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会员注册摘要：关于保险金融集团综合经营模式共生界面特征的计量研究，既为保险金融集团综合经营共生界面业务单元选择及组合方式提供依据，也为保险金融集团综合经营模式优化完善提供理论性策略。构建了保险金融集团综合经营模式的共生界面特征参数体系及数学分析模型，创新性地提出共生界面的能量效率分配的相对临界系数和绝对临界系数。研究了共生界面特征参数的量化计算方法，形成了基于共生理论对共生界面特征量化研究的理论基础。
关键词：综合经营，共生界面，相对临界系数，绝对临界系数，特征模型
中央“十一五”规划建议指出：“稳步推进金融业综合经营试点”，这无疑标志着中国金融保险业面临着创新经营模式变革。国际保险金融集团综合经营模式的实践，充分展现了综合经营模式优势：机构盈利水平提升，市场的核心竞争力增强，规模经营成本下降，业务领域拓宽等。而我国保险业在金融市场中，所占份额小，竞争处于劣势，加之非保险类金融机构具有综合经营模式优势，保险机构面临着更为激烈的竞争。研究综合经营对于保险金融集团具有重要的现实意义和理论价值。
本文基于共生理论研究保险金融集团综合经营模式的共生界面特征。相关定性分析表明，保险金融集团各业务单元的内部协整互利关系是综合经营共生模式的基础。关于保险金融集团综合经营模式的共生界面特征，既为在共生界面下的保险金融共生业务单元的选择提供依据，也有利于为保险金融集团综合经营模式共生界面的优化提供政策性建议。因此，本文试图构建保险金融集团综合经营模式的共生界面特征参数体系及数学分析模型，研究共生界面特征参数的量化计算方法，形成基于共生理论对共生界面特征量化研究的理论基础。
二、相关研究文献综述
1879年德贝里提出了“共生”这一生物学概念，最初“‘共生’是指不同生物密切生活在一起”。继1970年美国生物学家格里斯提出“细胞共生学”之后，又发展了“系列性内共生假说”。科勒瑞(Ccaullery，1952)和刘威斯(Leweils，1973)进一步梳理衍生出生物共生、互惠共生、寄生等共生概念。随着研究的深入，共生概念和方法理论被广泛地应用于社会学、经济学和管理学等。
袁纯清[1]率先将共生概念及理论延伸运用到社会科学领域。他界定了“共生”概念，提出了共生三要素，构建了完整的共生理论框架。基于共生理论概念及分析方法，袁纯清认为最优金融模式是连续、对称性共生模式，金融共生界面是不同共生单元之间信息、物质以及能量传递通道。杨毅[2]等以质参量描述的共生度定义了企业共生集群，探讨了集群的对称性共生和非对称性共生存在性条件。程大涛[3]依据共生模式理论实证研究了企业集群发展衍生模式及其机制。吴泓、顾朝林(2004)将共生理论应用于区域经济研究领域。张旭构建了城市群及系统内共生界面模型，认为完善的共生界面是城市发展核心，有利于形成和集聚系统的共生能量。何自立[4]从阻尼系数特征、共生啄序特征等不同维度构建了银企共生界面参数体系，并基于模型实证分析了银企共生界面。郭颂平、朱斌等(2011)[5]分析认为商业银行和保险公司共生系统下风险转移存在比较优势，构建了银行和保险共生性“金融共生利益体”的路径选择，协同分化抵御金融市场风险，实现互惠共生经营模式。
三、保险金融共生界面特征分析
(一)共生界面内涵界定
保险金融集团综合经营模式的共生界面是指各共生业务单元之间信息交叉传递或制度媒介载体，决定保险金融业务单元共生系统效率和稳定性的核心要素。基于此，可将保险金融集团综合经营共生界面分为广义和狭义两个概念，广义共生界面是指其所处的整个社会及经济环境；狭义共生界面是指其中对保险金融共生经营模式、效率及其稳定性产生作用的经济法律制度。
(二)共生界面的特征
共生界面的特征包括单元能量配置、信息传递、介质类型、成本阻尼等不同特征。李博(2000)研究指出，根据不同的共生界面特征形成了不同的共生模式(见表1)。
(三)特征维度及参数设置
保险金融集团内不同业务形成共生单元，他们之间通过能量传递、信息共享、资源效用合理化保持着聚集且相对稳定的协整关系。从共生理论角度看，保险金融综合经营模式作为一个功能及优势互补、各业务单元协调进化的共生系统，其发展共生系统的核心驱动力来自于各业务单元在共生过程中产生的新能量。
