓶颈和挑战。对于银行的目标取向和小微企业的特性需求存在的差异，是应该施加行政化惩罚措施还是采取市场化激励引导，在方法论上存在分歧。本文在分析银行定位和影响面后认为，银行的容忍度较低，从事的业务要求风险可控；而小微企业整体风险程度高、不良影响显著且内部差异性大。这使得银行定位与目标企业客群的特性出现错位。此外，银行贷款的收益未必能匹配成本，业务却易受内审外查和质疑，银行机构和个人的主观能动性有待激发。为了促进商业银行小微企业业务有序发展，需要各方共同努力化解上述矛盾。为此，应从打造金融分层体系、培育良性外部环境、树立成本收益原则等方面着手，建立以风险管理为本的长效发展机制。
    关键词：商业银行；小微金融贷款；融资难融资贵