会员登录
会员注册
实践中，授信不完全统一。商业银行往往不能根据客户的资产规模、盈利能力、信用程度、管理水平及承担债务的能力实行统一的授信。这样就容易导致多头授信带来的信贷风险。
2. 构建先进的信贷风险管理体系
针对我国商业银行在信贷风险管理中存在的上述问题，可以借鉴国际先进银行的成功经验，建立先进的信贷风险管理体系。
国际银行业先进的信贷风险管理体系通常由以下四大方面构成：组织架构、流程与政策、风险管理工具和信息系统。下面将根据这四个方面进行详细的介绍。
(1)组织架构
国际银行先进的信贷风险管理组织架构按照权力制衡的原则，由三个相互关联而又相互制衡的层次组成：决策层(专门负责风险政策的制定、检查)、执行层(负责具体的信贷业务)和监督层(负责监察业务执行部门的风险控制水平)。
首先，在决策层，由银行的风险管理委员会、信贷管理委员会等设定信贷风险管理策略。其次，在执行层和监督层，信贷业务由相对独立而又有机结合的三个部分构成：第一，是根据信贷政策进行信贷营销、客户关系管理等职能;第二，是对信贷业务风险进行监控;第三，是负责信贷业务的具体发放。这种模式的特点在于：从风险控制角度来实行全面的审贷分离，但又要保证内部沟通渠道的畅通，并及时全面系统地进行内部检查和稽核。