基于对保险金融综合经营共生界面特征的定性研究分析，共生界面有三个特征参数：(1)能量效用系数β，β∈[0，+∞)；(2)非对称分配因子α=
；(3)成本阻尼系数λ，λ∈[0，+∞)。λ是保险金融集团综合经营模式共生界面的关键参数，它反映了共生能量的交流阻力。λ越小，共生界面信息和能量传导的阻力越小，共生界面的效率越高。具体到保险金融集团综合经营模式共生关系中，可将保险与不同行业(如经济实体、金融投资、主营业务)等各业务单元组合结构系统视为共生界面。保险金融集团综合经营单元的运行成本、形成的规模效应、经济信息传输，有机融合为综合经营的共生界面，从而使各业务单元共享经济资源，产生综合经营模式推进的新能量，促进保险金融综合经营的良性发展。
1.能量效率分配维度及计算公式
能量效率分配的维度是度量共生界面对综合经营共生模式效用的中心指标，是考察综合经营发展的共生界面的核心维度。运用共生能量生成原理，建立战略网络关系进化的共生能量模型。
定义：共生界面中获取的能量与其所耗用资源量的比值为分配系数，记为k。此系数反映各单元在共生界面中能量与消耗的投入产出效率，在保险金融综合经营中就是指净资产利润率。
设共生单元为Ai(i∈I)，I是共生单元个数的集合，
(i∈I)表示相应共生单元的共生能量效率，即保险金融集团综合经营业务单元收益，其共生界面能量效益值为
；以
(i∈I)表示相应共生单元资源损耗，即保险金融综合经营业务单元成本，则
。共生界面中共生业务单元Ai(i∈I)的相对能量效率分配系数计算公式为：
理论上可以设定每个共生单元相对应的相对临界能量效率分配系数，用S表示保险金融集团综合经营的运行状态，则用表2的相对临界条件判断保险金融综合经营共生界面形成的可行性。
由于各种不确定因素的综合作用，各单元能量效率分配系数的相对值不同，所以只依据上述能量效率分配相对临界系数，不足以解释共生界面状况，因此，必须选择一个能量效率分配绝对临界系数ksm，何自立在研究中将这个系数称为具有理想激励分配系数，并指出了确定方法，即选取共生系统最佳效率。
在确定能量效率分配的绝对临界系数ksm前提下，共生系统平均非对称分配因子α可以用以下公式计算：
α表明共生单元分配系数相对共生系统能量效率分配的绝对临界系数的偏离情况。对于n维共生单元系统，满足下述均衡关系式：
ki=(1+α)ksm，i∈I，I=(1，2，3，…，n)
其中，ksm为能量效率的绝对临界分配系数。
特别地，当相对临界系数与绝对临界系数的关系为ksi=ksm时，则共生单元分配系数α=0，此时的保险金融集团综合经营共生系统能量效率分配具备对称性。
2.成本阻尼特征系数
成本阻尼反映能量效率在共生界面单元分配传导中的成本，以成本阻尼系数λ，λ∈[0,+∞)和非对称性阻尼系数C度量。共生界面系统的阻尼可分为风险损失性成本阻尼、交易费性成本阻尼和效率性成本阻尼，当综合经营模式共生界面发生本质性突变，还会涉及到共生系统的临界阻尼。阻尼系数λ的计算公式为：
λ=(λr+λt+λu)T
其中，λr为风险阻尼，λt为交易阻尼，λv为效率系数，T为系统效率的调整系数。当系统处于无竞争运行状态时，T=1；当系统处于高度竞争状态时，T≠1。
为了研究保险金融集团综合经营模式中，不同业务单元在系统中的样本单元阻尼，设业务单元一般阻尼系数为λs，非对称性阻尼系数为C，则第i个共生单元阻尼系数λi的计算公式为：
λi=(1+c)λs
设保险金融集团综合经营模式共生界面系统状态为S，用PD(s)表示状态S共生单元业务风险测度，用LGD(s)表示状态S共生业务单元交易风险测度，用R(s)表示状态S整个共生界面的系统风险测度，则保险金融集团综合经营模式中的风险损失阻尼系数λr的计算公式为：
λr(s)=PD(s)·LGD(s)
保险金融集团综合经营模式共生界面交易阻尼系数λt，要根据第i共生业务单元所承担的内(外)部成本费用占共生界面系统总成本费用的百分比来度量。系统效率系数λv是一个相对稳定的极小值，对于这个系数的确定要根据系统业务单元的数量和组合模式确定，通常可以忽略。
3.共生序特征系数
