推动机制创新 促金融扶贫见实效

    目前，我国还有3000万左右贫困人口，大多分布在深度贫困地区，解决这些群众的贫困问题成本更高、难度更大。特别是在精准扶贫、精准脱贫的实践中，由于贫困农户缺乏有效的资金抵押和担保，金融“活水”难以灌溉广大贫困地区，“贷款难、贷款贵”问题一直没有得到有效破解，资金瓶颈成为阻碍贫困农户实现更好生产发展的难题之一。
    应该看到，通过金融扶贫，可以推动贫困地区形成政府主导、市场引导、贫困户响应、相互促进、共同参与的贫困治理机制，帮助贫困地区和贫困户树立市场意识和责任意识，变被动扶贫为主动脱贫。
    在此背景下，更好发挥金融扶贫的作用十分重要。本文基于在湖南省湘西土家族苗族自治州、怀化、郴州等地进行的金融扶贫专题调研，反映了湖南省以小额信贷推进金融扶贫的创新实践。湖南实践有力破解了现有难题，且形成了具有区域特色、符合实际、切实有效的金融产业扶贫新模式，为金融更好助力精准扶贫、精准脱贫提供了有益经验。
    湖南实践值得关注
    ▍以“一授二免三优惠一防控”为核心创新信贷模式
    据了解，湖南省为破解金融扶贫工作中“贷款难、贷款贵”难题，一直积极探索，先后试行了村级扶贫互助金模式、中和农信小额信贷模式、村级微型担保平台模式、扶贫农业企业担保模式、县级融资担保平台模式等，都取得了一定成效，但都未能从根本上有效解决贫困农户贷款难的问题。
    应该看到，金融机构的风险管控与贫困农户的贷款需求是客观存在的一对矛盾，必须通过创新性的机制来加以协调。对此，湖南省聚焦扶贫小额信贷，主动联系省信用联社，共同打造了以“一授二免三优惠一防控”为核心的扶贫小额信贷模式。这一信贷模式有效解决了金融扶贫面临的主要矛盾，使金融“活水”能较好滋润贫困地区。
    所谓“一授”，就是专门针对建档立卡贫困农户量身定制一套评级授信系统，由原来以家庭资产为主要内容的8项指标，改为只考虑贫困农户的诚信度、劳动力、家庭收入3项指标，突出考察贫困农户的诚信度，根据确定的指标进行量化打分，确定“优秀、较好、一般、等外”4个等级；
    “二免”，就是贫困农户小额信贷免抵押、免担保，只要通过评级授信，即可获得小额信用贷款；
    “三优惠”，是指贫困农户贷款利率优惠、贷款期限优惠、贷款贴息优惠；
    “一防控”，即在每个县市区都设立不少于300万元的扶贫小额信贷风险补偿初始基金，有效防范金融风险。
    

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