推动保险业服务广东经济社会建设

保险业支持广东经济社会建设取得新成就
    广东是全国最大的保险市场。“十一五”期间，广东保费收入年均增长26%，高于全国2个百分点。2011年实现保费收入1579亿元，同比增长10%；业务规模已连续八年居全国首位，约占全国的11%，在全球国家和地区中可排第24位。寿险公司标准保费、期缴保费、期缴率等核心指标均居全国前列；产险公司承保利润占全国的16.9%，高于保费占比5.9个百分点。广东保险业之所以能取得长足发展，基本经验之一是扎根地方、融入地方，在围绕中心、服务大局中实现自身做大做强。
    不断拓宽保险覆盖面，促进经济平稳增长。一是及时补偿经济损失。“十一五”时期保险业承担风险总额160万亿元，累计赔付支出1300多亿元。2011年，保险业共承担财产类风险保障34万亿元，赔款支出242亿元，有力支持了灾后重建和恢复生产。二是积极撬动内需。保险业通过提供风险管理和保障服务，充分发挥平滑跨期风险、提供经济补偿功能，降低人们对收支预期的后顾之忧，促进即期消费。为贷款消费提供风险保障，降低银行的贷款风险，促进各种消费贷款的发放。三是支持重大投资项目建设。大力发展工程险、企业财产险、建筑工人意外险等，为基础设施、重大能源项目、先进制造业、高新技术产业、优势传统工业等产业和项目提供较全面的风险保障服务。同时，保险业积聚的资金通过金融体系投放到各项基础建设中。四是稳定和扩大出口。近年来，针对广东省外贸比重大、物流业发达的实际，保险业服务于全省继续增强外源性经济优势战略，通过出口信用保险、货物运输保险等手段，承担出口风险保障近700亿美元，累计补偿金额6000万美元。尤其是在广东省应对金融危机最困难的时候，保险对稳定出口、提振经济增长信心的作用尤为明显。
    大力发展涉农保险业务，服务新农村建设。一是在农业生产方面，积极发展能繁母猪、水稻、农房、渔业等保险，有效提升农业防灾减灾水平，为稳定农业生产提供安全保障。二是在农民生活方面，保险业在一些地方参与新农合、新农保、城乡医疗一体化改革，发展被征地农民、村干部的养老医疗保险，突破城乡二元结构、实现城乡居民均等化服务。三是在农村建设方面，保险机构与地方政府、农村信用社合作，联合推出“政银保”合作农业贷款，构筑新型农户融资平台，形成了“农户能贷，银行敢放，保险敢保”的局面，有效缓解了农民“贷款难”的问题。
    创新运用保险机制，支持产业转型升级。一是为支柱行业企业保驾护航。利用信用保险、保证保险等机制，近年来帮助美的、格力、TCL等大型企业集团实现融资25亿美元，帮助企业缓解资金不足的困难。通过发展出口信用保险，帮助外贸企业稳定和扩大海外市场。二是促进中小微企业发展。大力发展中小微企业工商通保、产品责任保险等业务，在顺德、中山、东莞等地开展中小微企业贷款保证保险业务，缓解中小企业融资难问题。三是推动金融强省建设。加快广州保险业综合改革，支持广州建设区域金融中心。落户广东金融高新技术服务区的人保集团南方数据中心正式运营，友邦亚太营运中心顺利封顶。四是促进企业自主创新。广东保险业与省科技厅签订战略合作协议，以科技信用保险为依托，共建融资平台，推动广东科技进步和自主创新。推动广州市、深圳市安排专项资金，在经济技术开发区的高科技企业中开展科技保险试点。
    增进社会民生保障，推动幸福广东建设。一是参与多层次社会保障体系建设。“湛江模式”实现“政府不增加投入、群众不增加负担、医疗保障水平大幅提高、覆盖面更加广泛”的良好效果。参与新农合的“番禺模式”是卫生部等八部委联合推广的先进经验。在东莞等地发展出租屋综合保险，在广州探索外来务工人员保险计划。建立建筑工人意外伤害保险制度，主动向特困群众赠送意外险、重疾险等。二是加强公共安全管理。责任险基本覆盖广东省公共管理各领域，近年来承担风险金额8000多亿元，支付赔款2.6亿元。2006年率先在广州试点轻微交通事故快速理赔制度，2009年推广到全省，有效缓解了城市交通拥堵。保险机制有效降低了整体诉讼成本，提高了社会纠纷的解决效率，较好地协调了各主体间的利益关系。三是妥善处置自然灾害及突发事件。平时做好防灾防损，灾后启动应急预案，保障经济社会生产生活稳定。
