唐宁：做中国普惠金融的破风者

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    宜信普惠的发展路径，契合唐宁后来提出的“普惠金融三步走”，即小额信贷、微金融、能力建设。其中，第一步解决资金获取，第二步解决金融服务多元化，第三步解决“赋能”。
    这三步，也与中国普惠金融发展路径高度契合。
    获取资金是最现实需求，根据宜信公司与《哈佛商业评论》2016年出版的《普惠金融的中国实践:技术驱动变革》报告显示：中国小微经济体数量众多，到2016年底，共包括1900万户左右小型企业、微型企业，5165万户个体工商户，两亿左右生产性农户等，这些人是“大众创业、万众创新”的主要力量，是吸纳全社会就业的主体，但是，其中78%小微企业认为从银行贷款存在困难，主要原因是抵押担保不足。
    宜信普惠个人服务中心总经理邵宁曾有一个经历，他去一个新开业城市做信贷业务培训，遇到一对毕业不久的年轻人，他们的目标就是想有一个自己的服装设计室，其实需要不了多少钱，几万块钱就够了。这个难题通过宜信普惠解决了，两人非常高兴，与邵宁聊了很多他们未来的构想。邵宁说，让他感动的是这对年轻人，特别希望能够通过自己的努力，对自己的未来负责。
    多元化金融服务形式也是应需求而生。宜信普惠不断延展服务，除了小额信贷以外，还包括支付、小额理财、保险等很多相关全面的金融服务。这也代表着趋势，当前有多家互联网金融公司面向已有客户挖掘更多的资源，在综合金融服务上提供全面的产品服务。
    宜信普惠产品与运营中心总经理田颖，加入宜信前是花旗银行中国区高管，她面试时唐宁说了一句话让她印象深刻：创新在宜信不是个事儿。
    唐宁在内部谈到，单纯的技术创新什么都不是，除非能为技术找到一个业务应用的场景，也就是说技术一定要依托于客户的真正需求在，创新才有意义。
    田颖认为，宜信留在中后台实验室里的创新想法非常多，但并不是都拿出来用，要根据市场与业务的场景，看哪些真的能够帮他们在运营与成本上有提升，哪些现在还为时过早，用出来可能会把市场搞乱。田颖自信的认为，宜信不仅是一个创新的企业，而且是一个对创新有管理能力的企业。
    “赋能”为第三阶段，在孟加拉格莱珉银行，唐宁看到，到了村子以后，把当地货币给了这个农户，还要教农户如何去做种植养殖项目，教他们写自己的名字、签合同等等，这些事都是能力建设相关的事情。早年唐宁对此还比较模糊，后来从事风险投资，他与一些早期创业者交流时，问对方缺什么？首先都说自己缺钱，当把钱给了他们，他们说还缺其他的东西，缺人、缺清晰的模式、缺客户等等。
    王威谈到，宜信在客户能力建设方面起步较早。对普惠小微的客群，很早时就给他们做培训，给他们提供技术方面的帮助，让他们能够了解财务、公司经营、法律等各个方面的知识，他们还出过一套小册子，专门面向小微客群，相当受欢迎。
    唐宁曾公开发表过对于未来十年金融科技领域七大创新前沿的预测，包括网贷、众筹、智能投顾、保险科技等，其中，对于众筹这种近几年同样很热的互联网金融模式，唐宁也非常重视，他认为这种模式在借助天使投资人的力量帮助中小微企业有效解决融资需求的同时，还帮助他们解决更多创业、经营企业过程中的其他需求。
    足可见唐宁“把手弄脏”的劲儿又开始蠢蠢欲动，他对于智能投顾、科技保险等的认识正带他成为科技金融的破风者。
    

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