中改院：建立现代金融监管框架的12条建议

    2 以加强统筹协调为重点，统一调动监管资源
    金融混业经营已经普遍化，但分业监管体制尚未根本改变，是我国金融监管领域面临的现实矛盾，并由此加大了系统性区域性金融风险。以加强统筹协调为重点组建国家金融监管总局，加快形成综合性监管体制框架，走出一条建立现代金融监管框架的有效路子。
    6、混业经营与分业监管的现实矛盾越来越突出。银监会、证监会、保监会分别对银行业、证券业、保险业实施监管的传统金融监管体制，曾经适应了改革开放初期培育多层次金融市场的需求，但在混业经营快速发展的今天，带来的监管重叠、监管掣肘、监管真空、监管失灵等问题越来越多。
    （1）各监管机构目标不同，部门法律法规分散，信息沟通协调不畅，缺乏一致行动的决策和执行机制，监管漏洞较多。例如，综合型金融机构涉及多种业务，需要接受多个部门监管。但各个监管机构囿于自己的监管范围和监管职责，都难以对最终结果负责。
    （2）由于多头监管和监管上的推诿扯皮，一些新的金融业态不断出现，而相应的监管却跟不上，由此使一些领域的监管真空客观上为金融诈骗提供了土壤。
    （3）监管信息分布在不同部门，难以实现共享，由此，不利于有效识别系统性风险。在处置风险时，跨行业、跨部门的风险特征超出了单个监管机构的能力范围，难以形成化解风险的统一行动。
    在我国金融业发展明显加快的特定背景下，加强金融监管的统筹协调，推进由分业监管向综合性监管转型与改革的迫切性日益增强。从防范系统性区域性金融风险的角度看，这项改革越早越主动。
    7、综合考虑多方面的现实因素，在银监会、证监会、保监会的基础上组建国家金融监管总局，是我国走向综合性监管的现实选择。
    （1）能够有效解决行政审批与监管不分的问题，有利于实现监管机构的独立性。
    （2）能够有效实现监管的统筹协调，整合银监会、证监会、保监会现有监管职能，根据金融监管需求合理设置内设机构，形成综合性监管体制框架。
    （3）能够有效实现跨部门金融监管信息共享、基础设施共享，实现金融监管全覆盖，提高金融监管能力。
    （4）能够形成系统性区域性金融风险制度化的识别、预警、防范工作系统，形成反应灵敏、协调有力、指挥高效的危机应对机制。
    （5）形成“一行一局”（人民银行+国家金融监管总局）的新格局，避免了货币政策与监管政策的冲突，兼顾了央行货币政策独立性与金融监管的独立性。
    8、组建国家金融监管总局的基本思路。过去几年，我国在金融监管统筹协调机制建设方面做了一些探索，但由于不是常设实体机构，收效甚微。为此，建议尽快组建国家金融监管总局，统一行使金融监管决策职能，制定监管政策和监管标准，集中收集监管信息，监测和评估金融领域整体风险，统一调动监管资源。
    （1）明确机构定位。由于国家金融监管总局是专业性监管机构，不是行政权力机构，最适宜的定位是国务院直属事业单位。
    （2）强化功能监管。以强化综合性监管为目标，打破现有银证保分业监管框架，根据功能监管需求科学设置内设机构。
    （3）扩大监管范围。重点统筹监管系统重要金融机构和金融控股公司；将金融控股公司、第三方财富管理公司、互联网金融等金融新业态纳入监管框架，实现严格规范监管。
    （4）实施垂直管理。国家金融监管总局实行自上而下的垂直管理，并加大与地方政府金融办的互动与协调。
    9、强化监管的统筹协调。在国家金融监管总局领导下，尽快实现金融监管的三个统筹。
    （1）统筹监管政策制定。参照国际经验，尽快建立适应混业经营的金融监管标准，形成按照金融产品/业务的法律关系实质来实施监管的具体操作办法；制定统一的监管规则，全面检查金融机构各种类别具体业务的合规情况和潜在风险，独立评估其公司治理、风险管理等审慎性原则的贯彻情况，提升风险识别能力。
    （2）统筹监管资源配置。统一调动监管资源，避免监管资源的重复配置与配置缺位。例如，针对被监管机构及其商业行为，将监管资源合理配置到风险最大的机构及其业务，提高监管效率。
    （3）统筹监管基础设施建设。统一基础设施建设标准，打破现行多系统同时运行、互不兼容的格局，实现监管信息的共建共享；统筹监管重要金融基础设施，包括重要支付系统、清算机构、金融资产登记机构等。

上一页  [1] [2] [3] 下一页