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三、养老规划常犯的错误
起步太晚——最少要提早20年准备养老费用才比较轻松;
存的太少——至少应将年收入的10～20%拨入退休投资基金中;
投资回报太低——至少要实现年均回报6%;
被干扰太多——往往为了子女教育或大额开支而推迟退休储备或削减退休储备;
风险太高——退休投资绝对不能亏损，投资回报率至少要能对抗通货膨胀。
四、退休规划的阶段划分
在整个退休规划期间，分三个阶段进行财务安排：
1.退休准备阶段
即邓先生从今年40岁时开始退休准备，用15年时间进行准备，到2020年邓先生退休时正好55岁，这一阶段共15年。
2.积极型退休阶段
即邓先生55岁刚退休到65岁完全退休，这一阶段10年时间。这个时期有几个特点：
邓先生身体状况应较好，在医疗方面的开支不会太大;
邓先生仍有一定的劳动能力，可以采用半退休半劳动的方式，退休后从事一定的顾问、技术、服务获得少量的收入，弥补退休费用的不足;
邓先生可以利用这段时间身体状况较好、精力不错、时间充裕，实现自己周游全国的人生梦想，每年去两三个地方，10年基本上可以走遍全国;
这一阶段邓先生还可以进行有适当风险的基金投资。
3.被动型养老阶段
这个阶段是邓先生夫妇65岁到80岁终老间的15年，这个时期是完全退休、享受平稳安康的晚年生活为主要特点，不会再外出旅游，生活支出大幅降低，但保健医疗支出会大幅增加，其它支出则十分稳定，基本上没有什么收入来源。