孙祁祥：保险业更需提高“深层竞争力”(10月24日)

    胡锦涛总书记在在党的十七大报告中提出：“要提高银行业、证券业、保险业竞争力”。这一要求虽然只有寥寥数语，但实际上提出了一个非常重要并值得思考、研究的问题。
    提高“竞争力”无疑是为了“竞争”的需要，“竞争力”和“竞争”这两者之间应当说一个“手段”和“目的”的关系。换句话说，如果没有竞争，也就不需要所谓的“竞争力”，当然也就不需要去“提高”这个竞争力了。计划经济中是没有竞争的。传统的政治经济学对“竞争”的解释是：“竞争是在以生产资料私有制为基础的商品经济中，商品生产者为获取有利的产销条件而进行的相互斗争”。“竞争和生产无政府状态规律”是“以生产资料私有制为基础的商品经济的规律之一”。由于计划经济时代没有竞争，当然也就没有必要谈“竞争力”问题。
    改革开放以来，随着理论上的“拨乱反正”，中国逐步建立了社会主义市场经济体制。垄断被逐渐打破，经济中出现了不同所有制的竞争主体，因此也就出现了竞争这一重要的社会现象。从目前来看，除了一些行政性垄断还比较强的领域以外，中国经济中绝大多数领域的竞争都是非常充分，甚至可以说非常激烈的。
    既然有竞争，也就有了竞争主体运用什么手段、什么形式来进行竞争的问题。实际上，各种手段或者形式最终都可以“抽象”并“表现”为“竞争力”。竞争有各式各样的，例如，有“合法竞争”与“非法竞争”之分；有“良性竞争”与“恶性竞争” 之分；有“有序竞争”与“无序竞争”之分等；竞争力无疑也有高低、优劣之分。无疑，我们需要的是“合法竞争”、“良性竞争”以及“有序竞争”。在这个大前提下，我们应当思考和研究的问题是：以效率为标准，从科学发展的角度来看，竞争主体应当依靠什么样的“竞争力”来进行竞争？进一步引申出来的问题是，竞争主体应当提高什么样的竞争力？
    日本著名的管理学家藤本隆宏在《能力构筑竞争》一书中提出了“表层竞争力”和“深层竞争力”这两个概念，并运用此概念解开了日本汽车工业为什么在经历了20世纪90年代长期的经济衰退后，仍能在步入21世纪的今天如此强盛的谜底。作者认为，日本的汽车企业虽然在市场营销、企业战略等“表层竞争力”上，并不比欧美汽车企业具有明显优势，但在现场制造的企业组织能力、产品结构的研发与生产能力等“深层竞争力”方面，日本汽车企业却一直具有雄厚的优势，为欧美企业所不能企及。
    强调“深层竞争力”是以“丰田”为代表的日本汽车产业之所以长期称雄世界的重要原因。这并不是说“表层竞争力”不重要，恰恰相反，由于“表层上的竞争，是在顾客可以看得到的地方展开的竞争，也就是在顾客可以直接观察、评价的指标数值上，例如价格、产品性能、可信度、交货期限、服务等方面的竞争”（藤本隆宏语），因此，它对有效地完成整个生产、经营过程具有极其重要的意义。因为消费是生产的最终目的，如果完不成“销售”这一如马克思所形容的“从商品转化为货币的‘惊险的一跃’”，任何生产、经营和服务都是没有意义的。但“表层竞争力”一定要以“深层竞争力”作为支撑，后者即如藤本隆宏所说的“动态组织能力、能力构筑的能力、或者说企业更快、更有效地实现竞争能力的累积进化，即进化能力”，它的实质就是一个企业所具有的持续的创新能力，这是一个企业、一个行业长期发展的基石。
    不同的行业和企业由于其经营的产品和流程等的不同，其“表层竞争力”和“深层竞争力”的具体内容会有差异，但道理是相通的，也就是说，不同的行业都既有“顾客可以看到的表层水平”的竞争力，也都有“顾客不能直接看到的深层水平”的竞争力。因此，我们也可以用这两个概念来分析保险业。从某种意义上来说，由于保险经营内容的特殊性，保险公司更需要进行“主动营销”才能说服消费者购买保险产品。因此可以说，保险行业对以“营销战略”为特征的“表层竞争力”的需要甚至比像汽车行业这样的制造行业更为强烈。但“营销战略”等毕竟是一种“表层竞争力”，如果企业只有“表层竞争力”而缺乏“深层竞争力”，企业的发展就会成为“无源之水”，不可持续。
    然而长期以来，我国保险业的竞争基本停留在“表层竞争力”的层面上，以费率竞争、手续费竞争为形式的价格竞争一直非常激烈，甚至可以用“惨烈”来形容。许多保险公司仍然把主要的精力放在市场营销、机构扩张、保费规模的扩大等方面。如果各家保险公司仅以“表层竞争力”作为主要的竞争手段和形式，而不注重公司治理结构的完善、核心竞争力的培育、创新机制的建立等构筑、提升“深层竞争力”的制度建设，那么，不仅公司会丧失长期发展的动力源，而且必然引发整个行业的“无序竞争”和“恶性竞争”，造成对保险资源的掠夺性开发。长此以往，必然损害整个行业的可持续发展能力。
    由此可见，在经济全球化和金融综合经营的大背景下，中国保险业为了应对挑战，有效地发挥其功能和作用，必须极大地提高自己的竞争力。但这个竞争力应当是“深层竞争力”，而不仅仅只是“表层竞争力”。