25万身家

　　一般称为“中产阶层”的家庭，多数资产都在25万元以上。那么对于这些家庭，如何才能使他们的资产达到最大的增值呢?有句俗语叫：“你不理财，财不理你”，只有让他们所拥有的资产流动起来，才会获取收益。以下是结合“中产阶层”家庭的实际情况，理财专家提出的最佳理财规划。

　　家庭档案

　　赵先生一家三口，夫妻两人今年都已40岁，赵先生在一家效益较好的企业工作，妻子是一位教师，他们家每月的家庭基本收入在3000-4000元左右，加上两人年底的奖金和过节时的福利费，年收入在5万元以上。现在，他们家在山西忻州市市区拥有一套100平方米的住房，存款15万元，没有购买基金、债券、股票，也没有任何负债，日常支出较小，有一个14岁的女儿，正就读于本市某中学，月支出800元以上，这也是赵先生家每月最大的一笔开支。

　　赵先生家下一步面临的最大花费就是孩子升入高中后和将来考上大学后的教育费用。那么，从他们的家庭现状来看，面对当前存在的这种实际情况，赵先生家要想让自己的现有资金最大增值，又能满足自己的要求，必须要回避风险投资品种。

　　理财方案家庭财务分析：

　　赵先生家现在除住房外，家庭的全部资产以存款的形式存在，投资品种单一，就按一年定期存款利率计算利息，在扣除20%的利息所得税后，也只能有1.8%的收益。家庭月节余至少在2000元以上，且经济基础和收支处于中等水平，收入比较稳定。

　　理财规划建议：

　　1、将存款中的6万元，以女儿的名字存入2万元教育储蓄，4万元用于投资国债，这两种投资品种因不扣利息所得税，所以所得收益都要高于同期普通定期储蓄存款。可以作为女儿未来的教育基金。

　　2、拿出7万元，用于投资开放式债券型基金和高信用度企业的债券。这些投资品种风险都相对较小，且年收益一般都会达到5%以上，4.5万元用于投资开放式债券型基金，2.5万元用于投资企业债券。因为相对来说，开放式债券型基金流动性强一些，所以在投资时应偏重于基金一些。这两种投资品种可作为家庭收益增长的长期投资。

　　3、因一家三口都未参加保险，所以应拿出剩余2万元的80%，为一家三口选择一些意外险和医疗保险。女儿正处在上学期间，可适当考虑选择一些教育保险，这样，也能为女儿储备一些上高中和上大学后的教育开支，教育保险年保费以1000元-2000元为宜。如此一来，即使家中的任何一个人出现“意外”和“大病”，都会有较为安全的保障。目前这类性质的险种较多，可根据家中的实际情况选择适合自己家人的品种。剩余20%可以作为自己的家庭日常开支，以避免影响正常生活。

　　4、在此基础上，每年的节余资金可以投资一些收益较高的投资品种，但以选择开放式股票型基金为宜。

　　按照这个理财规划，赵先生家的资金收益如果就按年收益5%的保守收益率计算，到赵先生的女儿大学毕业后，他家的资产至少会达到50万元以上。