唐宁：做中国普惠金融的破风者

    一
    “把手弄脏”“弯下腰来”“趴在地上”这十二个字，很难与金融精英对号。不过，宜信普惠的金融精英，却是这十二字诀的实践者。
    看看他们的CEO唐宁，就知道为何宜信的队伍如此接地气。他身穿一件白衬衣，配一条卡其色的裤子，据说为了省事，同样的裤子共有十几条。手里拎着的帆布电脑包，已经起了一层毛边，此包硕大无比，塞得鼓鼓囊囊。
    这位纽交所上市公司董事长的大脑CPU中，没有为生活细节留下多少空间。
    互联网金融行业曾一度根据发端基因不同而存在“线上”、“线下”之争，但唐宁认为，不必纠结于线上还是线下，要看哪个动作能够更好地满足需求。
    “如果真正满足一些门槛较高、难度较大的需求，一定要十八般武艺都上，不可能这个需求线下满足，那个需求线上满足，金融技术创新、数字技术创新、模式创新、组织管理创新也要一起上”。
    对他而言，“把手弄脏”，已经从触达每一个客户，了解毛细血管级需求的具体动作，变成了宜信普惠金融的价值观。
    二
    在自行车比赛中，有一个人会冲在整个队伍的前面，他的任务是为冲刺的选手抵抗风阻，这个人就是“破风者”。
    唐宁之于中国普惠金融，也更像一个破风者。
    宜信11年创业史，在其两大主营业务普惠金融和财富管理领域，都有诸多“破风”实践。与2016年宜信财富拉开中国财富管理行业大幕不同，我们可以从宜信普惠11年来专注于借款咨询服务的业务实践中，窥见中国普惠金融创新发展简史的一个切面。作为“普惠”概念在中国的主要推动者，唐宁认为普惠金融是一种金融逻辑，不应该局限于大银行没做好的金融，而是各有分工不同。同时，普惠更不是所谓很狭义的慈善金融，这是相对片面的理解。惠，更多指的是便捷性，也就是说不能够获得资金的人，在可获得的前提下能够更加方便、快捷地获取资金。
    “甚至到未来，关于普惠金融，也不会有一个非黑即白的界定，更多是一种尝试，也可以说是不懈努力的方向。它的意思就是说金融作为极为重要的手段、工具、赋能的一个部分，如何能够让它变得适用性更广、覆盖面更广、更加高效以及更加有用”。唐宁说。
    2005年联合国首次提出“普惠金融”概念，指的是通过包容性金融，服务更多小微人群。2006年，唐宁创立宜信。七年之后，《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》出台，将普惠金融作为“完善金融市场体系”的组成部分。十年之后，2016年9月5日，G20会议上，指引性文件《G20数字普惠金融高级原则》发布，普惠金融再次引发全球关注。
    唐宁不太喜欢宏大叙事，他并不认为当年联合国的呼吁以及之后的文件，是自己创业的主要动因，他自称想法很简单，就是看普惠金融领域还有哪些客观存在，尚未满足的需求。
    宜信创立之初，不仅仅是理财端难以获取用户信任，即便是借款端，人们也同样不敢碰。帮助有需求的小微企业或个人获取借款，需要很大的解释成本获取信任。
    人大财政金融学院教授吴晶妹说，虽然唐宁的理念同其理论研究非常一致，但是在宜信最初开展普惠金融业务的时候，她认为在中国当时的信用环境下这简直不可思议，要落地实践做出来，是一件特别难的事。
    正是唐宁的这种破风者精神，敢于在市场不明确的情况下开疆拓土，才成就了今天的宜信普惠。
    

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