会员登录
会员注册林忠杰
摘 要：本文主要论述了广西物流行业的发展特点及金融服务需求，现代物流行业对商业银行带来的机遇和挑战以及商业银行对物流行业金融支持的一些建议。
关键词：经济管理，物流，金融服务
现代物流业已成为国民经济中的一个新兴产业，对于我国商业银行而言，推动物流企业金融服务，既是机遇，也是挑战。
一、广西物流行业的发展特点
（一）传统物流向现代物流转化
面对越来越激烈的企业生存环境，为了提高产品的竞争力，企业的采购、生产、销售等过程的物流管理方式和手段随之改进，由过去对“大而全”、“小而全”自办物流的追求开始逐步发展到寻求合格的第三方物流供应商，高质量、高效益的综合物流的需求，专业化、社会化的现代物流发展成为广西企业发展的重要支持力量。
（二）物流需求规模逐渐加大
随着国家对广西北部湾经济区战略的正式实施，地处中国一东盟自由贸易区、泛珠三角经济圈及大西南经济圈中心结合部的广西正迎来前所未有的发展机遇。广西规划建设的物流基地将立足广西、辐射周边省市、面向东盟国家和其他国家和地区，提供生产资料、生活资料的运输、储运、搬运、包装、流通加工、配送、信息处理等物流服务。
东盟是我国第五大贸易伙伴，我国是东盟第六大贸易伙伴。目前，我国同除文莱外的东盟九国均签署了政府间贸易协定，近几年中国与东盟双边贸易的发展增长较快，经济的融合度在增加，物资和人员的往来不断。广西由于占据天然的地理优势而成为我国与东盟国家发展贸易的重要地区，成为双方贸易的物资集散地，物流需求量将逐渐加大。
（三）物流需求种类多样化
不同行业、不同企业以及不同时期均会对生产和销售产生不同的影响，从而产生个性化、多样化的物流需求，物流增值服务的内容和优势也由此得以发展和发挥。物流服务需求的种类从最初简单的储运向物流综合管理、附属加工、信息服务和代理服务方向发展，需求结构与需求内容日趋专业化和复杂化。物流需求种类的多样性将对广西未来现代物流的发展产生重要影响。
二、现代物流为银行业提供了新的发展机遇
现代物流的发展提高了供应链运作效率，商业银行介入物流企业，为物流企业提供金融服务，有助于在促进物流体系高效运转的同时，拓展商业银行的金融业务。
（一）可为银行带来丰厚的资金结算量
从图1看出，在电子商务的运作模式下，物流企业与银行通过资金流紧密地联系在一起，与物流企业建立资金结算体系成为银行介入物流企业的突破口。这也将为银行带来丰富的资金流，因为这些物流企业在日常经营中多是采用汇兑、银行托收、汇票承兑、信用证等结算工具，势必增加银行资金结算、资金查询、票据承兑等中间业务。
（二）有利于培育银行业的潜在客户
现代物流是多产业、多领域及多种技术的有机融合体，其运作强调物流企业要向它的上游和下游寻找服务对象，通过同他们建立战略合作伙伴关系，实现优势互补，提高其整体竞争力。而银行作为物流供应链上资金流动的连接节点（如图2所示），在同物流企业合作时不仅可以与其建立长期稳定的业务关系，还可以提供延伸服务，拓展与物流企业相联系的上下游优质企业，使得生产厂商、物流企业、零售商或最终消费者的资金流在银行体系内部实现良性循环，从而开拓出新的客户群。
（三）为银行带来专业的理财服务收入
物流企业的主要收入为仓储收入、集装箱转运收入、配送业务收入、货运代理和进出口代理业务收入和信息服务收入，在物流企业进入成熟阶段后，将具有稳定的现金流入，形成企业大量的现金流。银行可以利用自身的资金管理优势，为企业提供理财方案，建立科学的资金管理机制，提高物流企业资金使用效率，在促进物流企业发展的同时，获得大量的沉淀资金和理财收入。同时还可以创新适合物流企业的产品，引入担保和保险机构，获取理财服务收入。
三、商业银行介入物流企业面临的一些挑战
（一）行业支持缺乏明确定位
由于商业银行的物流金融业务处于起步阶段，目前缺乏对物流企业金融支持的明确定位，是重点支持物流监管企业还是支持物流配套企业，贷款品种归属于哪个行业不统一，对物流融资企业准入门槛高低不一。
（二）缺乏利于物流企业发展的配套金融服务产品
