环境污染强制保险，高风险行业必须买！

    环境事故发生后，人身财产、生态环境损失谁来买单？从过往大的环境事故处理情况看，“企业污染、群众受害、政府埋单”已经成为一种模式。这对纳税人来说，绝对不公平！
    很多人不解：企业引发了环境污染事故，对社会造成危害，凭什么不承担赔偿责任？这个还真是一言难尽。其中一个很重要的原因，是一些企业有能力制造污染，却没有能力弥补过错，就算是把它的资产打包卖了，也值不了几个钱，远远不够赔偿损失的。
    几天前，环保部、保监会同时在官网挂出“关于公开征求《环境污染强制责任保险管理办法 （征求意见稿）》意见的函”，“强制”二字分外夺人眼球，这意味着，经过4年试点后，环境污染强制责任保险终于浮出水面，“爱买不买”的时代结束了！出了环境事故企业没有能力赔，保险公司可以为受害者提供部分补偿。
    八大行业和有“前科”企业，必须投保
    保险作为一种救济补偿机制，不仅可以让环境事故受害者尽快得到应有补偿，而且利用费率杠杆机制，可以促使企业加强环境风险防范，提升环境管理水平。
    通俗地定义强制环责险，就是高风险单位为防止发生事故导致的人身、环境损害赔偿，要购买强制性的保险。
    哪些是环境高风险行业？办法开出了八大行业的清单，无外乎石化、化工、涉重金属、生产过程粉尘浓度高、涉放射源、涉危险废物等。不仅这些行业必须要买环责险，办法还规定，2005年以来有过重大环境事故“前科”的企业更要加强风险防范，得有保险“保驾护航”。
    2006年，国务院出台文件明确要求开展环责险试点，迄今已11年。从环保部公布的相关名单看，投保环责险的企业有“缩水”的趋势。2014年，有22个省份、近5000家企业投保；2105年，则只有17个省份、近4000家企业投保。2016年，投保企业虽达到1.44万家次，保费仅2.84亿元，这点保费可能连一场事故都不够赔的。
    “近年来企业经营压力加大，导致投保意愿不强。加上保险产品和服务存在不足，环责险推广处于瓶颈期，亟待政策推动。” 环境保护部环境与经济政策研究中心政策部主任沈晓悦表示。
    “按道理，环责险对社会、公众、企业也有好处，但很多企业都不愿增加这笔成本，而发生事故造成环境灾害甚至灾难时，要么自己无力承受、逃避责任，要么就把责任推给政府。这不利于企业风险意识和社会责任意识的培养，也是对社会公众不负责任。既然养不成良好‘习惯’，那就强制好了。” 首都经济贸易大学教授庹国柱说得很实在。
    发挥政策组合拳作用，才能达到风险管控
    环境污染强制责任保险的保险责任，包括了第三者人身损害、第三者财产损害、生态环境损害以及应急处置与清污费用。也就是说，这份保险是企业为“别人”投的，如果发生污染事故，保险公司要对受损害的第三方进行赔付。
    话说到这儿，这给别人、给环境买的保险，企业自己见不到利益，如果目光短点、责任心差点，谁肯买？所以必须要强制购买，目的是维护无辜受害方的利益。既然是强制，那手段得够硬。按照目前的办法，对于应保而未按期投保续保的环境高风险企业，只能由当地环保部门责令限期投保或者续保，并处3万元以下罚款。说实话，这样的罚则有点软。
    “没有上位法的规定，目前能给出的强制措施，也只有这个罚款额度。”环境保护部政策法规司有关人士告诉麻辣姐，去年8月，中央全面深化改革领导小组审议通过的《关于构建绿色金融体系的指导意见》中规定，“按程序推动制修订环境污染强制责任保险相关法律或行政法规”。目前，排污许可证管理制度正在推开，土壤方面的立法也在进行，依照这一原则，与这些法律法规做好衔接，是破解强制手段不硬的重要途径。
    用金融手段降低环境风险，目标听上去很美好，但真的能达到效果吗？
    沈晓悦表示，通过强制投保，可以倒逼企业提高认识，并以交纳保险费的方式进行保险保障。同时强制环责险实施，还应与其他政策如环评制度、许可证制度、应急管理制度等密切配合，发挥政策组合拳作用，才能达到风险管控的目的。
    庹国柱表示，价格是与风险大小相联系，风险高的企业肯定要承担较高费率。而且一旦出险，费率浮动也是肯定的。同时出于规避自身风险的需要，针对这类客户，保险公司会定期上门查看，提示监督企业做好工作降低风险，这也给环境管理部门帮了忙。
    环责险是保险新蓝海，还是赔钱的买卖
    被要求强制投保的高风险行业，对保险公司来说也意味着高风险。风险过高的企业，会不会被保险公司拒保？
    沈晓悦介绍，强制性环责险实行双向强制，一方面纳入投保范围的企业必须强制投保，另一方面保险公司也不能拒绝承保。庹国柱说，从商业角度看，对保险公司来说，没有不能做的买卖，只不过是低风险低费率、高风险高费率，不会拒保。
    环保部政策法规司有关人士介绍，通过评估发现环境风险高、隐患大的企业肯定会被要求整改，保险公司与投保企业可能会在保险合同中有相应的约定条款，如果不按要求整改或者整改不到位，一旦发生事故，保险公司可以按照约定拒赔。
    说到强制保险，大家自然想到交强险。根据保监会发布的数据，以“不盈不亏”为经营原则的这一险种，2006年7月至2015年底，累计承保亏损538亿元，平均承保利润率为-6.4%，也就是出现了较大的亏损。强制环责险，是否也会出现类似情况？
    对此，业内人士指出，强制性保险不是盈利性质的险种，但如果保险服务能到位，企业其他的保险需求，比如财产险、员工人身意外保险等，会给保险公司带来新的业务。此外，只要通过强制推广有了承保面，企业的成本费用会不断摊薄。再有，监管部门在一定的经营周期后，会根据行业整体盈亏情况调整基础费率，不会让“较大亏损”持续下去。
    不过，保险业能否以环责险为起点，撬动新业务，关键还看保险服务本身。“一年就来两次，一次收钱，第二次谈续保，这叫啥服务？”目前，环责险赔付率不到10%，相关的服务缺失，企业对保险公司有不少质疑声。
    对保险公司而言，缺乏专门的风险评估以及服务专家队伍、甚至缺乏相关的数据支撑，也是他们面临的问题。对此，环保部表示，包括风险评估、理赔规范等相关工作都在推进，环保、保监两部门将密切配合，把工作落到实处，努力让企业、市场都受益，同时达到降低环境风险的效果。（人民日报中央厨房·麻辣财经工作室 孙秀艳）