    健全保险监管体系，确保金融安全稳定。一是完善监管机制。根据市场问题的轻重缓急和条件成熟情况，针对不同阶段的突出问题，制定治理规划，开展专项整顿。建立区域监管机制，将全省分成东、西、北、中4个区域，由4个小组定期进驻现场监管。率先建立金融监管、政府执法、司法机关等部门参加的联合监管机制。二是规范市场秩序。严厉查处违法违规行为，同时从制度源头上解决市场顽疾，如将保险市场存在的问题概括为“六虚”(虚挂应收、虚假批退、虚列费用、虚假赔款、虚假保单、虚假机构)，并在全国率先通过制度建设加以解决。三是提高服务水平。严格准入标准，加强保险公司高管人员法制教育、销售人员诚信教育、服务人员技能及道德培训。制订涵盖财产险、人身险、保险中介三大领域的服务规范和最低服务标准。成立消费者权益保护中心、信访投诉中心，不断完善保险信访工作机制，切实保护保险消费者权益。集中清理理赔积案，要求保险机构认真分析原因，主动联系保险受益人并妥善处理。在全省开展保险服务大接访活动，现场接待消费者投诉、解答群众咨询、听取群众意见建议。四是防范保险风险。广东保险业在全国最早建立防范化解保险风险的体系，制定《突发事件应急预案》，出台《保险业风险排查制度》。国际金融危机期间，广东保险业应对AIG破产事件早于香港、新加坡，避免了境外退保风险传入广东。
    力争保险业支持广东经济社会建设实现新突破
    尽管近年来广东保险业改革发展取得一定的成绩，但在清醒地认识到，广东保险业仍处于发展初级阶段，业务保险规模小，保险覆盖面窄，功能作用发挥不充分，远远滞后于广东省经济社会发展和广大人民群众的风险保障需求。今后一个时期，广东保监局将在保监会和省委省政府的领导下，积极、稳妥、务实地开展各项保险工作，在参与和支持“加快转型升级，建设幸福广东”战略中再立新功。
    在完善社会保障体系上发挥更大作用。一是参与医疗保障建设。通过发挥保险企业在数据分析、概率精算、风险管理等方面的专业优势，提高医疗服务效率。在省委省政府支持下推广“湛江模式”，与省医改办共同研究出台保险参与医保项目的管理办法。逐步实现医疗信息系统与保险理赔系统对接，提高风险管理水平。二是参与养老保障建设。通过省政府积极向中央争取养老保险递延纳税试点。探索建立中小企业的企业年金、失地农民养老保险等特殊人群保险服务制度。参与“新农保”业务经办，为人民群众养老提供服务。三是参与住房保障建设。引导保险公司总公司将保险资金投资广东省的保障房建设，有效平抑房价，为广大人民群众安居乐业提供有力支持。
    在服务产业转型升级上发挥更大作用。一是服务外经贸转型发展。运用信用保险机制，实行差别化的承保、财政补贴政策，优化出口结构，引导加工贸易企业加快由贴牌生产、委托设计向自有品牌营销转型。二是服务重点产业和重点项目建设。为先进制造业、高新技术产业、传统优势产业、基础产业等提供保险保障，要按照不同产业的特点提供差异化保险产品和服务。做好重大产业项目和产业平台的风险管理和保险保障工作。三是服务自主创新。发挥保险对科技创新和产业发展的支撑作用，建立高新技术企业创新产品研发、科技成果转换的保险保障机制。四是促进民营经济发展。大力发展中小微企业工商通保、产品责任保险等产品，积极探索中小微企业的信用产品试点，通过提供多样化保险服务，推动成长型中小微企业和民营企业发展。
    在推动社会管理创新上发挥更大作用。一是加强人口保险保障，积极参与以保障和改善民生为重点的社会建设。二是发挥经济杠杆作用，提高社会风险管理能力。将车险费率与违章记录挂钩，提升全社会的安全驾驶和交通守法意识，减少交通事故和交通违法行为。将企财险、责任险等险种的费率与企业安全生产条件和行为挂钩，调动企业加强安全生产的积极性。三是健全市场化损失补偿机制，强化公共安全体系建设。进一步发挥保险应急管理功能，健全保险业应对自然灾害、事故灾难、群体性事件的预案和处置机制。四是参与群众利益协调和权益保障机制建设，维护社会和谐稳定。
    在助推体制机制改革上发挥更大作用。保险是内生于市场经济制度的一种基本元素，应积极推动经济体制、行政管理体制改革。一是推动社会治理模式改革。主要是解决当前社会管理“错位”，公共服务“不到位”的问题，推动转变政府职能。二是积极参与民生领域的改革。发展城乡居民补充医疗养老保险、政策性农业保险、自然灾害公众责任险、特殊对象养老保险等业务，服务弱势群体和贫困人群的救济，参与社会保险业务管理。三是服务市场经济体制改革。
    在加快金融强省建设上发挥更大作用。一是做大做强保险产业。作为现代服务业的重要组成部分，保险业要加快自身发展，不断提高服务经济社会建设和群众生产生活的水平，完善内控管理制度，建立健全消费者权益保护机制，提升综合竞争能力，努力把保险业打造成为现代服务业的支柱产业。二是大力推进保险改革创新。用足用好先行先试政策，在保险市场、保险组织、保险区域合作、保险体制机制等方面大胆探索，构建珠三角金融改革创新综合试验区。三是防范和化解金融业风险。保险业应在管理好自身风险的同时，充分发挥功能作用和专业优势，为整个金融业发展保驾护航。探索建立存款保险制度，推广贷款保证保险，试点董事、高管人员责任保险等，为金融业安全运行提供较全面的风险保障。
    （作者系广东保监局局长）