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商业银行特别是大型商业银行是发展农村金融服务的中坚力量。改进农村金融服务,必须充分发挥大型商业银行管理水平高、资金实力强、技术力量雄厚的优势。印度最大的商业银行——印度国家银行在政府法规的要求下，出于自身商业利益驱动，同时作为国有银行的社会责任感使然，运用其网络、科技、创新和人才优势，降低农村金融服务成本，将农村金融市场作为战略目标去开拓，成为印度农村金融服务的主渠道，已经在全国624个地区中的149个地区，作为领头银行践行国家的领头银行计划。其2005～2006年度的农业贷款增长了40%，充分发挥了作为大银行的综合优势，以高效、便捷和创新的手段，不断扩大农村信贷投放，受到广大农民的拥护。我国长期以来依靠工农业“剪刀差”、城乡“剪刀差”来支撑工业和城市的发展，同时形成银行业机构发展不平衡、地区发展不平衡和城乡发展不平衡的局面，农村金融严重滞后于城市金融的发展。商业银行大量撤出农村的分支机构，大量农村资金流向城市，在中央政府大力推进社会主义新农村建设，倡导工业反哺农业、城市反哺农村的大背景下，大型商业银行应借鉴印度做法，履行社会责任，回报农村，成为农村金融服务的中坚力量。
宽松规范的监管环境是推动农村金融服务可持续发展的基本要求。深化农村金融改革，必须进一步更新监管理念，实施发展、防险和创新并重的有效监管。印度监管当局为了发展农村金融服务，在综合运用立法、行政、经济手段实施约束、鼓励的同时，在金融监管方面也采取了诸多有利于各类金融机构在农村充分自由运作的优惠政策。鉴于此，目前我国农村金融监管可在以下几个方面进行有益的探索：第一，在准入退出政策方面，降低准入门槛，健全和规范退出机制。取消金融机构在农村设立分支机构的营运资金拨付要求。允许商业银行和农村合作金融机构跨省设立农村分支机构，同时要求对分支机构所在地金融服务做到村村覆盖。本着少撤销、多兼并重组的原则，鼓励商业银行和农村合作金融机构兼并重组财务不可持续的农信社。第二，在业务发展及贷款政策方面，一是在贫困地区，由政府推动大力发展农民自助小组，借此扩大小额贷款业务。二是适当延长贷款期限，农业贷款要与农业生产周期相适应，并可展期1至2次。三是在风险可控、管理到位的前提下，扩大农村信用社等机构服务对象，可以在一定区域内发放与本地贷款对象直接相关的生产、加工、储藏、运输、出口等环节的产业链贷款。第三，高管和从业人员资质要求方面，董事会(理事会)与管理层可以分设或不分设。对高级管理人员准入条件，视机构规模大小、业务复杂程度而定，严格学历和从业经历要求。各家银行和监管部门应提供免费或低收费的培训服务，使现有农村地区高级管理人员限期达标。国家和监管当局应制定专门针对农村金融高级管理人员和从业人员的培训目标、内容、教材和方案，有针对性地提供持续培训援助。