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在我国经济体制转轨过程中，金融业面临著巨大的发展机遇，国内比较活跃的银行大都经历了一个业务的高速扩张时期，但由于我国商业银行的商业化进程时间较短，对风险的认知和控制还很薄弱，在不同的银行或同一银行不同的发展阶段曾出现了较高的风险损失。为此，在商业银行的战略管理中，迫切需要实现从业务发展战略向可持续发展战略的转变，即树立科学发展观的问题。
当前，随著对银行业发展认识的深入，我国中小商业银行需要按照科学发展观的要求，既要抓住机遇，保持快速发展，又要讲求质量，保证风险可控。从上海银行的发展实践看，必须重视和抓好五个方面的战略问题，进一步推进和切实实现从业务发展战略向可持续发展战略的转变。
首先，是资本先导战略问题。资本是银行经营的基础，资本管理是战略管理的首要问题，资本监管也是国际银行业监管的核心内容。中小商业银行在发展中应率先确立资本先导战略，以经济资本理念引导资本管理，建立符合中小商业银行发展特点的不同资产的风险权重体系，确定银行能够承受和愿意承受的风险程度，真正体现所有者的风险偏好。同时，努力提高资本使用效率，通过调整资产结构，控制和减少资本占用，提高资本对风险的覆盖程度，形成风险资本约束和管理机制，实现符合监管要求的既定规模资本对银行发展的最大支撑。此外，不断拓宽资本补充渠道，通过经营利润转为资本，创造条件增资扩股，引进外资、发行次级债券和公募上市等方式，建立长效资本补充机制，确保银行业务发展与资本的补充速度、可能性以及成本相匹配。
其次，是差异化竞争战略问题。我国的市场已开始走向差异化，消费者的偏好和选择也日趋多样化，金融深化程度的不断提高使得消费者对金融服务的需求也呈现出多层次的状态。市场差异化程度的加深，为中小商业银行提供了广阔的发展空间，也要求中小商业银行深化市场定位，通过追求经营特色，赢得竞争优势。一般来说，中小商业银行丝突В⒑褪敌胁钜旎瘢还逃攀埔滴瘢涌煲滴翊葱拢蛟焯厣滴窈筒诽逑怠W詈螅谑欠窠氪笮涂突谐∩弦乇鹕髦亍4笮涂突Ь哂幸滴衽看蟆⑿庞玫燃陡摺⒒勾芰η俊⒎缦障喽越系偷扔诺悖酝贫行∩桃狄械囊滴穹⒄埂⑻岣呤谐≈确矫嬗兄匾饔茫且灿吹酱笮涂突K非中小商业银行目前的优势所在，而且对于大型客户的竞争也更激烈，营销的难度更大，应根据自身的资本水平、管理能力状况进行相机抉择。
第三，是区位优势战略问题。通常，中小商业银行由于规模较小，不可能建立覆盖全国的金融服务网点，而且也没有必要。怎样集中资源确立自己的区位优势非常重要。虽然城市商业银行目前还受到严格的经营地域限制，但银监会已明确表示支持有条件的城市商业银行跨区域发展，所以，城市商业银行区域化经营也指日可待，也将面临区域选择问题。在建立区位优势方面，中小商业银行应提高资源配置能力，顺应我国地区经济一体化、金融市场化、服务需求多样化的发展趋势，通过参股控股、吸收合併、新设分支机构等方式，完善网点佈局，更好地了解区域内的市场状况和客户状况，提供更适合市场需求的金融服务，赢得竞争优势。
第四，是服务强化战略问题。商业银行属于现代服务业，其本质是作为中介机构为客户提供各种金融服务。虽然说银行的产品是可以相互效仿的、同质的，但是银行的服务则是难以效仿的，是体现差异化竞争的主要内核。中小商业银行应通过强化金融服务来深入、全面地挖掘银行作为金融中介的各种功能，实现银行本质属性的回归，摆脱同质竞争，大力发展非信贷业务，推动业务发展模式和盈利模式的转型。在这一过程中，要借鉴国际银行业业务发展模式转型的经验，以客户为中心，优化组织体系，拓宽服务范围和渠道，加大服务创新力度，提升服务科技和知识含量，努力实现传统存贷款业务与新型非信贷业务共同发展。