在Myers和Majluf的融资具有啄序现象基础上，很多研究探讨了当企业价值信息处于非对称时，在资本市场上以内源资金、债务、股权为最优顺序决策模型。共生序的定义为：在生物与其所生存的环境协同进化中，形成了一种摆脱制约因子限制的共生性策略，体现为其与其他生物间的和谐共生、对资源的再利用循环和对环境的适应生存行为。在研究保险金融集团综合经营模式的共生界面中，以共生业务单元的经济指标与系统标准经济指标相比较所形成的一个标准度Q∈[0，1]来度量。
共生序Q是度量保险金融集团综合经营模式共生界面业务单元组合运行稳定性与优化发展方向性的重要特征指标。要结合集团综合经营战略发展目标，确定考察的具体经济目标，形成单元业务发展战略主次顺序，根据灰色理论及系统工程理论，确定各业务单元系数取值的模糊区间，再利用线性回归拟合Q值。
当保险金融集团综合经营共生界面系统越稳定时，共生序Q值越高；反之，共生界面特征Q值低，说明综合经营模式的共生系统正处于进化状态。如果Q值过于异常，说明保险金融集团综合经营模式共生界面的系统内存在着共生相变现象。只有当共生关系演化积累到一定程度时，也正是保险金融综合经营标准化金融市场的进化过程；但是当进化发展到一定程度时，又有可能会引起共生相变的系统状况。
4.共生度特征系数
保险金融集团综合经营中不同业务单元构成复合的共生系统，在一个共生界面中每个质参量的地位不尽相同，能有多个质参量发挥着主导作用，则起主导功能作用的质参量被称之为主质参量。保险金融集团综合经营模式中共生单元的存在主要依赖于主质参量的存在性。
通过分析保险金融集团综合经营模式的市场运行，深入研究其市场行为的不确定因素，概化出主要市场驱动因子，优选出保险金融集团综合经营共生界面的主质参量，进而可以计算出综合经营模式中共生界面的共生度及共生系数。将杨松令等(2009)[6]给出的共生度特征系数计算模型推广，得到如下推导过程。
设保险金融集团综合经营共生界面下的共生业务单元为Ai(i∈I)是共生单元个数集合，Aj(j∈I，j≠i)为另一个共生业务单元，这两个共生业务单元所对应的质参量分别表示为Zi、Zj，则共生度弹性表示为：
对应主质参量M，共生界面中共生业务单元Ai、Aj之间相对共生度系数的计算公式为：
通过对共生界面不同业务单元的共生度与共生系数的计算，可以对保险金融集团综合经营业务单元共生模式分类考察。
四、研究结论
综合上述的研究，考虑到保险金融集团综合经营模式共生的效用目标，可以给出一个概要性的计量模型：
Umax=f(k，a，λ，M，Q，θ)
其中，U为保险金融集团综合经营模式共生界面的效用。
虽然本文的研究只是给出了保险金融集团综合经营共生界面特征值的理论计量模型，但是对今后我国保险金融集团综合经营共生界面的制度安排具有指导意义，尤其是随着我国保险金融集团综合经营模式的发展形成了足够的历史数据，这些计量模型的理论价值就更突出。本文研究的理论意义在于：一是探讨了保险金融集团综合经营业务单元共生界面主要特征，涉及到金融市场融资环境改善的检验。很显然，降低保险金融集团综合经营共生界面的阻尼系数，是提高保险金融集团综合经营运行效率的重要前提。二是金融市场竞争环境下的金融经营收益与风险承受具有非对称性。所以，保险金融集团开展综合经营，是将风险管理水平升级作为提高集团综合经营运行收益的核心。三是合理安排保险金融集团综合经营业务单元共生啄序是处理各业务单元共生性，促进综合经营模式持续发展的重要手段。
作者简介：易志刚(1968—)，男，安徽金寨人，南京农业大学博士研究生，会计师，研究方向为金融保险；
易中懿(1964—)，男，安徽金寨人，农业部南京农业机械化研究所研究员，南京农业大学博士研究生导师，研究方向为经济管理工程。
参考文献：
[1]袁纯清.共生理论——兼论小型经济[M].北京：经济科学出版社，1998.
[2]杨毅，赵红.共生性企业集群的组织结构及其运行模式探讨[J].管理评论，2003，(12).
[3]程大涛.基于共生理论的企业集群组织研究[D].杭州：浙江大学博士学位论文，2003.
[4]何自力，徐学军.一个银企关系共生界面测评模型的构建和分析：来自广东地区的实证[J].南开管理评论，2006，(4).
[5]郭颂平，朱斌，卢丹丹，基于金融共生理论视角的银保风险协同防范研究[J].南方金融，2011，(1).
[6]杨松令，刘亭立.基于共生理论的上市公司股东行为研究——一个研究框架及设想[J].会计研究，2009，(1).