现代物流的发展趋势是向网络化、多样化、个性化发展。物流企业网络化运营特点要求对资金信息实时控制，实现资金的实时查询、实时划拨，并且需要了解资金信息的详细内容，如收付款人名称、账号、金额、日期、客户信息、合同号等。物流企业多样性的金融需求以及个性化的“量体裁衣”式的金融需求，都要求银行业在现有的金融产品、技术及服务的基础上加大产品创新，开发出适用于物流业务发展的配套金融服务产品。例如现行的仓单质押融资业务模式，不同的银行、不同的地区都有不同的操作模式及合同条款，操作程序繁简不一，业务流程需要规范的内容较多。
（三）风险监控上有待统一规范
对客户资信的判断、仓单的有效性和唯一性、质押品种的选择风险、货物提单的流程、内部操作的规范都需要完善。
四、商业银行支持物流企业的几点建议
（一）加大对物流企业的营销力度
物流金融是一种增值服务。物流金融给第三方——物流企业带来商机的最直接表现就是增加了物流量。货主公司能够办理贷款使仓库里的货物变成现金，进入下一轮流通，必然吸引更多客户进入，会为商业银行带来较大的资金结算、存款、信贷和中间业务收入，因此、商业银行应该与大型物流企业建立起稳定的联系制度，定期深入物流企业开展调查研究，及时掌握其经营状况和资信情况，设置物流企业档案和项目储备，积极选择好项目。还应针对物流企业的发展趋势，建立与物流企业发展相适应的信贷评估、审批和贷款制度，修改和完善对其信用等级的评定标准。对进入广西的大型物流企业，可运用内部银团贷款等多种方式支持物流园区建设。对物流企业流通环节，可尝试引入担保公司、保险公司等中介机构，支持物流园区中小企业的发展。
（二）加大对物流企业金融产品的创新力度
物流企业金融产品应具有以下特性：实用性，产品要适应物流企业的发展要求，方便实用；先进性，产品在功能、操作方式、办理手续等方面更先进、更适于物流企业的发展；效益性，产品在问世并被物流企业客户大量使用，增加社会效益的同时，也要增加银行业的经济效益。
（三）充分利用网络优势进行金融服务创新
物流金融业务是一种典型的多方参与、优势互补的业务形态。必然要广泛采用信息系统技术，以加快各方信息交流、简化作业环节、缩短作业时间，同时实时对货物进行跟踪监控。物流仓储企业与客户、银行建立的实时信息网络系统决定了上述活动的成败。随着电子和网络技术不断应用于银行业务领域，商业银行应加快金融电子化步伐，提高支付结算系统的现代化程度，建立适应物流业务发展的结算系统，推进票据清算自动化系统、管理信息系统、外汇业务系统等重点应用系统的开发，实现金融业务处理电子化、资金汇划电子化，有助于提高物流企业的支付结算效率，满足物流企业对资金流的要求。
（四）加强物流企业金融支持的风险判断
商业银行对物流企业金融支持经验不足，还需要向发达地区的金融机构吸收先进经验，认识物流企业风险的形成机理，制定相应的防范措施。物流金融业务中可能的五种潜在风险：一是客户资信风险。如客户的业务能力、业务量及货物来源的合法性（如，走私货物有罚没风险）风险；在滚动提取时提好补差的坏货风险；以次充好的质量风险等。二是仓单风险。现在系统多以入库单作质押类似仓单；而仓单是有价证券，因此必须有科学的管理程序，保证仓单的唯一性与物权凭证性质。三是质押品种选择风险。质押资产类别和质押物品种的选择和管理是商业银行控制风险的重要保障。当前国内商业银行大多选择价格涨跌幅度不大、质量稳定的质押品种，但如果在仓储业主提供担保的情况下，可适当放宽一些质押品种。四是提单风险。目前大多由货主和银行开提货单，需要在合同中注明仓单无提货功能，同时要有鉴别提货单真伪的措施。五是内部操作风险。严防内部人员道德风险和操作失误。从五类风险可以看出风险防范体系建设仍是商业银行开展物流金融业务的重中之重。
（五）加强物流企业金融营销团队的组建和培训
商业银行应着力打造一支“有战斗力”的物流金融营销的客户经理团队和产品支持团队，开展对物流企业的团队营销和根据客户的产品需求进行产品设计，加强对物流行业知识的培训和学习，以适应物流行业日益更新的金融需求。
来源：《区域金融研究》2009年第9期
责任编辑：奇奇