刘玮：跨境保险监管的国际协调与合作(10月18日)

    为增进本国与东道国及发达国家与发展中国家保险监管制度的相互了解和合作、缩小国家间的保险监管差距、改善和提高各国保险监管发展状况和水平，以确保跨境（国际）保险活动推动下形成的国际保险市场运行安全性、公正性、有效性，确保世界范围内的保险消费者合法权益得到有效保护而产生的国际保险监督官协会（以下简称IAIS）及其建立的保险监管的国际原则和标准，成为国际保险业关注的焦点。
    IAIS保险监管国际原则的协调贯彻依靠的是三大支柱：一是制定统一的国际监管原则和标准；二是各会员保险监管机构的自觉遵守和自评制度与IAIS评估制度有机结合；三是IAIS提供的帮助会员有效贯彻IAIS统一原则和标准的技术咨询或培训、学习和交流。IAIS通过对成员贯彻实施统一监管原则和标准的实际情况的评估，督促成员贯彻实施这些原则和标准；并通过组织培训、研讨会、提供技术援助，加强成员间的监管合作与交流，提高保险监督官员理解进而贯彻统一原则和标准的能力。
    IAIS关于跨境保险的国际监管原则及标准要求的协调目的：改善各国国内保险监管，逐步消除各会员国保险监管技术和水平的差异以及总体监管发展的不平衡；协调跨国保险活动引起的各会员国保险监管政策、原则和制度存在的不一致或冲突，确保跨境保险活动促成的全球保险市场的运行体现公正、有序、高效及健康发展。
    IAIS关于跨境保险的国际监管原则及标准要求的协调机制：总体而言是制定统一的保险监管原则、标准和要求；本国与东道国遵循主动自愿、保持充分沟通与交流原则；在IAIS核心原则的平台上，落实相互承认、协商协调、共同合作的操作模式。IAIS制定的跨境保险监管的核心原则及其他原则和标准对各会员监管机构不具有强制法律约束力，各会员监管机构协调贯彻核心原则、标准和要求属于自愿行为，各会员监管机构可自主选择协调贯彻实施的方式。
    除上述总体原则之外，另有一项重要措施就是各会员监管机构的自评(self-assessment)制度，可以帮助推进IAIS统一监管原则和标准的协调贯彻。自评制度是各会员对协调贯彻IAIS统一监管原则和标准总体水平进行定性的评价，通过自评制度的推行，发现在协调贯彻IAIS统一监管原则和标准过程中存在的缺陷并制定行动计划以弥补这些缺陷，最后将评估结果和改善行动计划向IAIS报告的一项制度。这项制度的推行不仅切实有效地督促了保险监管者贯彻实施统一监管原则和标准，也为IAIS下一步的规则制定与协调贯彻工作计划提供了决策依据。
    另外，由保险专家提供技术援助是另一项旨在帮助IAIS会员保险监管机构贯彻实施统一监管原则和标准并解决其在对跨境保险监管过程中遇到具体问题的重要措施。IAIS列出了能够提供技术援助的保险专家清单，IAIS下设的机构广泛与国际货币基金组织、世界银行及其它国际金融监管组织合作，通过组织国际论坛或以其他方式向成员特别是新兴市场的会员监管机构提供技术援助。
    IAIS关于跨境保险的国际监管原则及标准要求的最新发展：在保险全球化发展趋势下，需要制定一个全球普遍接受和适用的评价保险人偿付能力的标准。财务要求是监管框架的重要组成部分，它与监管要求的另外两方面以及监管的各个层面存在内在的联系。因此，IAIS在原有监管原则基础上，通过了“保险监管新框架：评价保险人偿付能力的共同结构和标准”，将共同的偿付能力结构和标准贯穿于财务、公司治理和市场行为三项要求之中，并从监管要求层面延伸至监管行动层面。
    IAIS的跨境保险监管核心原则在各会员国家的协调与贯彻的具体方式方法的选择，取决于各会员监管机构管辖内的保险业及保险监管发展状况影响跨境保险监管核心原则的协调与贯彻的因素主要包括：国际组织的性质、协调的目标定位和成员间的差异化程度。
    总之，IAIS跨境保险监管原则的协调目标定位是改善各会员国保险业发展不平衡局面及各会员国内的保险监管，协调各成员保险监管法律制度，使跨境保险能够促进本国和东道国保险资源的优势互补，最终实现保险资源在全球范围内的流动达到合理的配置。因此，IAIS一直致力于采取各种措施并提供必要的帮助，促进IAIS各会员监管机构有效地协调贯彻统一原则和标准。